Бюджетирование далеко не все считают увлекательным занятием. Но есть некоторые подходы к управлению деньгами, которые не вынуждают документировать каждую трату. Они могут быть использованы, чтобы поставить вашу финансовую жизнь на автопилот. Рассмотрим три популярных метода составления бюджета, которые не требуют слишком тщательного отслеживания.
Подход Скотта Пейпа
Многие слышали о Скотте Пейпе, австралийском писателе, который ведет шоу "Босоногий инвестор". Подход мистера Пейпа носит рекомендательный характер, но многие австралийцы говорят, что он помог им улучшить финансовое положение.
Все начинается с открытия пяти отдельных банковских счетов. Каждый используется с определенной целью. Пейп предлагает настроить автоматические переводы и использовать их каждый раз, когда вы получаете деньги.
Вот как выглядит эта система:
- "Ежедневные расходы" (60%). Счет для повседневных расходов, таких как арендная плата или минимальные выплаты по ипотеке.
- "Траты" (10%). Счет, который можно потратить так, как вам нравится.
- "Улыбка" (10%). Высокопроцентный онлайн-сберегательный счет для больших целей, таких как праздники или свадьбы.
- "Огнетушитель" (20%). Высокопроцентный сберегательный счет для "тушения финансовых пожаров". Это может быть погашение долгов по кредитным картам, экономия на жилье или погашение ипотеки.
- "Моджо" (>2000 долларов, но без регулярного перевода). Сберегательный счет в другом учреждении, чтобы держать его отдельно от остальных ваших финансов. Идея состоит в том, чтобы использовать деньги только в чрезвычайных ситуациях, таких как потеря работы или здоровья. Если вы только начинаете, создание учетной записи mojo должно быть вашим приоритетом.
Плюсы:
- Система очень структурирована, что делает ее подходящей для начинающих.
- Ваши деньги в значительной степени автоматизированы.
- Вы будете сосредоточены на своих расходах. Это должно помочь вам сэкономить.
Минусы:
- Для этого требуется приличный доход, так как вы будете жить только на 60 процентов своего заработка.
- Подход не очень гибкий. Вы можете обнаружить, что это не соответствует вашему финансовому положению или целям.
- Может потребоваться много времени, чтобы накопить на депозит дома на счете "Огнетушитель".
Сбалансированная формула денег
Следующий подход рекомендует Элизабет Уоррен. Сейчас она сенатор США, но когда-то писала книги по финансам.
В своей книге All Your Worth Элизабет Уоррен и ее соавтор описали подход, который они назвали "сбалансированной формулой денег". Он фокусируется на общей картине, а не отслеживает все до копейки. Согласно этой системе, расходы делятся на три категории:
- Must haves (50%). Это основные и необходимые расходы. К ним относятся расходы на проживание, счета, страхование, транспорт и минимальные платежи по обязательствам, таким как долги или штрафы.
- "Хочу" (30%). Это дискреционные расходы. Сюда можно отнести походы в ресторан, приобретение различных вещей, подписку на какое-либо издание и так далее.
- "Сбережения" (20%). Это деньги на будущее. Это могут быть сбережения на пенсию или инвестиции.
Подход Уоррен не включает в себя создание ряда конкретных счетов. Она также признает, что бывают случаи, когда следовать формуле невозможно, например, если вы потеряли работу.
Плюсы:
- Формула проста и понятна.
- Не требует большой настройки.
- Может помочь сэкономить деньги, ведь вы будете знать, на что тратите свои средства.
Минусы:
- Формула нацелена только на людей с постоянной работой.
- Многие люди тратят более 50% своего дохода на погашение долгов. Может быть трудно сократить эту категорию расходов.
- Некоторые расходы трудно классифицировать.
Антибюджет
Идея проста. Вы определяете, сколько хотите сэкономить. Это может быть определенная сумма или процент. Вы организуете автоматический перевод (через свой банк или работодателя), чтобы сбережения автоматически выводились при получении зарплаты. Остаток тратите так, как вам нравится.
Плюсы:
- Подход очень гибкий.
- Его очень просто настроить.
- Вы не так ограничены в своих расходах.
Минусы:
- Другие подходы могут быть более полезными при определении областей ваших расходов, которые могут быть улучшены.
- Он менее структурирован, чем два других подхода.
- Иногда бывает трудно не тратить свои сбережения.
- Вы можете обнаружить, что экономите больше, используя другие методы.
