Если вы не можете произвести минимальную оплату кредитной картой вовремя, вы должны заплатить эту минимальную сумму как можно быстрее после истечения срока платежа. Если вы принимаете правильные меры, вы можете избежать нанесения ущерба своему кредитному рейтингу, бизнесу и, возможно, даже избежать просроченной платы.
Просрочка платежа
Когда вы не можете оплатить минимальную сумму по кредитной карте к установленному сроку, самое худшее, что вы можете сделать, - это просто позволить счету продолжать оплачиваться. Пропуск минимального платежа в течение целого месяца или более только усложнит процесс наверстывания, и вам придется столкнуться с некоторыми не очень приятными последствиями. Ваш кредитор может предпринять определенные действия, например, взимать плату за просрочку или сообщать о несвоевременном платеже в кредитные бюро, если ваш платеж просрочен более чем на 30 дней.
Эмитент карты может взимать плату за просрочку в размере до 29 долларов при первом несвоевременном внесении минимального платежа. Если вы опоздали с оплатой в течение следующих шести месяцев, эмитент может взимать с вас плату в размере до 40 долларов США.
Эмитент вашей кредитной карты не может взимать с вас плату за опоздание, превышающую минимальную сумму, которую вы должны.
Влияние кредита
Если эмитент вашей карты уведомит кредитные бюро о вашей просроченной оплате, он останется в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет. А несвоевременная оплата приведет к снижению вашей кредитной оценки.
Многие крупные эмитенты кредитных карт, в том числе American Express, будут считать вашу учетную запись просроченной, если вы не выполнили два последовательных платежа и опоздали более чем на 60 дней. Они обязательно уведомят кредитные бюро о просрочке платежа, и это окажет большее влияние на ваши кредитные баллы и финансы, чем разовый просроченный платеж.
Штраф
Один пропущенный платеж также приближает вас к повышению процентной ставки до самой высокой ставки штрафа. Эмитент кредитной карты может по закону применить годовую процентную ставку штрафа (APR) к вашему балансу, если ваша учетная запись становится просроченной, после двух последовательных пропущенных платежей.
Эмитент должен раскрыть, что такое штрафной APR (возможно, на 5 процентных пунктов выше, чем ваша предыдущая ставка) и как долго он будет налагать штрафную ставку - возможно, до тех пор, пока вы не сделаете 12 последовательных минимальных платежей в срок или даже в течение неопределенного срока.
По состоянию на март 2020 года размер штрафа, начисляемого пятью основными эмитентами кредитных карт, варьировался от 27,24% до 29,99%. Это простая арифметика менеджмента.
Поздние платежи по почте и онлайн
Если вы отправили платеж по почте, и срок оплаты - это день, когда компания не получает почту - в воскресенье или в праздничный день - платеж не будет считаться запоздалым, если он получен к 17:00 на следующий день. Однако, если вы оплачиваете свой счет через интернет, вы должны произвести платеж до 17:00 в установленный срок, иначе он будет считаться запоздалым, независимо от дня недели или статуса выходного дня.
Обращение к кредитору
Если несвоевременный минимальный платеж неизбежен, вы можете попробовать позвонить эмитенту вашей карты и объяснить ситуацию до наступления срока платежа. Скажите им, что это единовременное событие, и дайте им знать, когда вы сможете сделать следующий платеж.
Некоторые кредиторы продлевают срок оплаты, отменяют просроченную комиссию и продолжают сообщать «текущие» статусы платежей в кредитные бюро. Конечно, не каждый эмитент кредитной карты войдет в ваше финансовое положение, но это не помешает попробовать, особенно если вы держали карту в течение нескольких лет и никогда ранее не пропускали срок платежа.
Что делать после?
Чтобы избежать дальнейшего ущерба для вашего кредита, очень важно, чтобы вы не пропустили второй минимальный платеж. После того, как вы внесли несвоевременный минимальный платеж, проверьте свою учетную запись онлайн или позвоните своему кредитору, чтобы убедиться, что платеж был отправлен. Вы также должны выяснить минимальный платеж, который вы должны сделать к следующему сроку оплаты, и позаботиться о своевременном получении платежа.
