Финансовое здоровье – это термин, используемый для описания состояния личных денежных дел. Есть много аспектов финансового состояния, в том числе сумма ваших сбережений, сколько вы откладываете на пенсию и какую часть своего дохода вы тратите на фиксированные или недискреционные расходы.
Признаки хорошего финансового состояния включают устойчивый поток доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от инвестиций и растущий остаток денежных средств. Чтобы улучшить ваше финансовое состояние, вам необходимо оценить свой текущий собственный капитал, создать бюджет, к которому вы можете привязаться, создать резервный фонд и погасить свои долги.
Понимание финансового здоровья
Финансовые эксперты разработали приблизительные рекомендации для каждого показателя финансового состояния, но ситуация каждого человека различна. По этой причине стоит потратить время на разработку собственного финансового плана, чтобы убедиться, что вы на пути к достижению своих целей, а также что вы не подвергаете себя чрезмерному финансовому риску, если произойдет непредвиденное.
Мера вашего финансового здоровья
Чтобы лучше понять свое финансовое состояние, необходимо задать себе несколько ключевых вопросов – считайте это самооценкой вашего финансового состояния:
- Насколько вы готовы к неожиданным событиям? У вас есть чрезвычайный фонд?
- Какова ваша чистая стоимость? Она положительная или отрицательная?
- Есть ли у вас вещи, которые вам нужны в жизни? Как насчет вещей, которые вы хотите приобрести?
- Какой процент вашего долга вы считаете высоким, например по кредитной карте? Это более 50%?
- Вы активно копите на пенсию? Считаете ли вы, что вы на пути к достижению своей долгосрочной цели?
- Достаточно ли у вас страхового покрытия, будь то здоровье или жизнь?
Как определяется финансовое здоровье
Финансовое состояние человека может быть измерено несколькими способами. Сбережения человека и общая чистая стоимость представляют денежные ресурсы, имеющиеся в его распоряжении для текущего или будущего использования. На них могут влиять долги, такие как кредитные карты, ипотека, авто и студенческие кредиты. Финансовое здоровье не является статичной фигурой. Оно изменяется в зависимости от ликвидности и активов отдельного лица, а также от колебаний цен на товары и услуги.
Например, зарплата отдельного человека может оставаться постоянной, в то время как расходы на бензин, еду, ипотеку и обучение в колледже увеличиваются. Несмотря на первоначально хорошее финансовое состояние, человек может потерять самообладание и обеднеть, если он не поспевает за ростом цен на товары.
Улучшение вашего финансового здоровья
Чтобы улучшить свое финансовое состояние, вы должны сначала тщательно и реалистично взглянуть на то, где вы находитесь в настоящее время. Рассчитайте свой собственный капитал и выясните ваши возможности. Это включает в себя все, что у вас есть, например пенсионные счета, транспортные средства и другие активы. Не забудьте вычесть все долги, если они есть.
Составление бюджета
Далее вам нужно создать бюджет. Недостаточно просто планировать, куда вы будете тратить, но также важно внимательно посмотреть, куда вы уже потратили. Есть ли области, где вы могли бы сократить, каковы ваши потребности по сравнению с вашими желаниями?
Используйте электронные таблицы или мобильные приложения для настройки бюджета. Одним из основных ключей к поддержанию вашего финансового здоровья является соблюдение бюджета независимо от того, начинаете ли вы зарабатывать больше и получать больше дохода.
Чрезвычайный фонд
Создание чрезвычайного фонда может существенно улучшить ваше финансовое здоровье. Фонд создается из средств, которые сохраняются и легко доступны для чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобилей или потеря работы. Цель должна состоять в том, чтобы в вашем фонде были финансы на проживание от трех до шести месяцев.
Задолженности
Погасите свои долги. Используйте методы «лавины» или «снежного кома». Первый метод предполагает выплату как можно большей суммы долга с наивысшими процентами при минимальной выплате по всем остальным. «Снежный ком» предлагает сначала погасить наименьший остаток задолженности, а затем пробиться к самой большой задолженности.
Правила и советы для финансового здоровья
Поддерживать свое финансовое здоровье в отличной форме не всегда легко. Тем не менее вот несколько быстрых правил и советов, которым вы можете следовать, чтобы улучшить или сохранить хорошее финансовое состояние:
- Автоматизируйте оплату счетов и сбережения, то есть настройте автоматические переводы на сберегательный счет и автоматически оплачивайте все свои счета.
- Всегда ищите бесплатные проверки и бесплатные аккаунты.
- Используйте метод составления бюджета, такой как 50/30/20, который говорит, что вы должны тратить 50% на покупки, 30% - на нужды и экономить 20% вашего дохода. Эти 20% могут включать в себя сокращение долга, если у вас есть кредиты с высокой процентной ставкой.
- Постарайтесь ограничить расходы на жилье (аренда или ипотека). Они должны составлять не более 40% вашего дохода.
- Инвестируйте. То есть попробуйте положить 10-15% вашего дохода на пенсионный счет.
Бизнес и финансовое здоровье
Финансовое состояние бизнеса можно измерить с помощью сопоставимых факторов, чтобы оценить жизнеспособность компании как действующего предприятия. Например, если компания получает доход и наличные в банке, но тратит свои ресурсы на новые инвестиции в производственное оборудование, офисные помещения, новых сотрудников и другие бизнес-услуги, это может вызвать вопросы о долгосрочном финансовом благополучии и живучести компании.
