Российское законодательство имеет немало пробелов, которые дают мошенникам множество способов для наживы путем обмана потребителей. К сожалению, это не обошло стороной и сферу страхования. На сегодняшний день на рынке работает много подставных фирм, осуществляющих незаконную деятельность, которая основана на продаже недействительных страховых полисов. За последние годы очень много обладателей транспортных средств попали под влияние мошенников из-за своей доверчивости. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации в случае попадания в автомобильную аварию, каждый гражданин должен знать о том, как проверить подлинность полиса КАСКО.
Как защитить себя от обмана?
КАСКО – это вид страхования, который не относится к категории обязательных. Каждый человек самостоятельно решает то, пользоваться ли данными услугами. Поэтому законодательство не предусматривает единый образец документа, что предоставляет недобросовестным компаниям возможность обмана своих клиентов.
Оформлять страховку КАСКО рекомендуется в офисе СК. Помимо этого, перед подписанием страхового договора необходимо внимательно его изучить. Не лишним будет и попросить у представителей страховщика лицензию, разрешающую осуществлять страховую деятельность. Если предоставить ее по каким-либо причинам откажутся, то вероятнее всего перед вами мошенник. Если с разрешительными документами все будет в полном порядке, то это еще не гарантирует того, что вам оформят действительный полис, поэтому каждый человек должен знать о том, как проверить страховой полис КАСКО. Для этого вы должны знать, какая информация указывается на официальном документе.
Какая информация должна быть указана в бланке?
На полисе должны быть указаны следующие данные:
- информация о СК и выгодополучателе;
- данные страхователя;
- информация о страховании автомобиля;
- территория, на которую распространяется действие полиса;
- перечень случаев, предполагающих возмещение ущерба;
- страховой лимит;
- перечень лиц, имеющих право на управление машиной;
- срок действия полиса;
- реквизиты обеих сторон, участвующих в оформлении сделки;
- печать.
Если что-либо из этого не вписано в полис, то вероятнее всего он не действующий.
Защитные элементы
Помимо обязательной информации о страховщике, страхователе и условиях предоставления услуг, проверить полис КАСКО можно по наличию следующих защитных элементов:
- текстильные или полимерные волокна;
- филигрань;
- фирменный логотип СК;
- штрих-код;
- печать компании и рукописные подписи уполномоченных лиц.
Если чего-либо из вышеперечисленного нет на полисе, то он является фальшивым, а следовательно не имеет никакой юридической силы. Если все защитные элементы присутствуют на бланке, а вписанная информация соответствует действительности, то вы можете на всякий случай перестраховаться, и проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. О том, как это сделать, пойдет речь далее.
На что обращать внимание при оформлении страховки?
Любой бизнес работает с целью получения прибыли. Это касается и страховых компаний, количество которых с каждым годом увеличивается. Поэтому если СК предлагает вам солидную скидку на свои услуги, то это должно по меньшей мере настораживать. С каждой сделки страховщики зарабатывают около 20%.
Поэтому если вам обещают скидку, размер которой превышает 10%, то это можно объяснить следующим:
- перед вами мошенник;
- СК работает относительно недавно, и идя на повышенные риски, она старается накопить клиентскую базу;
- компания находится на грани банкротства, и при помощи больших скидок пытается как можно больше заработать напоследок;
- страховщик сотрудничает с автодиллерами, которые могут давать им скидки больших размеров;
- в страховом договоре есть множество оговорок, из-за которых ваша реальная скидка составит около 5-6 процентов.
Перед заключением договора страхового агента нужно попросить предоставить вам номер квитанции и полиса. Обладая этой информацией, вы сможете позвонить в главный офис страховщика, и проверить полис КАСКО по номеру. Также в мерах предосторожности можно проверить доверенность, предоставляющую агенту возможность выступать от имени страховщика.
Несколько слов о заполнении документов
Если вам удалось проверить полис КАСКО, и он оказался подлинным, то чтобы документ не потерял свою юридическую силу, его необходимо правильно заполнить. Это очень важно, поскольку даже самая незначительная ошибка, допущенная при заполнении бланка или договора, приведет к тому, что столкнувшись со страховым случаем, компания будет иметь законные основания для отказа в выплате денежной компенсации. Попросите сотрудника СК заполнить все документы самостоятельно, а после проверьте правильность внесенных данных.
Процесс заключения страхового договора
Нередки случаи, когда страховщики по требованию клиентов предоставляют им не оригинал, а копию лицензии, по которой невозможно определить период ее действия. Если лицензия не действительна, то и выданный полис не будет иметь никакой силы. В этом случае на помощь может прийти сайт ЦБ РФ, на котором можно посмотреть, каким страховым компаниям была выдана лицензия, и до какого года она действительна.
Когда юридические формальности между страховщиком и страхователем будут улажены, и все документы подписаны, СК должна выдать на руки своему клиенту следующие документы:
- оригинал страхового бланка и приложения;
- оригинал документа об оплате;
- акт технического осмотра транспортного средства (если такой проводился).
