Взыскание долга с ИП - ответственность физического лица, которая наступает в момент прекращения выплат по кредиту, иным задолженностям. Речь идет о методах и путях воздействия на человека, который должен кредитору вернуть полученные по займу средства. Это могут быть кредиты в банке, трехсторонние соглашения с подрядчиками и заказчиками конкретных услуг. Мы расскажем, что происходит после образования задолженности; как происходит работа коллекторов и что ждет должника.
Как появляется задолженность?
Телефонные звонки, угрозы - самый распространенный метод оказания давления на должника со стороны коллекторов. Заключая договор с банком, магазином, покупая товары в рассрочку или кредит, следует внимательно вычитывать параграфы, где содержится информация о санкционировании неплатежеспособных граждан.
Дела передаются коллекторам, которые занимаются вопросами возврата средств. Если должник не идет на контакт, дело передается в суд.
Право коллекторов на обращение в суд
Коллекторы - это работники частных учреждений, которые занимаются одним: возвратом долгов. Они имеют право требовать погасить сумму задолженности, напоминать о размерах пени. Законодательно они наделены обязанностями и правом обращения в судебную инстанцию. Однако не всегда они могут передать дело в суд. Взыскание долга с ИП часто происходит по установленному принципу возврата долгов с физического лица.
Законодательное регулирование
Обращение коллекторов в суд - единичный случай. Чаще они предпочитают вести беседы с должниками, звонить им, обращаться к социальным сетям, если поиски не принесли удовлетворительного результата. Договоры о выдаче кредитов заключаются двумя сторонами - заемщиком и кредитором. Последний вправе обратиться в коллекторскую компанию до суда.
Если деньги вернуть не получается, бумаги передаются в суд. Этим правом наделены коллекторы в том случае, когда имеется распоряжение от кредитора. То есть коллектор - это лицо, которое представляет интересы кредитора в суде на законодательных правах.
Также к заемщику не могут применять меры в процессе возвращения задолженности:
- угрозы разного характера;
- дезинформация в целях скорого получения средств;
- давление или введение в заблуждение;
- ограничено количество звонков и посещений должника по месту жительства или прописки.
Коллекторы могут заниматься взысканием долга с ИП по решению суда. Без него невозможно отнять имущество, арестовать недвижимость, забрать предметы личного пользования в счет долга. Этим процессом впоследствии занимаются судебные исполнители.
Выгодно ли им разбирательство в суде?
Коллекторские компании занимаются историями задолженностей тогда, когда могут получить из этого выгоду. Любое обращение предполагает % к уплате за услуги компании. Если сумма составляет менее тысячи долларов, в суд идти не выгодно. Цена иска может возрасти. Особенно важно это учитывать, когда нет возможности разыскать должника.
В таких случаях ограничиваются звонками родственникам, бывшим супругам, друзьям. Взысканием долга с бывшего ИП могут заниматься только финансовые организации до получения решения суда. То есть прийти в дом и забрать имущество, высказать угрозы категорически запрещено.
- Если сумма долга крупная, то речь идет о высоких процентах за их работу.
- Каждый коллектор зарабатывает до 25 % от цены иска при удачном положении дел.
- При первичном обращении в компанию коллекторам нужно заплатить 10-20 % от суммы задолженности, которую хочет вернуть клиент.
На практике юридические фирмы, работающие через коллекторов, самостоятельно оплачивают судебные издержки, передавая права и полномочия по ведению дела в высшей инстанции. Поэтому и взыскание долга с ИП происходит долго. Нередко дело передается в суд, когда фирма прекратила свою деятельность.
Часто ли они подают иски?
В судебной практике редко можно увидеть дело, которое начато коллектором. Если кредит был оформлен под залог, соответственно, компания заинтересована в возврате компенсируемой части имущества. А взыскание долга с бывшего ИП или действующего - работа соответствующих органов и частных дебиторских организаций.
То же происходит с рынком недвижимости:
- банки передают дело коллекторам;
- последние занимаются разработкой графика уплаты долга;
- при неудачном ведении дел изымается залог;
- недвижимость переходит во владение банка (если выдан ипотечный кредит);
- лот выставляется на аукцион.
Если покрыть ущерб стоимостью залога не представляется возможным, в суде будет сложно "выбить" остаток денег по займу. В противном случае задолженность списывается компанией, которая выдала кредит.
Методы взыскания
До тех пор, пока коллекторы не передали дело в суд и не получили по нему решения о взыскании долга с ИП, они могут воздействовать на должника двумя способами:
- Отправить официальное письмо по месту прописки или жительства с просьбой оплатить задолженность. Допускается рассылка родственникам.
