Кредитные баллы являются неотъемлемой частью взрослой жизни. Трехзначное число является показателем вашей надежности как заемщика. Если у вас низкий кредитный рейтинг или его нет вообще, покупка дома, аренда квартиры, получение ссуды или открытие новой кредитной карты будет нелегким делом.
Что влияет на кредитный рейтинг?
На кредитный рейтинг может отрицательно повлиять несвоевременная или пропущенная оплата по кредитной карте, по счету за мобильный телефон, за коммунальные услуги или ссуду, а также использование слишком большого количества доступного вам кредита. Чтобы исправить плохой кредитный рейтинг, может потребоваться тщательное планирование и немалые усердия. Но при желании все возможно.
Недавний анализ LendingTree, в котором приняли участие более 60 000 человек с отличными кредитными оценками, позволяет нам взглянуть на финансовую жизнь заемщиков с доходом выше среднего. После внимательного рассмотрения становится ясно, как они туда попали.
Платить нужно вовремя
Возможно, наиболее характерной особенностью людей с отличным кредитом является то, что они не пропустили ни одного платежа за четыре года кредитной истории, проанализированной LendingTree, и платят вовремя каждый раз. Они держат под контролем свои финансы.
Но это не значит, что они не имеют долгов. На самом деле, невозможно получить кредит без заимствования денег, поскольку для этого необходимо доказать, что вы в состоянии погасить займ вовремя и в полном объеме. Те, у кого отличные кредитные рейтинги, имеют в среднем 126 306 долларов США в виде непогашенной задолженности по ипотечным кредитам, 11 162 долларов США в виде задолженности по автокредитам, 4 261 долларов США в виде задолженности по студенческим займам, 2 579 долларов США в виде личных займов и 392 доллара США в виде неопределенной задолженности, согласно LendingTree.
Они также используют гораздо меньше доступного кредита, чем средний американец с коэффициентом использования кредита 5,3% при среднем кредитном лимите в 71 353 доллара США, распределенном по девяти счетам.
Между тем средний человек, живущий в большом городе, имеет доступный кредит от 15 000 до 25 000 долларов, из которых он использует от 24% до 35%, согласно LendingTree.
Кредитно-отчетная компания Experian рекомендует держать уровень использования кредитов ниже 30%, то есть чем ниже, тем лучше.
Минимум заявок на кредит
Люди с отличным рейтингом также сводят свои запросы к минимуму. Когда мы оформляем заявку на ссуду - будь то новая кредитная карта, ипотека или автокредит - и кредитор выдает кредитный чек, он появляется в нашем отчете и может повлиять на наш кредитный рейтинг.
По мнению Experian, слишком много серьезных запросов могут поднять красные флажки для кредиторов, потому что они сигнализируют о большом объеме новых учетных записей за короткий период времени, что «может означать, что у вас возникают проблемы с оплатой счетов, или существует риск перерасхода средств». Все запросы остаются в кредитном отчете на срок до двух лет.
Срок кредитной истории
Во всех возрастных группах средний человек с отличным кредитным рейтингом имеет кредитную историю более 20 лет. Как объясняет LendingTree, чем дольше заемщик удерживает свой аккаунт в хорошем состоянии, тем более позитивно он влияет на их рейтинг в целом. Самое молодое поколение, включенное в анализ LendingTree, имеет самую старую активную учетную запись - почти 15 лет.
