Большинство людей в России стремятся иметь собственное жилье. Однако цены на недвижимость кажутся неподъемными на фоне среднестатистической заработной платы. Из-за недостаточного количества денег обладание собственной квартирой или домом может стать несбыточной мечтой.
Не стоит забывать, что жилье является одной из насущных потребностей каждого человека. Вот почему приходится выбирать между двумя вариантами: аренда или ипотека? Большинство людей однозначно предпочитают второй вариант, приводя немало аргументов в его пользу. Однако на самом деле все не так очевидно. Эксперты проверили подсчеты и дали ответ, что выгоднее.
Прежде, чем перейти к сухим расчетам, давайте как можно подробнее рассмотрим вопрос недвижимости со всех сторон, обсудив преимущества и недостатки как аренды, так и ипотеки.
Преимущества аренды
Некоторые люди упорно настаивают на том, что ипотека – это наибольшая глупость, которую может сделать человек. Такие люди упорно пропагандируют съемное жилье, делая акцент на следующих преимуществах.
- Наиболее существенным преимуществом считается отсутствие привязки к конкретной квартире. Если человек сменил работу, он может быстро организовать переезд, подыскав другую съемную квартиру. Владелец собственной недвижимости лишен такой возможности. Покупка или обмен занимает гораздо больше времени.
- Привычка приспосабливаться. Если верить статистике, молодые пары, которые завели ребенка в однушке, решаются на расширение жилплощади, только спустя пять лет после пополнения в семье. Пары, которые снимают жилье, уже спустя год после появления ребенка перебираются в двухкомнатную квартиру.
Недостатки аренды
Если бы все было так прекрасно, никто не стал бы брать жилье в ипотеку. Однако аренда имеет недостатки.
- Повышение арендной платы. Вы не можете знать наперед, сколько будет стоить аренда той же самой квартиры спустя несколько лет.
- Вы не можете обустроить интерьер по своему вкусу. При желании сделать ремонт все нужно будет согласовывать с хозяином.
- Хозяин в любой момент может попросить освободить жилплощадь, особенно если у вас нет договора.
Преимущества ипотеки
Наверное, неслучайно большое количество людей предпочитает оформлять ипотеку. Давайте узнаем, какие преимущества их привлекают?
- Первое, и самое важное, - этот тот факт, что ипотечник становится собственником недвижимости. Это позволяет выбирать цвет обоев, перекрашивать стены и делать любой другой ремонт, ни с кем не согласовывая свое решение.
- Деньги тратятся на выкуп своего жилья, а не аренду чужого.
- После выхода на пенсию многим людям сложнее зарабатывать деньги и, соответственно, оплачивать аренду. Ипотеку к тому времени можно будет полностью выплатить.
Недостатки ипотеки
Казалось бы, ипотеку можно назвать идеальным решением квартирного вопроса. Однако не обошлось без недостатков.
- Нельзя и шагу ступить без одобрения банка. Перепланировка, продажа жилья – на все это нужно одобрение организации, которая выдала ипотечный займ.
- Колоссальная переплата, которая может увеличить стоимость квартиры в два или даже три раза в зависимости срока, на который выдан кредит.
Что выбирают люди?
Мнения по квартирному вопросу разделяются, так как на него нельзя дать однозначный ответ. Для кого-то однозначно перевешивают преимущества аренды, а ипотека кажется беспощадным монстром, который долгие годы будет пожирать семейный бюджет.
Противоположное мнение состоит в том, что при внесении ипотечных платежей вы постепенно выкупаете собственное жилье, а при оплате аренды в итоге ничего не получаете.
Надо сказать, что при выборе между ипотекой и арендой жилья люди далеко не всегда руководствуются сухими расчетами. Некоторые больше доверяют эмоциональному порыву. Кому-то предпочитает мобильность, которую предоставляет аренда, не задумываясь о том, что будет спустя двадцать-тридцать лет. Кому-то больше нравится стабильность и определенность, а также перспектива стать собственником жилья спустя несколько лет.
Надо сказать, что мнение относительно аренды и ипотеки также может меняться в зависимости от жизненных обстоятельств. Например, молодые люди и семейные пары без детей предпочитают мобильность и отсутствие привязки к конкретному месту. При появлении ребенка приоритеты меняются и люди предпочитают жить в одной районе, в котором есть детские сады, школы и все, что необходимо их ребенку для развития.
Сухие расчеты
Можно долго рассуждать о преимуществах и недостатках ипотеки и аренды, но давайте перейдем от пустой демагогии к сухим расчетам, которые позволят выяснить правду.
Начнем с исходных условий, которые в каждом случае могут меняться. Итак, в нашем примере срок расчетов составляет пятнадцать лет. В качестве объекта выступает однокомнатная квартира в Подмосковье, расположенная неподалеку от метро. Средняя стоимость такого объекта на рынке недвижимости составляет 5 миллионов 800 тысяч. Если арендовать подобное жилье, ежемесячно придется выплачивать 32 тысячи рублей.
Итак, исходные данные у нас есть, давайте приступим к расчетам.
Расчет ипотеки
Первое, с чем сталкивается потенциальный заемщик, - это оплата первоначального взноса, без которого ни один банк не оформит ипотеку или повысит процентную ставку. Условия во всех организациях разнятся. В нашем случае первоначальный взнос должен составлять 15% от стоимости квартиры.
В нашем примере нужно заплатить 870 тысяч рублей. Оставшуюся сумму придется брать в ипотеку, а ежемесячный платеж составит 51 779 рублей при условии, что ставка составит всего 9,6% годовых.
Если вы пользуетесь услугами риэлтора, придется заплатить от 3 до 5% ее стоимости. Не стоит забывать об оформлении страховки на недвижимость. Если от нее отказаться, банк повысит процентную ставку, что все равно ударит по карману заемщика.
Дополнительные расходы по оформлению ипотеки также предполагают оплату услуг оценщика, регистрации сделки и прочие мелкие расходы.
В итоге за пятнадцать лет придется выплатить банку 9 320 220 рублей, из которых 4 390 220 рублей составляет переплата.
Расчет аренды
Если с ипотекой все понятно, настало время заняться расчетами по аренде жилья. Не забывайте, что всякий раз, когда вы въезжаете в новую квартиру, вам приходится платить трехкратную месячную аренду. Одна часть из которой идет непосредственно на оплату аренды, вторая составляет залог, а третья – оплату риэлторских услуг.
За пятнадцать лет проживания в одной квартире придется выплатить 5 824 000 рублей, что составляет полную стоимость квартиры.
Вывод
По расчетам получается, что ипотека менее выгодна, чем аренда жилья, если брать временной промежуток в пятнадцать лет. Однако нужно понимать, что по окончании ипотеки владельцу недвижимости больше не придется вносить ежемесячные платежи, в то время как арендатору не удастся избавиться от этой обязанности.
Человек, выплачивающий ипотеку, застрахован от ежемесячного повышения платежей. Арендатор полностью зависит от рыночной ситуации и жадности хозяина. Кроме того, при аренде деньги фактически выплачивают в никуда, поэтому даже спустя пятнадцать лет у вас в собственности по-прежнему не будет ни одного квадратного метра жилья. Кроме того, откладывать деньги на покупку недвижимости удается не всем, поэтому нередко люди предпочитают ипотеку.
Выбор между ипотекой и арендой неоднозначен, поэтому каждый человек принимает решение сам.
