Рубрики

Срочно нужны деньги? Овердрафт, кредит наличными и кредитная карточка, выбираем самый выгодный продукт

В настоящее время существует большое количество кредитных продуктов, способных значительно облегчить жизнь. Однако первоначально необходимо самому себе ответить на вопрос касаемо того, действительно ли такой способ займа денежных средств правильный. Если да, то кредит наличными, кредитная карта или овердрафт действительно могут выручить в нужное время. Однако необходимо знать различия этих продуктов. Это важно потому, что один из них в какой-то ситуации может принести выгоду, другой же - привести к финансовому краху, то есть серьезной долговой яме. Итак, на что нужно обратить внимание?

Является ли потребность срочной

Это ключевой вопрос, на который необходимо ответить себе максимально честно. Деньги нужны для совершения какой-то крупной покупки? Или же дополнительные средства необходимы с целью последующего контроля за всеми потоками? Действительно ли желаемую вещь или услугу нужно приобрести именно сейчас?

Специалисты советуют разумно подходить к планированию своего бюджета. Если средства нужны для приобретения какой-то вещи, нужно рассчитать срок, за который на нее можно накопить собственными силами. Если на это уйдет всего несколько месяцев, лучше подождать, чем переплачивать за это время немаленькие проценты.

Особенности кредитных продуктов

Если цель - всегда иметь под рукой денежные средства, например, на непредвиденные расходы, лучше оформить карту. Она имеет определенный лимит, величина которого рассчитывается банком на основании результатов оценки данных клиента банка.

Более того, большинство кредитных карт имеет беспроцентный период пользования до 100 дней. Если вернуть долг за это время, переплаты не будет. Однако на практике люди часто тратят деньги бездумно и не успевают их перевести на карту в течение беспроцентного периода. Таким нехитрым способом и можно попасть в долговую яму. Кроме того, у большинства карт повышенные проценты и дорогостоящее ежегодное обслуживание.

Овердрафт позволяет получить доступ к дополнительным денежным средствам, если баланс счета 0 рублей. С одной стороны, это очень удобно: не нужно отказываться от тех или иных товаров, если сумма по чеку несколько превышает остаток на карте. В «минус» также можно уйти с головой. Но нельзя забывать о том, что на сумму долга будут начислены проценты.

Кредит наличными - это денежные средства, которые выдаются банком единовременно. В течение определенного периода ежемесячно клиент должен вносить на счет сумму не менее фиксированной. Существенным «плюсом» является то, что при разумном подходе и, соответственно, удобном графике платежей снижается риск попадания в долговую яму.

Размер процентной ставки

Это момент, который обязательно нужно учитывать. Именно величина процентной ставки определяет то, какую сумму клиент будет возвращать банку ежемесячно. Кредитные карты и овердрафт в этом плане считаются менее выгодными. Кредиты наличными, как правило, выдаются по более низкой ставке. Кроме того, нередко для клиентов подготавливают выгодные предложения.

График погашения

Кредит наличными подразумевает внесение одинаковых по размеру платежей каждый месяц. В графике четко отображено, какая сумма идет на погашение основного долга и процентов. Переводы необходимо совершать строго в одно и то же число (исключением являются праздничные и выходные дни). Если клиент вносит сумму больше фиксированной, необходимо написать заявление на частичное досрочное погашение кредита. В этом случае размер переплат становится меньше.

Кредитные карты имеют более гибкий график погашения. Например, за один месяц можно внести сумму, в два раза превышающую минимальную. В этом случае производится перерасчет процентов в меньшую сторону. В некоторых банках этот платеж учитывается как сумма долга за следующий месяц, то есть в последующие 4 недели платить больше ничего не нужно.

Дополнительные сборы

При заимствовании денежных средств необходимо внимательно читать договор. Во многих банках взимаются дополнительные комиссии. Это может быть страховка, годовое обслуживание (касается только кредитных карт), плата за СМС-оповещения и пр. Причем во многих случаях размеры данных комиссий могут достигать невероятных размеров.

Важно знать о том, что каждый клиент вправе отказаться от дополнительных функций. И это никоим образом не должно повлиять на решение банка касаемо выдачи кредита.

Преимущества

У многих продуктов имеются существенные «плюсы». Например, к кредитной карте может быть подключен cash-back. Это весьма выгодный сервис. Расплачиваясь картой, можно получать бонусы, размеры которых зависят от суммы покупок. При этом они начисляются на счет в виде реальных денег, что весьма выгодно. Дополнительными средствами можно распоряжаться по своему усмотрению.

На некоторые карты после совершения покупок начисляются баллы. Они не переводятся в реальные деньги, но их можно обменять на товары со скидкой у магазинов-партнеров банка.

В настоящее время дополнительные средства чаще всего выдаются в день подачи соответствующего заявления. Это очень удобно, так как человек получает деньги именно тогда, когда они нужны. Что касается кредитных карт, их изготовление может занимать до 10 рабочих дней. И это обязательно нужно учитывать при подаче заявления.

Еще несколько лет назад многие банковские продукты были непонятны для людей. Сейчас же разработаны специальные приложения для гаджетов, с помощью которых можно легко узнать размер суммы погашения, величину процентов, длительность льготного периода и пр. Кроме того, у клиентов появилась возможность оформить дополнительные продукты без посещения банка.

Службы поддержки финансовых организаций также работают исправно. Связаться со специалистами и получить ответ на любой вопрос очень просто в любое время суток.

Таким образом, существует множество кредитных продуктов. Основные - займ наличными, кредитные карты и овердрафт. Прежде чем подавать заявление на оформление того или иного продукта, необходимо оценить все риски и преимущества его использования. В частности, оценить размеры обязательств со своими финансовыми возможностями.