Ваше отношение к деньгам прокладывает путь к богатству. Или к нищете. Все зависит от умения обращаться с финансами. Вы могли заметить, что люди с далеко не самым высоким доходом умеют грамотно вкладывать деньги и никогда не оказываются в ситуации "есть нечего". Они умело находят баланс между доходами и расходами, умудряются откладывать на будущее и рационально подходят к тратам.
Однако есть люди, которые получают достаточно высокую зарплату, но не умеют пользоваться теми деньгами, которые лежат в их кармане. Финансисты назвали 4 привычки, которые ведут к обнищанию. Неумение распоряжаться своими, пусть и небольшими, доходами приводит к финансовому коллапсу. Примите во внимание следующие ошибки и попытайтесь их исправить.
1. Нежелание откладывать на непредвиденные расходы
Помните, что обогреватель ломается в самый неподходящий момент, а шина может неожиданно напороться на гвоздь. Подобные неожиданные траты заставляют вас судорожно разбивать копилку (если она у вас есть) или залезать в долги.
Если у вас нет сбережений, которые могут залатать неожиданную брешь в бюджете, то ни о какой финансовой безопасности не может быть и речи. Только половина наших соотечественников привыкла откладывать деньги "на черный день".
Некоторые люди получают высокую зарплату. У них нет долгов, их не мучает вопрос, хватит ли им завтра на хлеб. Но даже имея возможность откладывать, они этого не делают. А что будет, если завтра они потеряют работу? Что станет с ними в случае неожиданной профнепригодности (например, получения травмы)?
В основном все надеются, что не столкнутся с непредвиденными тратами, поэтому не обеспечивают себя финансовой подушкой безопасности. Такое недальновидное отношение к жизни приводит к финансовому коллапсу, когда "черный день" все-таки настает, а сбережений нет.
Решение: привычка копить
Чтобы финансовые трудности не "напали на вас из-за угла", начинайте копить. Каждый месяц выделяйте из своего бюджета фиксированную сумму, которая может пригодиться в случае форс-мажора.
Откладывайте каждый месяц по две тысячи и за год насобираете 24,000. Неплохая сумма, которая может покрыть непредвиденный расход. Конечно, не стоит прятать половину зарплаты в копилку. Речь идет о той сумме, которую вы без ущерба для своего благосостояния можете приберечь на будущее.
Финансисты советуют положить деньги на депозит. Но выберите не тот банк, которым вы обычно пользуетесь. Так у вас не будет соблазна запустить руку в заначку и лишить себя финансовой подушки безопасности.
Суть в том, чтобы не тратить накопленные финансы на первую попавшуюся вещь. Вы не собираете деньги на новую стиральную машину или кольцо с бриллиантом, а обеспечиваете себя капиталом, который можно тратить только в случае крайней необходимости.
2. Отсутствие четкого плана выплаты долгов
Вы можете спокойно жить, зная, что у вас есть долг. Многие даже забывают, сколько именно денег они задолжали: в банк, соседу, маме. Долг существует где-то далеко, он не осязаем и поэтому не столь страшен.
Должник думает, что если он будет регулярно выплачивать суммы, даже самые малые, то он в конце концов выплатит долг. Однако на самом деле выплата растягивается на неопределенный срок, а долг как был большим, так и остался.
Затянутая выплата долгов похожа на пиявку, которая присасывается к вашему бюджету и тянет из него ресурсы. Вы все время отрываете от своего бюджета некую часть и как будто швыряете ее в бездонную яму.
Решение: планирование выплат
Чтобы покончить с долгами, установите для себя регулярные фиксированные выплаты. Просчитайте, по истечении какого срока вы сможете вырваться из долговой ямы. Вы должны четко знать, сколько вам осталось выплатить, какое количество долга уже погашено, с какого месяца начинает насчитываться пеня.
Худшее, что вы можете сделать, — это забыть о сроках. Если вам тяжело самостоятельно рассчитывать все проценты, воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн.
