Покупка собственного жилья — мечта миллионов людей. Накопить на свою квартиру довольно проблематично, поэтому в большинстве случаев для приобретения недвижимости приходится брать кредит. Банки предлагают разные ипотечные программы и тем самым делают покупку квартиры более доступной. Причем основное внимание кредитных организаций уделяется прежде всего молодежи.
Сокращение рынка
Экономический кризис ударил по разным отраслям. Объем жилищного кредитования тоже начал замедляться. Например, в апреле этого года общее количество выданных ипотечных кредитов уменьшилось на 21 % в годовом исчислении. При этом несколько упал и объем выданных средств. Он стал меньше на 12 %. Аналитики из "Объединенного кредитного бюро" прогнозируют, что в скором времени банки начнут снижать процентные ставки по кредиту. Однако они отмечают, что эта тенденция возможна только при отсутствии серьезных экономических стрессов. В противном случае никаких изменений в ситуации не будет.
Первоначальный взнос
Отрицательная динамика рынка жилищного кредитования вызвана и другой проблемой. Дело в том, что рост объемов займов существенно сдерживает низкий доход населения. Люди просто не могут накопить на первоначальный взнос. В этом случае предлагается ряд стимулирующих программ. Например, некоторые банки всерьез рассматривают возможность введения специальных накопительных вкладов, позволяющих сформировать нужный объем средств для первоначального взноса.
Кредит без денег
Одним из вариантов выхода из сложившейся ситуации может стать предоставление займа клиентам, не имеющим никакого первоначального взноса. Причем некоторые банки уже разработали и внедрили подобные программы жилищного кредитования. Например, ипотеку без первоначального взноса готов предоставить "Совкомбанк". Общий срок кредитования составляет 30 лет, при этом минимальная процентная ставка равна 10,9. Естественно, в этом случае не обошлось и без некоторых дополнительных требований к заемщику. От вероятного получателя кредита в качестве обеспечения требуется предоставить дополнительный залог. Им может стать личный автомобиль или недвижимость, принадлежащая кому-либо из родственников.
Специалисты самого банка полагают, что представленная программа будет интересна и тем, кто обладает средствами для первоначального взноса. Например, освободившиеся деньги можно потратить на ремонт приобретаемой квартиры.
Похожие программы есть и у некоторых других банков. Например, кредитная организация "Возрождение" предоставляет возможность оформить ипотечный заем с нулевым первоначальным взносом на покупку жилья в новостройке. При этом сроки и процентная ставка обсуждаются с клиентами в индивидуальном порядке. Крупные федеральные банки подобных программ пока не предоставляют.
В кооперации с застройщиками
Некоторые эксперты отмечают, что подобные виды ипотеки выгодны и застройщикам. Поэтому строительные компании все чаще пытаются заключить соответствующее соглашение с банком и сделать покупку жилья на своих объектах доступнее. Например, "Промсвязьбанк" дает кредит без первоначального взноса на все квартиры первичного фонда, застройщиком которых является ГК "Лидер Групп".
Риски
Эксперты прогнозируют, что этот продукт хоть и сможет дать некоторый стимул для развития ипотечного кредитования, но не станет своеобразной панацеей. Дело в том, что итоговая переплата будет очень большой. Поэтому многие потенциальные клиенты просто не рассматривают подобный вид кредита. Дополнительные сдерживающие факторы идут и со стороны регулятора. ЦБ внимательно следит за долговой нагрузкой россиян и пытается снизить долю кредитов с большим риском.
Вместо итогов
Ипотека без первоначального взноса хоть и может несколько оживить рынок, но не станет решением всех проблем. Это отмечают и застройщики, и сами банки.