Потребность отправить деньги за границу может возникнуть не только у предприятий, но и у физических лиц. Осуществить такую операцию можно через Western Union, MoneyGram, "Юнистрим", Contact. Физические лица могут осуществлять перевод на банковскую карту Сбербанка со своего счета на мобильном телефоне. Предприятиям приходится пользоваться услугами финансовых учреждений. Об особенностях этих трансакций и пойдет речь в статье.

Стандартная схема

Банковский перевод - поручение кредитного учреждения своему корреспонденту переслать определенную сумму за счет бенефициара. В таком документе содержится способ возмещения выплаченных средств. Эта операция осуществляется платежным поручением, которое адресуется одним учреждением другому, а при условии наличия договоренности – через чек. Он выписывается кредитной организацией по указанию переводителя. Плательщик инструктирует учреждение об условиях осуществления трансферта. В таких операциях банк руковод­ствуется инструкцией № 1 «О порядке совершения международных переводов», а также условиями, указанными в платежном поручении. Схема расчетов:

1. Экспортер пересылает своему контрагенту документы. Поставка товара может осуществляться до или после платежа.
2. Импортер выписывает платежное поручение.
3. Банк перечисляет деньги на счет «Лоро».
4. Авизируемый банк получает уведомление о предыдущей операции.
5. Деньги со счета «Лоро» зачисляются на счет экспортера.
6. Авизование экспортера о предыдущей операции.

Уполномоченные банки выполняют поручения российских клиентов на перевод инвалюты за границу для оплаты: товаров, услуг, арбит­ражных сборов, штрафных санкций, погашение задолженно­сти, которая образовалась после перерасчетов, членских взносов, авансо­вых платежей по условиям контракта и т. д.

При выполнении таких операций банк руководствуется указаниями из платежного поручения. В документе может содержаться условие о выплате бенефициару суммы после предоставления им коммерческих, финансовых документов или расписки. Банки не несут ответственности за трансакцию, они не контролируют факт поставки. Обязанность организации – перевести средства после предоставления документов.

Международные экспортные поставки

Иностранные банки получают уведомление об экспортных операциях в виде телеграфных или почтовых поручений. Такое сообщение составляется как мемориальный ордер, копия которого направляется бенефициару. После того как международный банковский перевод будет зачислен, кредитная организация указы­вает в нем предельный срок представления документов. Он не может превышать 15 календарных дней. В случае нарушения экспортером сроков уполномоченный банк списывает сумму с его расчетного счета и запрашивает у корреспондента инструкции для возврата средств.

Банковский перевод денег осуществляется в рублях при получении от иностранного партнера покрытия по рыночному курсу валюты. Исключение составляют заявки, которые позволяют учреждению дебетовать суммой перевода на счет «Лоро». В таком случае кредитная организация зачисляет средства на счет переводополучателя в рублях и направляет телеграфное требование корреспонденту перевести покрытие на счет «Ностро» получателя указанную сумму. Импортер должен не позднее 15 дней уведомить банк о снятии с учета оплаченных документов.

Оформление трансакции

Международный банковский перевод осуществляется на основании заявления. В нем указывается:

• Сумма трансакции (цифрами и прописью) в валюте цены контракта. Если платеж осуществляется в иной денежной единице, то перевододатель приводит точный курс пере­счета. Раз­ница регулируется за счет отправителя.
• Способ выполнения (воздушной почтой или телеграфом).
• Наименование бенефициара, его адрес.
• Название банка, обслуживающего клиента.
• Цель перевода.

Вместе с заявлением представляется также копия контракта. Отправитель обязан сообщить, кто будет оплачивать комиссию, расходы по переводу и другие данные. Заявление оформляется в 3-х экземплярах: один подпи­сывает руководитель или главный бухгалтер предприятия отправителя. Сверху ставится печать. Корректно оформленные документы принимаются банком под расписку на копии. На основании данных, указанных в заявлении, составляется платежное поруче­ние иностранному корреспонденту.