Если вы собрались проверить полис КАСКО в ВСК или любой другой компании на подлинность, то основная проблема заключается в том, что нет общей базы, в которую заносились номера бланков всех фирм, работающих на рынке страхования. Однако обнаружить подделку по уникальному номеру все-таки возможно. Он заносится в электронную базу страховой компании, поэтому если зайти на сайт или позвонить в офис, то по нему можно уточнить, находится полис на учете у страховщика или нет.
Проверка полиса КАСКО на подлинность при помощи визуального осмотра
Прежде чем отправиться к страховщику для оформления страховки, рекомендуется зайти на его сайт и изучить, как выглядит официальный страховой бланк. Это позволит вам проверить подлинность бланка при помощи визуального осмотра.
В процессе заполнения документов, обратите внимание на следующие факторы:
- На обеих сторонах бланка должен присутствовать цветной рисунок.
- Если полис заполняется вручную, то он должен быть трехслойным. Два экземпляра остается у страховщика, а один получаете вы.
- Заполненные поля не должны содержать ошибок, исправлений и пустых мест.
- Бумага должна иметь волокнистую структуру.
- На полисе обязательно должны быть водяные знаки и штрих-коды.
- Реквизиты компании должны соответствовать аналогичным указанным в уставных документах.
- Информация о клиенте должна быть актуальной.
Порядок оформления страховки идентичен для всех компаний, в том числе и для Росгосстраха. Проверить полис КАСКО желательно в любом случае, даже если вы обратились в крупную компанию, поскольку многие мошенники могут использовать названия крупных страховщиков для своих корыстных целей.
Проверка подлинности полиса через интернет
Любой страховщик ведет собственную базу, в которую заносятся номера всех страховых бланков. Благодаря этому каждый желающий может проверить полис КАСКО по номеру в режиме онлайн.
Сделать это можно несколькими способами:
- Через реестр оформленных и фальшивых бланков, который страховщики публикуют на своих сайтах.
- При помощи онлайн-формы, заполнив которую, страховщик предоставит вам информацию о полисе.
- Через личный кабинет.
Проверять подлинность полисов КАСКО лучше всего через сайты страховщиков. Не рекомендуется пользоваться сторонними ресурсами, поскольку они публикуют информацию, которая и так находится в открытом доступе, а также полученные данные не будут иметь юридической силы, поэтому ее невозможно будет использовать во время судебного разбирательства.
Важно понимать, что проверить полис КАСКО на подлинность РСА не получится. Все дело в том, что РСА имеет право только регулировать деятельность страховщиков и помогать в разрешении споров, возникших между ними и клиентом. Разглашать или редактировать информацию, внесенную в базу, эта регулирующая организация не имеет права.
Как определить подлинность полиса по его стоимости?
Еще одним вариантом, при помощи которого можно выявить фальшивый страховой полис КАСКО, является его стоимость. Как показывает статистика, подавляющее большинство полисов, стоимость которых значительно ниже рыночных цен, являются поддельными и не имеют никакой юридической силы. Оформив такую страховку, вы не только не получите никакой денежной компенсации, но и наживете себе кучу проблем. Во-первых, вы будете возмещать ущерб другому участнику ДТП, а также заплатите штраф, поскольку управление транспортным средством без страхового полиса является уголовной статьей. Поэтому не старайтесь сэкономить на страховке и не гонитесь за низкой ценой.
Проверка подлинности страхового полиса по номеру бланка
Самый распространенный и надежный способ обезопасить себя от мошеннических страховых компаний – это проверить полис КАСКО в Росгосстрахе по номеру. Любая СК ведет единую электронную базу, в которой хранятся номера всех полисов. Мошенники не имеют никакого доступа к ней, поэтому не могут вносить какие-либо правки. Поэтому если вы ввели номер бланка и получили уведомление о том, что он не найден, украден или уже оформлен на другого человека, то вы сможете избежать больших проблем.
Проверять подлинность страховки по номеру следует только через сайт. Все дело в том, что страховщики, по определенным причинам, не предоставляют подобную информацию по телефону. Если доступа к интернету у вас нет, то стоит обратиться в службу безопасности страховой компании, где вы сможете получить всю интересующую вас информацию о полисах КАСКО.
Что делать, если полис оказался поддельным?
Несмотря на все меры предосторожности, нет никакой гарантии избежать оформления фальшивого полиса. Более того, проблемы могут возникнуть даже в случае с официальными документами. Наиболее распространенным случаем, с которым сталкивается большинство автомобилистов, является неправильное заполнение полиса. Если вы обнаружили какие-либо ошибки, то следует сразу обратиться к страховщику для их устранения. Если по каким-либо причинам страховщик отказывается предоставить помощь, то сразу обращайтесь в вышестоящие органы, так как по истечению определенного времени ваша проблема может вовсе не решиться.
Однако это возможно лишь в том случае, если проблемы были выявлены сразу. Если фиктивность страховки обнаружилась после попадания в ДТП, то решить проблему без суда будет практически невозможно. Поэтому при заключении страхового договора необходимо быть очень внимательным, и обязательно проверять правильность заполнения документов и актуальность вписанной информации.