Недавно в России приостановили деятельность компании Finiko. Указанная организация имеет все признаки финансовой пирамиды. Эксперты оценивают общий ущерб для вкладчиков в размере 80 миллионов рублей. Некоторые аналитики считают, что итоговые цифры будут несколько выше. У основателя проекта Кирилла Доронина начались серьезные проблемы с законом.
Ситуация не новая. В стране до этого были более масштабные пирамиды. Все помнят печально известные "Хопер-инвест" и МММ. Деньги тогда потеряли миллионы граждан. Эти пирамиды развивались на заре "дикого" капитализма. Финансовая грамотность населения оставляла желать лучшего, люди активно верили в чудо. Многие считали, что в мире реально существуют инструменты, способные принести 100 и более процентов годовых.
Масштабы проблем вкладчиков Finiko несколько меньше. Однако такие компании продолжают появляться с изрядной периодичностью. С начала 2021 года и до лета ЦБ РФ обнаружил 146 финансовых пирамид. Как распознать сомнительные организации?
Обещания высоких процентов
Финансовые пирамиды стремятся привлечь клиентов всеми возможными способами. Чаще всего организаторы подобных схем давят на нашу жадность. Главным инструментом для поиска новых клиентов обещания высоких процентов по вкладам. Такие компании могут посулить 100 и более процентов в год. Некоторые платформы обещают доходность на уровне 300-500%. Указанные цифры недостижимы. В реальности их не сможет обеспечить ни одна компания.
Расширенные программы лояльности
Программы лояльности есть у многих компаний. Финансовые пирамиды обещают новым вкладчикам реферальные системы вознаграждения. Люди, привлекающие других пользователей, получат больше средств.
Работа через Интернет
Часто финансовые пирамиды работают через глобальную паутину. Среди обнаруженных регулятором сомнительных компаний 87 вели деятельность исключительно в Интернете. Разработчики создавали красочные привлекательные сайты, но не спешили открывать офисы по городам.
Внимательный анализ интернет-ресурсов тоже поможет определить сомнительную контру. Такие фирмы не любят публиковать информацию о лицензии, адреса офисов, юридические данные (регистрация и т. п.). Фирмы, размещающие подобные сведения, чаще всего зарегистрированы на каких-нибудь офшорных островах. Исключения, конечно, бывают, но в целом ситуация именно такая.
На волне хайпа
Нередко пирамиды создаются под реальные продукты. Например, с ростом стоимости биткоина и других криптовалют появилась масса проектов, предлагающих вложиться в роботизированные трейдинговые платформы, майнинг-фермы и другую криптовалютную тематику. Людям при этом часто обещают более 0,5% в сутки.
Мелким шрифтом
Часто в пользовательском соглашении спрятана другая информация о возможных убытках клиентов. Разработчики отмечают также, что вкладчики могут потерять все инвестиции полностью. Это сделано специально для минимизации проблем с законом у организаторов компании. Дескать, мы вас честно предупреждали, никаких претензий быть не может.
Возможные сценарии
По факту вернуть деньги из финансовой пирамиды после ее схлопывания почти нереально. Такие случаи бывают, но носят единичный характер.
