Большинство людей хотело бы всю жизнь прожить, не взяв в долг, но, к сожалению, наш мир так устроен, что нет почти ни одного взрослого человека, который бы смог за всю жизнь не взять ни единого кредита. Напротив же, у многих людей есть по несколько займов, и выплачивать их не так-то легко. Но если применить одну из нескольких стратегий выплаты кредитов, то можно расправиться с ними гораздо быстрее.
Досрочное погашение займа
Если вы хотите погасить кредит досрочно, то наиболее выгодно это делать в первой половине срока кредитования. Ведь именно в это время вы выплачиваете не основное тело займа, а проценты по нему, так что их сумма уменьшается, тогда как основной долг увеличивается. Зато если вы досрочно погасите кредит, то будет проведен перерасчет процентов, и вы по ним меньше переплатите, чем если вернете заем точно в срок.
Причем, заплатить можно будет даже безо всяких дополнительных комиссий, но чтобы это было так, следует внимательно прочесть договор кредитования, где может быть указано, что о досрочном выплате кредита нужно будет уведомить банк за несколько дней до совершения вами платежа. И тогда, если вы не сделаете этого, то придется все-таки заплатить определенную комиссию.
Ровное поле
Если вы можете на оплату кредита выделить чуть больше денег, то можете попытаться равномерно закрыть все кредиты. Это значит, что все свои свободные финансы следует равномерно распределять между займами. То есть ежемесячно придется вносить одинаковый обязательный платеж да процентную доплату для всех кредитов без исключения.
И если у вас появится больше свободных денег, то этот платеж будет равномерно увеличен для всех кредитов. И тогда, если один из займов будет закрыт, то освободившиеся финансы будут разделены между оставшимися займами, что приведет к постоянному уменьшению общей суммы долгов.
Рефинансирования
Если вы взяли у банка кредит много лет назад, а сейчас хотите хотя бы уменьшить сумму процентов, выплачиваемых по нему, то можно сделать рефинансирование займа.
Правда, чтобы этот процесс был успешным, нужно будет постоянно мониторить ситуацию, смотреть, какие банки снизили проценты на кредит и где можно получить заем на более выгодных условиях. И тогда можно будет взять кредит в том банке, где он выдается с самой низкой процентной ставкой, оплатить этими деньгами имеющийся заем, а потом уже возвращать новый долг, выплачивая меньше процентов.
Лавинообразное погашение
Если у вас есть несколько кредитов, и один из них особенно дорогой, то лучше поскорее закрыть именно этот заем. Причем, выбирать кредит лучше путем сравнения процентных ставок. Если в каком-то займе проценты за его оплату выше, чем в остальных, то это значит, что именно он вам обойдется дороже прочих, так что вам нужно активно вкладывать в его оплату все свои свободные средства, тогда как остальные кредиты можно выплачивать по минимуму - отдавая за них лишь обязательный платеж.
Таким образом, вам удастся меньше переплатить за полученный кредит, но если он будет очень большим, то сильно быстро сделать это не получится.
Стратегия выплаты "Снежинка"
Как снежинки превращаются за ночь в сугробы, так небольшие переплаты случайными небольшими денежками могут превратиться в серьезное снижение общей суммы денег. Суть такой стратегии заключается в том, что, если вы вдруг получаете внезапную небольшую прибыль (хотя бы ту же 1000 рублей в подарок на день рождение), то эту сумму нужно тут же нужно направить на погашение кредита.
И пусть она кажется маленькой, но за год она станет весьма солидной и существенно улучшит ваше финансовое положение, уменьшив размер долговой ямы.
Стратегия выплаты "Снежный ком"
Если у вас есть несколько небольших потребительских кредитов, то вам лучше поскорее уменьшить их количество, чтобы банально не запутаться в имеющихся займах. Для этого нужно сравнить общую сумму всех кредитов, а затем выбрать самый небольшой из займов, и все свободные средства вкладывать именно в него. В то же время по другим кредитам достаточно будет выплачивать лишь обязательную сумму. И тогда, как самый маленький заем будет оплачен, можно будет освободившиеся финансы начать направлять на оплату следующего небольшого кредита.
Правда, так как проценты за кредит при сравнении займов не учитываются, то может так получиться, что последним будет закрываться самый дорогой из них.
