IT-прогресс избаловал человечество – без использования информационно-коммуникационных технологий сложно представить работу организаций и решение ежедневных задач обычного человека. Он, например, хочет удобно получать деньги и удобно их тратить. И желательно с использованием гаджета. Сложно сказать, что предопределило появление интернет-банкинга: потребность людей или предложения IT-специалистов, но система нашла своего потребителя.
Дистанционное банковское обслуживание
Система дистанционного банковского обслуживания - это совокупность услуг, которые учреждение готово предоставить удаленно, но по предварительно полученному распоряжению клиента. Дистанционное банковское обслуживание осуществляется через Всемирную паутину.
Расширение возможностей финансовых услуг через компьютеры и смартфоны связано с развитием информационных технологий. Чтобы сделать еще более доступными свои продукты, удобными и востребованными, учреждения все активнее используют электронные каналы в направлениях интернет- или телефонного банкинга.
Широкое распространение получила система интернет-банкинга благодаря удобству и набору услуг.
Что это такое?
Что такое интернет-банкинг? Это информационные технологии развиваются с высокой скоростью. Посмотрите, во что превратился телефон. IT проникли в сферу услуг: будь то государственные системы или коммерческие. Банковская сфера, как одна из самых «наполненных» потребителями и заинтересованная в привлечении клиентов, не стала исключением и активно начала внедрять информационно-коммуникационные технологии.
Интернет-банкинг – это система, созданная для удобства потребителей финансовых продуктов путем использования Интернета. Клиент может контролировать расходы и совершать финансовые операции круглосуточно.
Чтобы воспользоваться банкингом, нужен компьютер или смартфон и, конечно, Интернет.
Набор услуг
Классические услуги интернет-банкинга включают сервисы:
- по оплате мобильной связи;
- по оплате жилищно-коммунальных услуг;
- погашения кредита любого банка, иногда – с комиссией;
- по переводу платежей, в том числе клиентам стороннего банка – тоже потребуется заплатить комиссию;
- по оплате интернет-покупок;
- по оплате штрафов, пошлин, государственных и негосударственных услуг;
- по контролю бюджета;
- «копилка»;
- «автоплатеж» - автоматический перевод определённой суммы, установленной пользователем, для погашения кредита, оплаты коммунальных услуг и т. д. (эта услуга легко подключается и реализуется в дальнейшем уже без участия пользователя; удобна для погашения регулярных платежей);
- кредит – оставить заявку, а в некоторых банках и оформить удаленно;
- вклад;
- обезличенный металлический счет.
Ожидание и потребности
Установлено соотношение предложений сервисов банкинга и потребностей клиентов. Были определены четыре блока:
- контроль;
- свобода;
- комфорт;
- помощь.
По каждому из блоков выявлена степень активности использования сервисов интернет-банкинга. Больше всего пользователи ценят возможность контролировать счета. По 100 % активность при получении баланса и функция просмотра истории транзакций.
97 % обращаются к сервису «Оплата мобильной связи», 87 % через банкинг оплачивают коммунальные услуги и используют шаблоны платежей.
Для 80 % пользователей интернет-банкинг - это полезная площадка для перевода денег в другое учреждение. Функцию «Открытие вклада» используют 53 %. 43 % совершают платежи по расписанию через онлайн-банк.
20 % используют возможность установки платежных лимитов и оформления заявки на перевыпуск банковской карты.
Потребительский кредит через банкинг оформляют по ставке в 10 %. 3 % используют систему для накопления средств, то есть как копилку, без начисления процентов и бонусов.
Пока невостребованными остаются сервисы, помогающие определить бюджет отдельных категорий транзакций, а также аналитика расходов.
Преимущества интернет-банкинга
Система максимально удобна. Зайдя в свой "Личный кабинет", можно управлять счетами, пополнять и тратить, переводить и откладывать – производить операции в любой точке мира с доступом в Интернет, независимо от места нахождения получателя денежных средств.
Приемы выполнения операций просты и понятны, как и интерфейс.
Интернет-банкинг экономит время, позволяет круглосуточно контролировать счета и оперативно реагировать на сомнительные факторы.
Интернет-банкинг – это система оперативная и надежная. Деньги доходят до адресата быстро, несмотря на то, что интернет-платежи, как и переводы, совершаются дистанционно.
Безопасность интернет-банкинга
Используя систему, пользователь может оперативно заблокировать счета при подозрении на мошеннические действия.
Любое действие, совершенное в интернет-банкинге, начиная с информации о входе в "Личный кабинет", оформляется СМС-сообщением или электронным письмом. Система информирует оперативно и, как правило, сбоев не дает.