- Передать дело в суд с требованием принудительного привода в зал суда с целью наложения запрета на выезд из страны.
Если в суде будет принято решение о возмещении денег, этим займутся судебные приставы. Взыскание долга с ИП по исполнительному листу происходит до тех пор, пока фирма не будет признана банкротом. Судебные исполнители вправе арестовать счета, наложить запрет на выезд из страны, объявить в розыск владельца ИП и опечатать собственность (жилье).
ИП - физическое лицо, которое отвечает не только активами компании, но и личным имуществом. Поэтому взыскание долга с ИП, прекратившего деятельность, продолжается до тех пор, пока задолженность не будет погашена.
Как только срок исполнения решения суда подойдет к концу, из квартиры могут изыматься ценные вещи для покрытия долга.
Возможно ли уголовное преследование неплательщика
Уже сказано, что взыскание долга с ИП, прекратившего деятельность, не приостанавливается. Коллекторы могут подать в суд на должника по кредиту.
Как обстоит дело с уголовным наказанием?
- Получить судимость за отсутствие денег невозможно. Нет правовой нормы закона.
- Уголовное преследование возможно при доказательстве, что деньги были взяты с целью не возвращать их.
Второе подразумевает факт мошенничества, если не будет доказано обратное. Свидетельствуют ситуации, когда на протяжении действия договора были выплачены минимальные платежи. Однако взыскание долга с ИП по решению суда возможно при наличии какой-либо собственности во владении физического лица.
Действия неплательщика, если коллекторы обратились в суд
Коллекторы, обращаясь в суд, приостанавливают начисление процентов за невыплату средств. Должнику не стоит переживать. Если он считает, что мера наказания неправомерна, у него трудные жизненные обстоятельства, он вправе подать в суд на банк по кредиту самостоятельно и оформить рассрочку по выплатам. Взыскание долга с ликвидированного ИП можно приостановить на время. Допустимо списание долга, если он составляет незначительную сумму для инвесторов или лиц, которые выдали займ.
Но и это решается в суде.
Если иск подан, должнику рекомендуется:
- собрать все квитанции об уплате долга по месяцам или иному установленному графику;
- предоставить доказательства платежеспособности или невозможности пока платить кредит;
- изучить договор сделки и проконсультироваться с адвокатом.
Нелишним будет изучить материалы дела - их получают в канцелярии суда, куда обратилась сторона заемщика. Сумма к возврату меньше 50 000 рублей - дело будет передано мировому судье. Допускается снятие копий и передача их адвокату.
Коллекторскому агентству запрещено препятствовать таким действиям. Если дело находится на рассмотрении, разрешено подать встречный иск. При наличии вынесенного решения - подать апелляционную жалобу с целью отмены судебного постановления.
Меры защиты и варианты исхода
На практике встречаются всего два возможных исхода для заемщика, когда происходит взыскание долга с закрытого ИП. Не важно, оформил он микрозайм, который вырос до нескольких десятков тысяч рублей, или крупную сумму под залог имущества:
- Решение выносится в пользу коллекторов.
- Назначается принудительное взыскание, начисляются штрафы.
- Неустойку можно еще оспорить, если взыскание долга с ликвидированного ИП превышает начальную сумму задолженности, а проценты за работу адвоката и коллекторов - нет.
При проигрыше иска в суде возвратом долгов занимается служба ФССП. Они вправе арестовать имущество, заблокировать 50 % доходов.
Сумма составляет больше половины миллиона рублей - лицо признается банкротом, взыскание долга с закрытого ИП прекращается. Часто решение принимается в пользу тех лиц, когда происходит ликвидация предприятия. В редких случаях бывает так, что задолженность полностью списывают. Штрафы за неуплату отменяются, проценты аннулируются.
Помните, что взыскания со стороны коллекторов - это не надбавочная сумма за их работу. Все долги по займам прописаны в договорах. Там же есть приложения с пунктами форс-мажоров: взыскание долга с ИП по исполнительному листу, через коллекторов, суд. Контракт на выдачу займа также имеет фиксированную ставку.
Если указаны % за неустойку, они оформляются отдельным приложением с четким графиком выплат при условии наступления этих случаев. Крупные долги и плохая вероятность исхода - прямой путь к адвокату. Не стоит верить письмам со словами о скорой передаче дела в суд. При возбуждении административного дела нужно быстрее оформить всю документацию и обратиться к опытному юристу.