Пожалуй, практически каждый взрослый человек хотя бы раз занимал определенную сумму денег. В России подобная тенденция стала уже чем-то вроде традиции. Люди продолжают каждый месяц занимать друг у друга деньги до зарплаты, после чего используют все заработанные средства для того, чтобы расплатиться с долгами. Однако некоторые бизнесмены берут в банках кредиты и строят огромные предприятия на заемных средствах. Так как отличить "плохие" долги от "хороших", чтобы жить стало легче?
Чем отличается два вида займов?
Долг есть долг. Однако большинство экспертов в области финансов сходятся во мнении, что заемные средства можно классифицировать в качестве "хороших" и "плохих". Ко второй категории можно причислить все долги, которые направлены на погашение счетов или приобретение самых необходимых продуктов. То есть такие деньги никогда не принесут прибыль, а лишь заставят человека брать все новые и новые займы.
А вот под "хорошими" долгами принято понимать те денежные средства, которые направлены на получение прибыли. Но стоит проявлять предельную честность хотя бы с самим собой. Если вы берете в банке кредит для того, чтобы организовать бизнес, а в итоге тратите большую часть средств на семейные потребности – долг также считается плохим, поскольку не приносит денег. "Хороший" заем – это тот, который рано или поздно начинает окупаться.
Почему ипотека не считается "плохим" долгом?
Послушай людей, так сразу жить перехочется. Большинство "советчиков" утверждают, что взять ипотеку – практически подписать себе смертный приговор. Однако почему же тогда финансисты не относят подобный заем к "плохим" долгам? Все дело в том, что ипотека является однозначно полезной в том случае, если у человека нет собственного жилья. Но при наличии дома или квартиры покупка жилой площади в кредит считается расточительством.
Очень многие люди, переехавшие жить в другой город, вынуждены снимать дорогостоящую квартиру и отдавать половину зарплаты только на то, чтобы оплатить аренду. Однако ипотека позволит тратить те же деньги, но при этом иметь собственное жилье. Никто не спорит с тем, что также придется переплачивать и проценты. Но что лучше: снимать 10 лет квартиру за 15 тысяч или платить эту же сумму за ипотеку и получить в итоге свое собственное жилье?
Могут ли автокредиты быть "хорошим" долгом?
Никто не спорит, что брать кредит на приобретение транспортного средства – значит урезать себя в возможностях в будущем. Большинство людей именно так и поступают, приобретая какой-нибудь "Мерседес" за полмиллиона, после чего выплачивают в течение 5 лет сумму от 8 до 10 тысяч (банки берут довольно большие проценты). Однако автокредиты далеко не во всех случаях являются "плохим" долгом. Чтобы разобраться в этом более детально, рассмотрим конкретный пример.
Предположим, что у вас есть полмиллиона рублей, которые вы можете вложить в бизнес или купить на них автомобиль. Само собой, потратить все деньги – значит остаться без возможности заработка на ближайшие несколько месяцев. Однако и без машины оставаться нельзя, поскольку предпринимательская деятельность требует постоянных грузоперевозок. Зато можно пустить большую часть средств в бизнес, а оставшиеся деньги внести в качестве первоначального взноса в автокредите.
Займы на образование
Еще один тип "хорошего" долга, который в будущем может не только полностью окупиться, но и создать базу для стабильного заработка. К сожалению, устроиться на высокооплачиваемую работу без образования будет довольно трудно, а стоимость обучения в высших учебных заведениях оставляет желать лучшего. Остается лишь взять небольшой кредит в банке для того, чтобы выучиться на квалифицированного специалиста и устроиться на работу в крупную фирму.
Кроме того, кредиты на образование также оформляются, чтобы человек мог посещать платные курсы и различные мастер-классы. К примеру, некоторые девушки берут в банке 100-200 тысяч, чтобы в течение нескольких месяцев выучиться на стилиста, парикмахера или визажиста. После окончания курсов они могут без проблем трудоустроиться практически в любой салон красоты и погасить весь долг за несколько месяцев (а то и недель).
Кредит, чтобы взять кредит
Большинство финансовых учреждений никогда не дадут деньги человеку, который имеет плохую кредитную историю или вовсе ни разу не брал у них заем. Однако чтобы построить предприятие, приносящее стабильный доход, потребуется вложить несколько миллионов рублей. Для этого некоторые предприниматели специально берут в банках займы и выплачивают их в течение нескольких лет. Подобные действия позволяют получить хорошую кредитную историю.
Вы скажите, что если я возьму 100 тысяч в банке, то через 5 лет мне придется вернуть почти 200 000 – это действительно так. Однако предприниматели осознанно идут на такие жертвы, чтобы в следующий раз им одобрили сумму, равную миллиону или даже больше. В этом случае расходы на проценты по кредиту являются абсолютно оправданными, поскольку большой заем позволяет построить бизнес, приносящий доход от 100 до 200 тысяч в месяц.
Что можно считать "плохим" долгом?
В данную категорию займов относятся все потребительские расходы, которые не несут никакой материальной выгоды в будущем. Весьма забавным моментом является тот факт, что некоторые женщины называют покупку дорогостоящей одежды или косметики в кредит "инвестициями в себя". Это, конечно же, глупости. Даже если красавице удастся найти себе богатого ухажера, который возместит ее убытки, считать подобные долги инвестициями однозначно нельзя.
Еще один интересный факт. Наиболее распространенной "плохой" задолженностью среди обычного населения являются проценты по кредитным картам. Практически у половины жителей земного шара имеются счета сразу в нескольких банках. В некоторых случаях денежная сумма на таких картах предоставляется кредитором. Человек имеет право тратить ее на любые покупки, однако в конце каждого месяца придется вносить на счет определенный взнос с учетом больших процентов.
Стоит ли брать кредиты?
Несмотря на то что некоторые виды займов несут лишь перспективы, не стоит забывать о том, что долг в любом случае остается долгом. Даже если кредит был взят на реализацию какого-либо дела, предприятие может попросту обанкротиться на ранних этапах развития. Поэтому многие бизнесмены предпочитают вовсе не связываться с банками. В этом случае предприниматель не имеет никаких обязательств перед учреждением и несет ответственность только перед самим собой.
Большинство психологов утверждают, что лучший способ отказаться от займов – поставить себе жесткий жизненный принцип. Стоит выбросить из головы мысль о том, что в случае чего можно взять кредит в банке и разобраться со всеми проблемами. Человек должен осознать, что таким способом он лишь откладывает неизбежное. А вот если ему удается скопить нужную сумму самому, то в итоге он не только вкладывает именно свои средства, но и духовно развивается.
Заключение
Брать или не брать деньги в долг – индивидуальный выбор каждого гражданина. В некоторых случаях риски бывают оправданными и приносят бизнесмену солидный заработок. Однако старайтесь всеми силами избегать "плохих" долгов. Никакой диван или шкаф не стоит того, чтобы вы влазили из-за него в долги (покупали с помощью кредитной карты). Старайтесь грамотно расценивать свои возможности и всегда трезво мыслите.