Особенности переводов для предпринимателей

S.W.I.F.T. – сообщество межбанковских телекоммуникаций, которое обеспечивает систему денежных переводов. Главным преимуществом такого вида трансакции является относительно небольшая сумма издержек. Единой сетки тарифов по SWIFT не существует: они зависят от страны отправителя, валюты и условий банка. В Украине, например, переводить суммы меньше 200 долл через SWIFT не имеет смысла, так как комиссия составляет 50 USD/EUR + фиксированный процент. А вот для предпринимателей такая схема более приемлема, так как:

• отправить банковский перевод можно в любую страну мира;
• ограничений по сумме и валюте нет;
• регулярные трансакций осуществляются на номер счета;
• физические лица могут заказать банковский перевод даже без открытия счета;
• высокая надежность передачи сообщений;
• предприятия могут поручить банку переконвертировать валюту, выписав только платежное поручение.

Недостатки SWIFT

Рассмотрим, камими недостатками обладает данная платежная система:

• Оплата банковским переводом товаров происходит в течение 3-5 дней. По другим международным трансакциям это время сокращается до 15 минут. Но если между банками есть прямые корреспондентские счета, то это время сократится.
• Могут взиматься дополнительные комиссии, так как одна денежная трансакция может проходить между несколькими банками сразу. Если валюта перевода отличается от национальной в стране получателя, то за конвертацию придется доплатить. За срочные заявки банки взимают дополнительные 30%.
• Расходы получателя включают комиссию за обналичивание средств (0,6-2%).

Механизм

Система банковских переводов SWIFT осуществляется по таким данным:

• паспорт отправителя;
• номер счета получателя;
• цель платежа;
• SWIFT-code банка получателя;
• город, страна бенефициара;
• IBAN код (для платежей в страны Евросоюза);
• Название, город, страна банка-корреспондента.

Оператор оформляет ордер, по которому осуществляется платеж в кассе. По завершении трансакции выдается квитанция с уникальным номером.

Международная практика

Банковский перевод используется чаще для оплаты аванса по контракту в размере 15-30 % до начала отгрузки товара. Остальная часть финансируется за фактически полученный товар. Такой платеж не выгоден импортеру. Это рисковая операция, так как покупатель может потерять деньги в случае недопоставки товара. Но чтобы защитить интересы импортера, могут использоваться:

1. Гарантия возврата средств первоклассным (европейским) учреждением.

2. Условный перевод: банк экспортера производит выплату аванса после получения ТТН в оговоренные сроки.

Инкассо

Банковские переводы используются редко из-за высокого риска операций. Инкас­совая форма расчетов является более надежной. Так называется поручение продавца банку зачислить непосредственно от покупателя или через другую организацию определен­ную денежную сумму или получить акцепт от контрагента клиента. Во втором случае товары отгружаются по условиям контракта без предоплаты. Покупатель финансирует поставку после получения документов, предварительно проверив ко­личество, качество, цены, сроки отгрузки и т. д. При нарушении одного из этих пунктов импортер может отказаться от оплаты товара.

Главная особенность инкассовой операции в том, что банк организует весь документооборот: принимает от экспортера документы после отгрузки, пересылает их импортеру в обслуживающее его учреждение. Вторая организация должна следить за тем, чтобы продавцу своевременно были переведены средства за товар. Если покупатель отказывается оплатить поставку, то банк проверяет основа­ния такого решения и уведомляет о нем экспортера. Схема расчетов с помощью документарного инкассо:

1. Заключение договора.
2. Отгрузка товара.
3. Представление документов в финансовое учреждение.
4. Банк экспортера пересылает ТТН организации, которая обслуживает импортера.
5. Покупатель узнает о получении документов.
6. Оплата поставки.
7. Импортер получает документы.
8. Денежные средства перечисляются на счет «Лоро».
9. Авизование банка о предыдущей операции корреспондента.
10. Деньги с «Лоро» поступают на счет экспортера.
11. Авизование продавца о предыдущей операции.

Мгновенные трансакции

Услугу перевода средств с лицевого счета на банковский в России предоставляют многие операторы: "МегаФон", "Билайн", "МТС", TELE2 (Ростелеком). Деньги снимаются с карты платежной системы VISA или MasterCard.

