У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.
Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.
Условия
Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.
В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.
Где можно получить?
Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, "Россельхозбанке", "Росбанке", "Альфа Банке". Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.
В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.
Сбербанк
Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:
- Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
- С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования - максимум 60 месяцев.
- Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.
"ВТБ24"
Кредит на покупку бизнеса в "ВТБ24" предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.
Особенности оформления
Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:
- Подать анкету-заявку.
- Дождаться решения кредитного комитета.
- Предоставить необходимую документацию.
- Согласовать детали по условиям займа.
- Подписать все документы - договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
- Получить средства наличными или на банковский счет.
Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.
Без первого платежа
Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:
- Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
- "Россельхозбанк" – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
- "МДМ" – под 27 % годовых на 3 млн рублей.
Требования
Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:
- Гражданство РФ.
- Регистрация.
- Положительная кредитная репутация.
- Платежеспособность.
- Наличие ликвидного имущества.
Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время - не менее полугода.
Документы
Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников (заемщика и поручителей).
- Военный билет.
- Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
- Документ о праве собственности на имущество.
Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.
Ставки
Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.
Если заемщик - предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.
Сумма
Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.
Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.
Сроки
На время кредитования влияет вид займа:
- потребительский под поручительство – 60 месяцев;
- под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
- для ИП – 36 месяцев.
Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.
Методы оплаты
Погашение долга может происходить следующими способами:
- Безналичным методом: со счета на счет.
- Наличным: через кассу.
Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.
Преимущества и недостатки
Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.
Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.
Нужно ли брать такой кредит?
При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:
- Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
- Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
- Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
- Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.
Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.