Создание жизнеспособного инвестиционного плана требует немного большего, чем просто открытие сберегательного счета и покупка нескольких случайных акций. Важно понимать, где вы находитесь и чего хотите достичь с помощью инвестиций. Затем вы определите, как достичь этих целей, и выберите наилучшие варианты для их достижения. Хорошая новость заключается в том, что никогда не поздно создать и реализовать личный инвестиционный план. Вот основные шаги.
Оцените то, где вы сейчас находитесь
Вообще говоря, чем вы моложе, тем больше должны рисковать. Это потому, что у вас есть больше времени, чтобы оправиться от спада рынка или потери стоимости в конкретной инвестиции. Таким образом, если вам уже за 20, вы можете направить большую часть своего портфеля на более агрессивные инвестиции (например, ориентированные на рост компании и компании с малой капитализацией).
Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, выделите большую часть своего портфеля на менее агрессивные инвестиции, такие как компании с фиксированным доходом и большой капитализацией.
Расставьте приоритеты в своих долгах
Оцените свое текущее финансовое положение. Определите, сколько располагаемого дохода вы можете инвестировать. Взгляните на свой бюджет и посчитайте, сколько денег осталось для инвестиций после ваших ежемесячных расходов и после того, как вы отложили в чрезвычайный фонд, эквивалентный расходам на три-шесть месяцев.
Разработайте свой профиль риска
Ваш портфель определяет, на какой риск вы готовы пойти. Даже если вы молоды, вы можете не захотеть сильно рисковать. Вы будете выбирать свои инвестиции на основе ваших желаний.
Часто, когда вы идете на меньший риск, вы получаете меньше. Инвесторы щедро вознаграждаются за принятие значительных рисков, но они также могут столкнуться с серьезными потерями.
Определение ваших целей
Устанавливайте цели. Что вы хотите делать с деньгами, которые получаете от своих инвестиций? Вы хотите уйти на пенсию пораньше? Вы хотите купить хороший дом? Вам нужна лодка?
Как правило, вы будете хотеть диверсифицировать портфель независимо от того, какова ваша цель (покупка дома, сбережения для обучения ребенка в колледже и т. д.). Идея состоит в том, чтобы позволить инвестициям расти в течение длительного периода времени, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы заплатить за цель.
Если ваша цель особенно агрессивна, вы должны периодически вкладывать больше денег в инвестиции, а не выбирать более рискованные варианты. Таким образом, вы с большей вероятностью достигнете своей цели, а не потеряете вложенные деньги.
Установите график достижения ваших целей
Как скоро вы хотите достичь своих финансовых целей? Это будет определять тип инвестиций, которые вы делаете.
Если вы заинтересованы в том, чтобы быстро получить большую отдачу, и готовы пойти на риск, то выберете более агрессивные инвестиции, которые имеют потенциал для значительной прибыли. К ним относятся недооцененные акции и земля, которая может быстро вырасти в цене.
Если вы заинтересованы в постепенном накоплении богатства, вы будете выбирать инвестиции, которые приносят более медленную отдачу от инвестиций с течением времени.
Определите необходимый вам уровень ликвидности
"Ликвидный" актив определяется как тот, который может быть легко конвертирован в наличные деньги. Таким образом, у вас будет быстрый доступ к деньгам, если они вам понадобятся в чрезвычайной ситуации.
Акции и взаимные фонды очень ликвидны и могут быть конвертированы в наличные деньги, как правило, в течение нескольких дней.
Недвижимость не очень ликвидна. Обычно на конвертацию недвижимости в наличные уходят недели или месяцы.
Решите, как вы хотите диверсифицировать свою деятельность
Вы же не должны класть все яйца в одну корзину. Например, каждый месяц вы можете вкладывать 30 % своих инвестиционных денег в акции, еще 30 % - в облигации, а оставшиеся 40 % - на сберегательный счет. Отрегулируйте эти проценты и варианты инвестиций так, чтобы они соответствовали вашим финансовым целям.
Убедитесь, что ваш план соответствует вашему профилю риска. Если вы вкладываете 90 % своего располагаемого дохода в акции каждый месяц, то потеряете много денег, если фондовый рынок рухнет. Это может быть риск, который вы готовы принять, но будьте уверены, что это так.
Поговорите с финансовым консультантом
Если вы не уверены в том, как настроить план в соответствии с вашими целями и профилем риска, обратитесь к квалифицированному финансовому консультанту и получите обратную связь.
Исследуйте свои варианты
Существует много различных счетов, которые вы можете использовать для инвестиционного плана. Ознакомьтесь с некоторыми основами и выясните, что работает для вас.
Заведите краткосрочный сберегательный счет на сумму от трех до шести месяцев для покрытия расходов на проживание. Важно, чтобы это было установлено, чтобы защитить себя, если произойдет что-то неожиданное (потеря работы, травма или болезнь и т. д.). Эти деньги должны быть легко доступны.
Оценка вашего прогресса
Время от времени контролируйте свои инвестиции. Соответствуют ли они вашим целям. Если нет, переоцените свои инвестиции и определите, где необходимо внести изменения.