Уже на этапе подключения к интернет-банкингу начинается работа системы безопасности. Клиент получает идентификатор и пароль. Как правило, особенно при первичном входе в "Личный кабинет", защитный пароль выдает банк. Он приходит в СМС-сообщении – интернет-банкинг привязан к номеру телефона пользователя. Идентификатор выполняет функции защиты и учета клиента в системе.
Однако доверять ей без оглядки не стоит. Обычно, предостерегая пользователя о вероятности взлома "Личного кабинета", банк предоставляет памятку, следование которой снижает опасность.
Способы защиты от мошенников
Интернет-банкинг для физических лиц сопряжен с некоторыми опасностями. Банковские технологии совершенствуются, мошенники тоже изобретают продвинутые схемы воровства денег онлайн. Чтобы минимизировать эту вероятность, пользователям интернет-банкинга стоит воспользоваться советами:
- Регулярно обновляйте антивирусные программы на всех устройствах, подключенных к интернет-банкингу: компьютер, планшет или смартфон.
- Регулярно обновляйте операционную систему. Это легко сделать самостоятельно, без помощи программиста, просто скачав пакет обновлений из Интернета.
- Следите за программами, которые устанавливаете, особенно через Интернет. Если недоступна лицензионная версия или её нет на сайте разработчиков, то лучше отказаться от установки. Будьте внимательны к флешкам, которые подключаете к своему компьютеру – они могут «скинуть» на ваш компьютер вредоносную программу.
- Не открывайте ссылки, обещающие сенсационные новости или вознаграждение.
- Храните от посторонних пин-код. Не вводите его, если вас попросит система интернет-банкинга. Банки никогда не выскажут такой просьбы, а мошенники, создающие сайты-дублеры, убедительно её формулируют.
- Научитесь распознавать сайты-двойники. Платежные интернет-ресурсы имеют сертификат безопасности: протокол https://, выделенный зеленым цветом, а также значком «замочек».
- При утере телефона с сим-картой или сим-карты как можно быстрее прикрепите к "Личному кабинету" новый номер и поменяйте данные аккаунта.
- Чаще меняйте пароли интернет-банкинга.
- Пароль вводите, используя экранную клавиатуру – её можно найти через строку поиска по кнопке «Пуск».
Как подключить интернет-банкинг
Онлайн-сервисы сегодня предоставляют почти все банки, и чтобы воспользоваться им, нужно стать их клиентом.
Для открытия интернет-банкинга потребуется:
- Открыть счет в учреждении – достаточно счета карты.
- Заключить договор в офисе о подключении услуги «Интернет-банкинг».
- Используя логин и пароль войти в "Личный кабинет" на сайте банка.
Что предлагает «Альфа-банк»
Интернет-банкинг «Альфа-банка» - одна из продвинутых систем, обеспечивающая интернет-платежи в финансовом секторе.
В наборе сервиса – информирование о состоянии кредитных счетов по ипотеке, кредитным картам или автокредиту. Онлайн-переводы между своими счетами, на счет в другой банк или на депозит. При совершении валютного перевода средства автоматически конвертируются. Возможность особенно востребована клиентами, совершающими интернет-покупки в магазинах зарубежья.
Платежи – набор самых популярных направлений: мобильная связь, услуги ЖКХ, телевидение и так далее. Часто платеж сохраняется в виде шаблонов, содержащих номер счета и сумму, наподобие квитанции. Сумму в шаблонном платеже можно легко сменить непосредственно при совершении операции. Есть еще автоплатежи - автоматическое перечисление определенной суммы на "копилку", автоматическое пополнение счета мобильного телефона и так далее. Такой платеж осуществляется автоматически, в определенный день. Изменить данные или отменить перечисление средств можно в любой момент, кроме того, за какой-то период до совершения автоматического платежа система присылает оповещение.
Интернет-банкинг "Альфа-банка" дает возможность открыть вклад, причем с увеличенной процентной ставкой, а также оформить кредит. Через систему можно заказать выпуск новой карты или перевыпуск прежнего банковского пластика, а также получить виртуальную карту, удобную и совершенно безопасную для оплаты товара в Интернете. Предусмотрена возможность перевода между банком и основными платежными системами "Яндекс.Деньгами", WebMoney, "QIWI Кошельком", RBK Money и другими. Разработан сервис покупки страхового полиса и контроля за домашней бухгалтерией.
Дальнейшее развитие
Интернет-банкинг - это развитие. Как канал дистанционного управления интернет-платежами, система требует совершенствования: в расширении набора услуг, более четкой ориентированности на физических и юридических лиц, обеспечении высочайшего уровня безопасности и решении технических трудностей электронно-цифровой подписи.
Сегодня интернет-банкинг направлен на работу в комплексе платежных и торговых онлайн-систем, а также делает предложения трейдинга, например.
Есть востребованность корпоративных сервисов интернет-банкинга, но финучреждениям нужно снять вопросы безопасной работы с финансовой информацией и обеспечить защиту канала её передачи.