Привычка расплачиваться с долгами вовремя тренирует ваше умение просчитывать все наперед. Вы научитесь ставить цели и отводить конкретные сроки для их осуществления.
К примеру, вы задолжали другу 12,000. Не нужно в этом месяце отдавать 300 рублей, а в следующем — 100. Так вы никогда не расплатитесь. Определите, до какого срока вы планируете рассчитаться полностью и установите четкий ежемесячный платеж.
3. Вы не знаете, куда уходят ваши деньги
Лишняя шоколадка никому не навредит. А вот и мыло по акции. И новый блокнот, за месяц уже пятый по счету, нужно купить. Такие траты кажутся неприметными и совершенно безобидными. Разве дорого стоит шоколадка?
А теперь возьмите ручку и бумагу и подсчитайте, сколько примерно денег каждый месяц уходит на такие маленькие радости. Сто рублей там, двести тут, и вот за месяц вы потратили несколько сотен на ненужные вещи.
Особенно легко тратятся деньги с карточки. Кажется, они никогда не закончатся. Но в этом заключается главное коварство. Расплачиваясь картой, вы не даете себе отчета в тратах и можете за один день растранжирить половину зарплаты на ненужные мелочи.
Решение: контроль расходов
Если до этого у вас не было бюджета, самое время создать его. Чтобы уберечься от необдуманных трат, вы должны четко понимать, какую сумму вам нужно отложить на: коммунальные расходы, еду, одежду, транспорт и другие обязательные для вас нужды.
Если вы пользуетесь безналичным расчетом, установите на смартфон приложения, которые будут контролировать ваши расходы, например, не больше тысячи рублей в день.
Предпочитаете наличные? Помогут старые добрые конвертики с надписями "Коммуналка", "Счет за Интернет и телефон", "Еда" и т. д. Рассортируйте вашу зарплату. Не забудьте и о "черном дне". Остаток пойдет на маленькие радости.
Четко планируя бюджет, вы поймете, какой суммой денег располагаете на обязательные траты и развлечения. Так у вас не будет нехватки ресурсов на действительно необходимые вещи.
Попробуйте и такой трюк. Каждую неделю снимайте в банкомате фиксированную сумму денег, предварительно рассчитав все расходы. Не снимайте с карточки все, чтобы не было соблазна тратить деньги на безделушки.
4. Вы не заботитесь о своей кредитной истории
Если за вашей кредиткой числится долг в 10,000 долларов, а каждый месяц вы выплачиваете по 140 долларов, то на погашение у вас уйдет от 25 до 30 лет. Более того, вы еще заплатите насколько тысяч из-за процентов.
Также банк может усомниться в вашей кредитоспособности, и в следующий раз вам могут отказать в получении кредита.
Ошибочно полагать, что регулярные, но небольшие платежи положительно влияют на кредитную историю. Лучше как можно быстрее выплатить взятый кредит.
Решение: кредиты с коротким сроком погашения
Конечно, выплачивать кредит не так просто, как его брать. Вам придется пойти на некоторые жертвы, чтобы увеличить в два или три раза сумму ежемесячных платежей.
Также вы можете брать деньги в кредит на специальных сайтах. Они требуют более высоких сумм платежей в обмен на более низкие проценты, потому что выплата кредита ограничивается достаточно коротким сроком.
Подобный вариант подходит, если вы недостаточно дисциплинированы и затягиваете с выплатой долгов. Чем короче срок выплаты кредита, тем ответственнее вы относитесь к выплатам.
Но вместе с тем вам стоит задуматься, почему у вас постоянно возникает нехватка денег, и вы снова и снова берете кредиты. Одно дело, когда возникает непредвиденная ситуация вроде болезни или поломки машины. Другое дело, когда вы не можете контролировать свои расходы и у вас не хватает денег на первоочередные нужды.
Проанализируйте свою жизнь и постарайтесь жить по средствам. Помните, что рано или поздно кредит придется отдавать.