В случае с оператором "Мегафон" перевод на банковскую карту можно заказать на сайте компании. В форме нужно ввести номер телефона. На него придет пароль, который открывает доступ к сервису. После авторизации нужно ввести номер карты получателя. Тарифы:

• от 1 до 4999 рублей — 7,35 % + 95 руб.;
• от 5 тыс. до 15 тыс. руб. — 7,35 % + 259 рублей.

Перевод на карту с "Билайна" осуществляется через услугу «Оплата со счета». В форме заявки нужно выбрать вид пластикового носителя, вписать номер мобильного, сумму и счет получателя. Тариф - 4,95 %.

Если говорить об операторе «МТС», перевод на банковскую карту можно заказать также на сайте компании. Для формирования заявки нужно указать номер телефона, сумму, счет, с которого будут списаны деньги, реквизиты получателя. Тарифы: от 1700 до 15000 руб. — 4 %, но мин. 25 руб. В сутки можно сделать только 5 заявок.

Перевод на карту с TELE2 осуществляется через сайт компании. В соответствующем разделе нужно указать номер телефона, сумма и карту получателя. Тарифы: от 50 до 15 тыс. руб. —5,75 %, мин. 25 руб. Ограничение: 10 переводов за день.

Во всех случаях плата за SMS не взимается. Выводить с абонентского счета бонусные или кредитные средства нельзя.

Банковские переводы без открытия счета

Даная услуга доступна только физическим лицам. Чтобы осуществить перевод, нужно просто предъявить паспорт, квитанцию к оплате и заполнить заявку. Таким образом оплачиваются коммунальные услуги, налоговые платежи, добровольные взносы. Для осуществления трансакции необходимо сообщить операционисту имя, адрес получателя, название банка бенефициара, реквизиты, SWIFT-код, номер счета получателя (если он есть).

Переводы Сбербанка

«Блиц» - одна из популярных систем РФ. Трансакции осуществляются в двух направлениях

• Срочные переводы между структурными подразделениями Сбербанка по территории России.
• Международные трансакции в Казахстан, Украину и Республику Беларусь.

Банковские денежные переводы между физическими лицами осуществляются дочерними подразделениями Сбербанка без открытия текущих счетов. Такие операции не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.
Условия и комиссия «Блиц» указаны в таблице.

Достоинства «Блиц»:

1. Средства можно отправить без указания отделения для получения.
2. Быстрый срок исполнения.

Высокая планка комиссий не привлекает клиентов, которые хотят осуществить перевод денег на банковскую карту внутри страны. Но если нужно отправить платеж в Беларусь или Казахстан, то лучше воспользоваться «БЛИЦ».

Как оформить заявку?

Рассмотрим, что необходимо для оформления заявки:

• Предъявить паспорт и ИНН кассиру в банке.
• Назвать ФИО получателя.
• Указать данные паспорта бенефициара.
• Проверить правильность заполнения заявки.
• Передать деньги в кассу.
• Получить квитанцию с номером трансакции.

Как получить деньги?

Порядок получения перевода:

1. Выбрать филиал Сбербанка.
2. Предъявить паспорт кассиру.
3. Назвать номер перевода и фамилию отправителя.
4. Получить деньги.
5. Оплатить свою часть комиссии за международный перевод.

Ошибки в оформлении заявки на банковский перевод «БЛИЦ»:

1. Адресат не получит деньги, если неправильно указаны его ФИО. Отправитель потеряет комиссию: 150 руб. за оформление и еще столько же за исправление ошибки.
2. Если заказчик указал неверный номер перевода, то денег он не получит. Заявку нужно формировать без ошибок.

Отмена перевода возможна только до момента востребования денег получателем. Для этого нужно обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялась заявка, с паспортом, оплатить дополнительно комиссию в 150 руб., написать заявление на возврат денег. В случае одобрения операции Руководителем подразделения, клиент получит наличные.

Резюме

В повседневной жизни иногда возникает потребность отправить деньги за границу. В таких случаях можно воспользоваться услугами международных систем, например Contact, или банковским переводом. Экономическая эффективность сделки зависит от суммы и страны получателя. Для трансакций в страны бывшего СССР лучше использовать «БЛИЦ». Если нужно отправить деньги «за океан» - банковский перевод или Western Union.