Каждый человек когда-либо сталкивался с нехваткой денег. Конечно, можно найти дополнительную подработку или сократить свои расходы. Но что делать, если крупная сумма нужна прямо сейчас? Как вариант, вы можете занять у друзей или продать ценные вещи. Но есть еще один альтернативный вариант - кредит. Банки сегодня предлагают немало выгодных займов под процент. Вы можете выбрать персональный кредит или оформить на себя кредитную карту. Какой из этих вариантов лучше? Расскажем в этой статье.
Кредитные карты
В чем отличие персонального займа и кредитной карты? Как сделать правильный выбор? Персональный кредит - это единовременная выплата определенной суммы, которую заемщик должен выплатить за определенный срок.
Кредитная карта позволяет человеку оплачивать свои покупки за счет банка, клиентом которого он является. Точная сумма при этом не обговаривается. Как правило, банк устанавливает только максимально возможный лимит трат. Погасить задолженность заемщик может в любое удобное для него время. Чем дольше он это делает, тем больше процентов выплачивает.
Для оформления кредитной карты, как правило, требуется тот же набор документов, что и для персонального займа. В то же время вы можете пользоваться ею в любое время. Например, оплатить с ее помощью покупку продуктов или же приобрести новый смартфон. Банку все равно, на что вы тратите свои деньги.
Преимущества использования кредитной карты
Главное преимущество кредитной карты - это ее беспроцентный период пользования. Как правило, каждый банк устанавливает свой срок. Он может длиться от недели до нескольких месяцев. Если вы погасите задолженность в течение этого периода, вам не нужно будет оплачивать проценты. Соответственно, вы не потеряете свои деньги. А сам кредит не будет вам ничего стоит. Кроме того, банки предлагают новым клиентам различные программы лояльности. Например, возвращают часть стоимости товаров на ваш счет в виде баллов, которыми можно оплатить следующую покупку. Оплатить задолженность вы можете в удобное для вас время. Для этого не нужно обращаться в банк. Просто переведите нужную сумму на кредитную карту.
Недостатки кредитных карт
Кредитные карты имеют и свои недостатки. За многие услуги банк может взимать дополнительную комиссию. Например, вы можете оплачивать свои покупки с помощью карты бесплатно. Но за снятие наличных в банкомате вам придется отдать 3-5 % от этой суммы банку. То же самое касается переводов, пополнения счета и других услуг.
Кредитными картами удобно пользоваться, если вам нужны небольшие суммы. Зачастую банки устанавливают на них лимит, который может варьироваться от 20 до 500 тысяч рублей. Вы не сможете потратить больше установленной максимальной суммы.
Заемщик должен погасить всю задолженность за короткий срок. Иначе ему придется выплатить немалые проценты. Как правило, ставка по кредитным картам может варьироваться от 12 до 50 % годовых. Зачастую это выше, чем у потребительских кредитов.
Когда лучше всего использовать кредитные карты?
Лучше всего оформить ее, если вам нужна небольшая сумма, например, для поездки в отпуск или дополнительных покупок. Имея на руках кредитную карту, легко увлечься и потратить больше, чем вы планировали. Поэтому помните, что вы всегда должны иметь возможность своевременно погасить всю задолженность до окончания беспроцентного периода. Только так вы можете сэкономить свои деньги и не усугубить свою финансовую ситуацию.
Персональные кредиты пользуются большой популярностью в последние годы
Персональный кредит - это единоразовая выплата крупной суммы денег под определенный процент. Ее могут выдать вам наличными или перечислить на ваш банковский счет. Выплачивать задолженность вы будете небольшими платежами в течение 12-72 месяцев.
Сегодня персональные кредиты пользуются огромной популярностью у клиентов. Раньше банки требовали от людей большой перечень документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Для крупный сумм обязательно нужно было оформить залог. Им могла стать квартира или машина заемщика. Сегодня условия получения кредита сильно упростились. Достаточно паспорта, чтобы получить заем до 100-150 тысяч.
Преимущества персональных кредитов
Потребительский кредит лучше всего брать, если вам нужна крупная сумма. Например, вы можете получить деньги на ремонт квартиры, отпуск или покупку нового автомобиля. Рассчитаться с банком вы должны за определенный срок, который обговаривается заранее. Ваш менеджер сразу же составляет график выплат и указывает точную сумму ежемесячных платежей.
Длительный срок погашения - важное преимущество персональных займов. Если вы тратите крупную сумму, сняв ее с кредитной карты, вы должны оплатить ее в течение месяцев. Персональный заем оформляется на несколько лет. Но чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов отдадите банку.
Недостатки персональных кредитов
Именно выплата процентов является основным недостатком потребительских кредитов. При его оформлении менеджер назначает вам процентную ставку от 10-15 % годовых. Чем дольше срок займа, тем больше денег вы отдадите банку. Даже если вам удастся погасить кредит раньше срока, вы все равно переплатите. Беспроцентных периодов для потребительских займов банки не предлагают.
Для получения потребительского кредита вам придется собрать больше документов, чем для оформления кредитной карты. Если вы хотите получить крупную сумму, вам придется предоставить доказательства своей финансовой состоятельности. Нередко требуется оформление страховки и залог. Чем выше сумма, тем больше требований предъявляет для своих клиентов банк. Кроме того, перед выдачей денег будет проверена ваша кредитная история. Если она не понравится банку, в кредите вам будет отказано.
Когда лучше всего взять персональный кредит?
Потребительский кредит - идеальный вариант для тех заемщиков, кому срочно требуется крупная сумма. При этом у них нет возможности выплатить ее в короткие сроки. Такие люди могут быстро сделать ремонт или съездить в отпуск, а затем выплачивать занятые деньги в течение 2-3 лет.
Даже имея небольшую заработную плату, вы можете получить крупную сумму. Такие кредиты помогают людям приобрести те товары и услуги, которые они обычно не могут себе позволить. Такие займы положительно сказываются на вашей кредитной истории. Если вы полностью выплатите его без просрочки, в будущем банк без проблем выдаст вам более крупную сумму. Кредитные карты, как правило, не так сильно влияют на вашу кредитную историю.
Вы можете оформить персональный кредит для любых целей. Например, сниженная процентная ставка предлагается заемщикам, приобретающим автомобиль или оплачивающим свое образование. Вы даже можете оформить его для погашения долга по кредитной карте.
Необязательно выбирать что-то одно
На самом деле необязательно ограничиваться только потребительским займом или кредитной картой. Вы можете оформить и то, и другое. Вы можете заказать себе кредитную карту и пользоваться ей только для оплаты небольших покупок. Банк не откажет вам в выдаче персонального кредита, если вам понадобится крупная сумма на лечение, отпуск или ремонт. Вы можете оплатить ежемесячный платеж по займу с баланса кредитной карты. Например, если вам не выплатили вовремя заработную плату. И наоборот. Вы имеете право погасить задолженность по кредитной карте с помощью потребительского займа. Это поможет вам избежать просрочки и переплаты большого количества процентов.
И у карты, и кредита есть свои плюсы и минусы. Стоит всегда учитывать свои возможности при оформлении любого из этих займов. Ведь просрочка платежей может сильно ударить по вашим финансам, а также негативно повлияет на кредитную историю.
