Рубрики

За свои деньги или в долг: как не ошибиться в выборе между дебетовой и кредитной картой

Некоторые люди не понимают, что между дебетовой и кредитной картой существует колоссальная разница. Поэтому они могут использовать их по одинаковым правилам, даже не зная, когда приходится переплачивать проценты банку. Нужно сказать, что кредитные карты приложили все усилия для этого. Ведь внешне эти два типа карт не отличаются друг от друга и, как правило, имеют те же принципы использования, что вводит клиентов в заблуждение.

Чтобы вы не оказались в числе тех, кто допускает ошибку, давайте обсудим существующие различия между этими типами карт.

Дебетовая карта против кредитной

Нужно сказать, что они обладают схожим внешним видом. Однако если вы ведет учет финансов, вы должны четко осознавать колоссальную разницу, которая существует между ними.

С дебетовой картой у вас не установлен лимит расходов. На ней хранятся ваши собственные средства, которые вы можете тратить без ограничений. Это основное отличие от кредитной, на которой размещаются средства банка.

Особенности

Кредитная компания устанавливает для клиента максимальный лимит на осуществление каких-либо расходов. Если вы попытаетесь совершить покупку на сумму свыше установленного лимита, ваша транзакция будет отклонена. Однако некоторые банки предлагают собственным клиентам лояльные условия, позволяя несколько превышать лимит. Однако за такую возможность, как правило, приходится расплачиваться собственными средствами, так как кредитная компания может устанавливать дополнительную комиссии за превышение лимита.

Обязательные платежи

Средства на дебетовой карте полностью принадлежат клиенту, поэтому он может потратить все до копейки и при этом ничего не будет должен банку.

Если поступить аналогичным способом с кредитной картой, банк автоматически сформирует обязательный платеж, который пользователь должен будет внести до установленной даты. Если этого не сделать или просрочить оплату, банк применяет штрафные санкции и начисляет повышенные проценты, что оборачивается дли клиента дополнительными расходами.

Как не платить проценты?

Займ по кредитной карте может оказаться беспроцентным, если правильно высчитать продолжительность льготного периода, в который кредитная компания не осуществляет начисление процентов. Универсальных рекомендаций не существует, так как каждый банк устанавливает собственные условия. Некоторые компания предлагают беспроцентный период продолжительностью чуть больше одного месяца, но на финансовом рынке есть и те, кто увеличивает его до ста дней. Это делает использование кредитной карты более выгодным для клиентов. Однако в любом случае вам придется возвращать потраченные средства.

Нужно понимать, что использование кредитной карты способно повлиять на вашу кредитную историю. Вот почему не следует пренебрегать условиями выплаты займа и стараться вовремя возвращать долг, чтобы избежать начисления процентов.

Преимущества кредитных карт

Прежде чем использовать этот банковский продукт, вы должны знать все его преимущества.

  • Отсутствие процентов. Вы можете тратить средства банка, а затем возвращать долг без процентов, если будете делать это вовремя. Ведь, как правило, кредитная организация дает клиенту отсрочку, в течение которой не начисляются проценты за использование кредитных средств.
  • Бонусы за регистрацию. Нередко обладателям такого типа карт компания стремится предложить щедрые бонусы. Однако для этого нередко требуется соблюдение некоторых условий. Например, ежемесячное осуществление трат на установленную сумму.
  • Льготная ставка. Если вы оформляете кредитную карту на особых условиях, банк может вам предложить выгодные условия, которые недоступны остальным клиентам.

Недостатки

Вы должны понимать, что не бывает идеальных предложений. Использование кредитной карты имеет некоторые особенности, которые вы должны учитывать.

  • Плата за обслуживание. Возможно, кредитная карта будет обходиться вам дороже, чем дебетовая. Это зависит от тарифов банка, установленных на ее обслуживание. Постарайтесь выяснить этот вопрос заранее, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом.
  • Лимит расходов. Нужно понимать, что банк не только устанавливает максимальную сумму расходов при выдаче карты, но и может ее корректировать в процессе использования. Это зависит от уровня ваших расходов, погашения задолженности и т.д.

Нужна ли вам кредитная карта?

Ответить на этот вопрос непросто. Однако есть некоторые пункты, которые станут для вас подсказками.

  • Вы часто путешествуете. Некоторые банки предлагают выгодные условия на покупку билетов, бронирование гостиниц и т. д. Это имеет смысл для тех клиентов, которые часто путешествуют. Возможно, вам будут предоставлять скидку или начислять баллы, благодаря которым вы сможете получить дополнительную выгоду.
  • Вы тратите большие суммы. Это позволит со временем увеличить кредитный лимит, так как банки лояльно относятся к клиентам, которые регулярно используют карту для расходов.
  • Вы вовремя погашаете задолженность. Это основное правило для тех, кто не хочет переплачивать проценты. Если вы успеваете вовремя осуществлять платежи, возвращая израсходованные средства на кредитную карту, это позволяет пользоваться беспроцентным займом как будто вы взяли в долг у друга, а не воспользовались средствами банка.

Каждый клиент сам принимает решения о необходимости получения и дальнейшего использования кредитной карты. Прежде всего, вы должны выяснить подробные условия в банке.