Дачный домик — просто рай для городского человека, замороченного будничной суетой. Тут он отдыхает, любуется природой, пополняет свой рацион витаминами, выращивает ароматную клубнику, яблоки и прочие вкусности. На этом фоне страхование садовых домиков и дач является вопросом весьма актуальным. Ведь чаще всего загородные участки не могут похвастаться особой защитой. Ну, может быть, кроме наиболее элитных. Этим с огромным удовольствием пользуются воры, грабители и хулиганы всех мастей. Обнаружить разбитые окна, выломанные двери и разграбленное имущество — для весны дело обычное. Именно страхование дачи позволит избежать всех этих неприятностей. Давайте разберемся подробнее.
Что можно застраховать на даче
Страхование домов и дач может быть как добровольным, так и оформленным в залоговом порядке. Последнее случается в том случае, когда дачный домик приобретался в кредит. Подобные программы предлагают сегодня практически все более-менее крупные кредитно-финансовые учреждения. К примеру, «Росгосстрах» страхование дачи производит по таким направлениям:
- инженерные коммуникации;
- системы газо-, водо- и электроснабжения;
- система канализации и отопления;
- внутренняя и наружная отделка здания;
- несущие конструкции;
- хозяйственные постройки;
- ограждение;
- любое имущество, имеющееся внутри и снаружи здания.
Кроме того, можно оформить титульное страхование дачи. В этом случае вы убережете не только принадлежащее вам имущество, но и право собственности на него. Единственный нюанс заключается в том, что в этом случае сам дом и участок под ним требуется страховать отдельно.
Виды программ
Страхование имущества дачи чрезвычайно актуально для тех, кто живет за городом только в летний период или немного дольше. В остальное время жилище пустует, и присматривать за ним чаще всего некому.
Существует огромное количество разнообразных страховых программ, призванных обезопасить ваше имущество. Все они отличаются между собой по стоимости и числу покрываемых рисков, имеют различные названия и длительность. Если рассматривать все подобные полисы в целом (безотносительно к конкретной СК), их можно разделить на такие категории:
- Пакет «Минимум». Содержит очень немного пунктов. Чаще всего это что-то глобальное – пожар, наводнение, обрушение конструкций и так далее.
- Пакет «Средний». Кроме перечисленного, может включать в себя охрану хозпостроек, забора, защиту от взлома, порчу или кражу садовой техники или инвентаря и другое.
- Пакет «Элит». Тут страхованию может подвергаться все, вплоть до последнего гвоздя. Полис может распространяться на дизайнерский ландшафт, скульптуры и статуи, фонтанчики и бассейны, каждую елку или куст малины, все имущество в доме, вплоть до последней ложки. Все будет зависеть от того, сколько именно вы готовы заплатить.
В зависимости от пакета страхования риски, включенные в полис, также могут быть разные:
- затопление объекта водой из различных источников;
- стихийные бедствия, в том числе град, попадание молнии, ураган, проливной дождь;
- незаконные действия третьих лиц — взлом, проникновение, кража, хулиганство, порча имущества, другое;
- падение на дом или участок разнообразных предметов или их частей;
- наезд транспорта и так далее.
От чего страхуем
Чтобы оформить страхование дачи, много документов не понадобится. Вам следует приготовить:
- документ, подтверждающий ваше право на данный объект;
- план земельного участка и самого строения – по ним менеджер СК оценит размеры вашей дачи;
- документ, удостоверяющий вашу личность.
Вероятно, может понадобиться и еще что-либо. Ведь каждая СК имеет свой перечень документов, его нужно уточнять у менеджера в каждом конкретном случае. Дополнительно могут потребоваться фотоснимки дачного участка. По ним специалист оценит стоимость принадлежащего вам имущества. В отдельных случаях может потребоваться выезд специалиста на место.
Существуют также так называемые коробочные продукты. Тут вам не понадобится практически ничего, кроме паспорта. Но такой полис можно назвать, скорее, формальным. Он больше подойдет для недорогих дачных участков.
Особенности
В целях экономии средств или по какой-то другой причине многие владельцы дачных участков не регистрируют собственность. В этом случае можно столкнуться с отказом страхования. Конечно, можно поискать не такую щепетильную СК, но тогда сумма выплаты, скорее всего, не будет превышать 1,5 миллиона российских рублей. Этого может оказаться недостаточно, но хоть что-то.
Некоторые страховые организации оформляют отдельные полисы на саму дачу, участок, инженерные коммуникации и движимое имущество. Поэтому при подписании договора нужно уделить этому вопросу самое пристальное внимание. Помните: точный список страхуемого имущества также является частью договора. Он составляется отдельно, подписывается обеими сторонами и прикрепляется к договору как неотъемлемая его часть.
Определяем цену
При оформлении полиса вы можете самостоятельно назвать стоимость дачи. Вполне вероятно, что этого будет достаточно. Но чаще всего сумму придется обосновать предъявлением договора капли-продажи, чеками на строительные материалы и другими документами. Если ничего такого сделать вы не можете, страховщики проведут бесплатную экспертизу оценки и высчитают среднюю стоимость объектов такого рода.
Страхование дачи — дело сугубо индивидуальное. И стоимость полиса будет зависеть, например, от таких факторов:
- затраты на материалы, использованные при строительстве;
- текущее состояние здания и всего имущества;
- месторасположение загородного участка (в удаленных, глухих местностях стоимость ощутимо возрастает);
- наличие разного рода сигнализации (охранной, противопожарной и так далее);
- период постоянного проживания хозяев на территории;
- франшиза и ее величина;
- другие факторы.
На что обращать внимание
При оформлении полиса внимательно изучите перечень включенных в него рисков. Старайтесь предусмотреть все возможности, а не довольствоваться стандартным набором.
Лучше всего оформлять страхование по восстановительной стоимости. Это значит, что вам вернут сумму, которую вы потратите на возмещение ущерба.
Не старайтесь занизить стоимость загородного домика и своевременно вносите изменения, касающиеся объекта страхования. К примеру, если в течение срока договора вы построили на участке гараж или баню, обязательно внесите изменения в полис. Иначе при возникновении непредвиденной ситуации в этих частях участка, компенсации вы не получите.
Старайтесь наиболее полно описывать все имеющееся имущество: год выпуска, модель, тип, имеющиеся повреждения. Иначе тяжело будет доказать что трещина на антикварном комоде появилась в результате хулиганских действий третьих лиц, а не от старости.
Как получить выплату
Подойдя к вопросу со всей ответственностью, можно оформить довольно выгодный полис на страхование дачи. Отзывы клиентов, уже пользующихся такой услугой, помогут определиться с выбором страховой компании.
Все документы, необходимые для получения выплат при наступлении страхового случая, чаще всего указываются в договоре. Там же прописывается порядок действий для получения средств.
Однако в выплате могут и отказать. Например, в таких случаях:
- если будет доказано что клиент умышленно повредил свое имущество;
- при оценке ущерба были выявлены убытки, прямо не указанные в договоре;
- если будет доказано, что клиент мог предотвратить наступление страхового случая, но не сделал этого (например, в договоре указано, что собственник должен установить на окна решетки, а этого сделано не было);
- повреждение имущества наступило в связи со случаем, не указанным в договоре.