Персональные кредиты по-другому называются потребительскими займами. Они выдаются для разных целей, поэтому во время оформления заявки заемщик может даже не указывать, куда именно будут направлены полученные деньги. Многих людей привлекает универсальность такого кредита, а также его размер может быть совершенно разным, так как зависит от наличия положительной кредитной истории и официального заработка гражданина. Но не всегда целесообразно оформлять заем, так как он повышает долговую нагрузку на заемщика. Поэтому можно выделить только три ситуации, когда актуально брать заемную сумму средств в банке.
1. Рефинансирование кредита
Если у человека уже имеется оформленный заем, то он может в любой момент времени перевести его в другой банк. Основная причина данного процесса заключается в снижении долговой нагрузки. Рефинансирование актуально при следующих условиях:
- оно часто используется для соединения сразу нескольких кредитов, в результате чего у гражданина появляется только один долг, который он погашает на основании единого графика;
- нередко другие банки предлагают сниженные ставки процента, поэтому перевод долга позволяет снизить переплату;
- соединять можно не только займы, но и даже долги по кредитным картам;
- но перед оформлением данного процесса нужно убедиться, что рефинансирование является действительно выгодным, так как нередко сторонние банки взимают крупные комиссии;
- допускается даже увеличить срок кредитования или получить дополнительную сумму средств.
Перед тем как взять новый заем, которым будут погашены все предыдущие долги, важно убедиться в наличии выгоды. Для этого изучаются условия сотрудничества с новым банковским учреждением.
Наиболее часто люди прибегают к рефинансированию при наличии ипотеки или автокредита, так как переплаты по этим долговым обязательствам являются существенными, поэтому даже незначительное снижение ставки процента приводит к уменьшению размера выплачиваемых процентов.
2. Заработок средств
Многие люди обладают предпринимательскими способностями, но не могут начать свой бизнес, так как не обладают достаточным количеством денежных средств. Именно заемные деньги могут стать первоначальным вложением в свое дело.
Наиболее часто кредиты используются для заработка денег в следующих ситуациях:
- бизнесмен уже обладает своей компанией, но ему нужно вложить некоторую сумму, чтобы расширить бизнес, поэтому в будущем он сможет рассчитывать на большую прибыль, с помощью которой справится с новым займом;
- требуется ремонт в квартире, которую владелец планирует продать по более высокой стоимости после улучшения ее внешнего вида;
- гражданин планирует пройти обучение, позволяющее получить высокооплачиваемую работу или повышение по должности в какой-либо компании, поэтому такие вложения оперативно окупаются, что позволяет легко справиться с кредитной нагрузкой.
Но при принятии такого решения учитывается, что гражданин может в любой момент времени потерять деньги. Не всегда расширение компании приводит к успеху, а также полученные навыки нередко не требуются в компании, куда планируется трудоустройство.
Поэтому перед оформлением крупного займа важно удостовериться, что даже если не будет достигнута основная цель, гражданин сможет справиться с кредитной нагрузкой. У него должен иметься запасной план, благодаря которому он получит денежные средства, необходимые для погашения кредита.
3. Появление чрезвычайных расходов
У каждого человека могут возникнуть жизненные трудности, для решения которых требуется крупная сумма средств. Если отсутствуют собственные сбережения, то придется обращаться в банк за заемной суммой. Наиболее часто требуются кредиты в следующих ситуациях:
- осуществление дорогостоящего ремонта автомобиля, который используется в процессе ведения трудовой деятельности;
- выявление серьезного заболевания, для лечения которого требуется операция или дорогие лекарства;
- требуется проведение капитального ремонта дома, являющегося единственным жильем гражданина.
Оптимальным способом решения таких проблем считается оформление кредита, но важно серьезно относиться к этому процессу. Доход гражданина должен быть довольно высоким, чтобы человек смог справляться с кредитной нагрузкой.
Когда не нужно оформлять кредит?
Не следует брать в банке заемные средства на лишние траты. К ним относится отдых в разных странах, празднование свадьбы или покупка дорогостоящих бытовых приборов. Такие расходы являются ненужными, поэтому только увеличивают кредитную нагрузку на гражданина.
Перед оформлением любого займа важно убедиться в своем оптимальном финансовом состоянии, чтобы легко справляться с платежами.
Заключение
Оформлять потребительские кредиты рекомендуется только при наличии веских и значимых обстоятельств. К ним относится рефинансирование долга по кредиткам или иным займам, появление непредвиденных и обязательных расходов или развитие бизнеса.
