Стать миллионером перед выходом на пенсию не такая уж недостижимая задача, как может показаться на первый взгляд.
Даже с небольшими сбережениями, но правильным инвестированием и планом вы можете оказаться на пути к достижению одного миллиона рублей. По крайней мере, к тому времени, когда достигнете пенсионного возраста.
Начинайте раньше экономить: расчеты необходимых накоплений
Звучит банально, но сбережения - это ключ к достижению практически любой финансовой цели, особенно если вы хотите выйти на пенсию с портфелем в миллион рублей. Главное не в том, сколько вы сэкономите, а в том, когда вы начнете контролировать свои финансы. Это тот случай, когда время работает на вас, и это ваш главный актив.
Вот на что нужно обратить внимание, если вы хотите не нуждаться, выйдя на пенсию.
Большинство экспертов рекомендуют вносить в пенсионный фонд не менее 10–15 % вашего дохода. Это, не считая тех пенсионных отчислений, которые осуществляет за вас предприятие или компания, в которой вы работаете.
Так, при зарплате в 30 тысяч рублей вносите не менее трех тысяч на пенсионные накопления, соответственно, увеличивая сумму при повышении зарплаты.
Чтобы отчислять средства в ПФР самостоятельно, нужно заполнить необходимую форму и взять на себя обязательства и дождаться положительно заключения от ПФР.
В случает отказа от обязательств, также уведомить пенсионный фонд. Но если вы не можете внести вклад в дополнительные 10-15 процентов, пусть это вас не расстраивает. Сохранение любой суммы может значительно продвинуть вас в достижении пенсионных целей благодаря сложным процентам.
Что такое сложные проценты и как они работают
Сложные проценты означают, что деньги, которые вы изначально инвестируете, со временем будут расти, помимо процентов, которые вы получаете в будущем.
К примеру, вы сделали вклад в сумме 100 тысяч рублей со ставкой 10 процентов годовых.
Если вы положили деньги на 10 лет без применения сложных процентов, то вам будут начислять ежегодные проценты в размере 10 процентов на первоначальную сумму в 100 тысяч.
Картина будет однообразной: первый год 100 000 + 10 000 = 110 000, второй год 100 000 +10 000 = 110 000 рублей.
Но когда договором предусмотрен сложный процент, через год после начисления 10 тысяч рублей, эта сумма присоединится к сумме вклада, и в течение нового годового расчетного периода 10 процентов будут начисляться уже на 110 тысяч рублей.
Со сложными процентами накопления будут выглядеть иначе: в первый год 100 000 + 10 000 = 110 000, второй год 110 000 + 11 000 = 121 000 руб.
Таким образом, сумма процентов ежегодно будет увеличиваться, как и ваш доход.
Аналогичная ситуация получится, если инвестировать в ПАММ-счета в валютном эквиваленте. Например, 1000 долларов под 6 % годовых. И при этом ежемесячно увеличивать первоначально вложенную сумму на размер начисленных процентов.
Что такое реинвестиции
Реинвестициями называют сложные проценты по вкладам. Как работают сложные проценты, описано в предыдущей главке.
Допустим, вы как инвестор вложили деньги в проект получения прибыли. При реинвестициях прибыль, полученная от первоначально внесенного капитала, не выводится, а присоединяется к "материнской" денежной массе.
Реинвестиции могут быть полными или частичными. При частичных вкладчик-инвестор оставляет оговоренный договором процент прибыли для его дальнейшей "работы", а остальную часть снимает для своего пользования.
Полагаясь на реинвестиции, надо помнить следующее: чтобы получить выгоду, вкладывайте максимально возможный капитал на максимально допустимые сроки. При этом старайтесь выбрать самую высокую ставку рефинансирования. Так можно получить не линейное увеличение капитала, а действительно рост прибыли. Правда, при этом возрастают и риски.
Главный совет для всех инвесторов: не спеша разберитесь, куда выгодней инвестировать накопления. Действительно, пользуясь реинвестированием, можно наращивать свой капитал, занимаясь повседневными делами.
Расчет накоплений и когда начинать
Чем раньше вы начнете контролировать финансы, тем лучше. Даже если это всего несколько тысяч в месяц или несколько сотен долларов - это не важно. Важно не просто откладывать деньги, а по плану. Часто люди просто кладут деньги на счет, не зная, это слишком много, слишком мало или это нужная сумма.
Итак, сколько вам нужно экономить и в какой валюте? Хорошо, когда в стране низкая инфляция, но обычно специалисты советуют распределять отложенные суммы в разных валютах, например, и в рублях, и в долларах, и в евро. В зависимости от того, когда вы начнете накопления, варьируется и нужная сумма для того, чтобы получить миллион к пенсии на личном вкладе в рублях. Вот некоторые сценарии.
- Начиная с 20 лет: если предполагаемая прибыль составляет 6 процентов, вы должны стремиться инвестировать 1900 рублей в месяц, чтобы к 65 годам накопить 1 миллион.
- Начиная с 30 лет: если составит 6 %, вам надо стараться инвестировать 2400 рублей в месяц на пенсию, чтобы к 65 годам накопить 1 миллион сбережений.
При тех же процентных ставках для других возрастов:
- Начиная с 40 лет, вы должны стремиться инвестировать 3400 руб. в месяц на пенсию, чтобы к 65 годам накопить 1 миллион.
- Начиная с 50 лет, придется инвестировать 5600 в месяц на пенсию, чтобы к 65 годам накопить 1 миллион рублей.
Ранние сбережения и регулярное инвестирование - ключ к достижению целей вашего пенсионного фонда. Кроме того, консультанты советуют диверсифицировать ваш пенсионный портфель за счет различного комбинирования акций и облигаций. Но, независимо от выбранного сберегательного счета или инвестиций, следует помнить: чем вы моложе, тем больше можете сэкономить и выгодно вложить свои деньги.
