Краткосрочный кредит – это востребованная услуга банков, которая пользуется большой популярностью как среди юридических, так и среди физических лиц. Это простое решение проблемы с деньгами, которая может возникнуть у каждого. При этом большинство банков оформляют такие займы на достаточно выгодных условиях, так что суммы переплаты за пользование ими не кажутся большими.
Разбираемся с понятием «краткосрочные кредиты»
Краткосрочный кредит – это кредит, который выдается на срок в пределах одного года.
Можно получить краткосрочные кредиты банка, представляя минимальный пакет документов, и рассматривать такую заявку будут также достаточно быстро. Так как это распространенный вид кредитования, и суммы займа относительно небольшие, то оформляют его очень быстро. Еще один плюс – за досрочное его погашение банк не будет взымать процентной платы.
Получить подобную финансовую помощь могут только те клиенты банка, кредитная история которых не испорчена постоянными опозданиями по внесению сумм оплаты, то есть тем, у кого эта история отличная.
Почему по краткосрочным кредитам банки ставят достаточно большие процентные ставки?
Вы имеет право самостоятельно решать, что вас больше интересует - краткосрочный кредит или долгосрочный. У всех кредиторов ставка по краткосрочным займам ощутимо выше, чем ставка по тем, которые выдаются на более длительный срок.
Займодавцы оправдывают себя тем, что долгосрочные и краткосрочные кредиты имеют разные уровни риска, ведь при оформлении небольшого займа на короткий срок банк или другой кредитор не требуют полный пакет документов, «веря клиентам на слово» об их ответственности и честности, то есть не происходит тщательный отбор. Да и требования к таким клиентам невысокие. Поэтому кредитор, который подвергает себя достаточно серьезному риску, ставит более высокую процентную ставку. Чтобы хоть как-то защитить свои интересы.
Виды краткосрочных кредитов и их отличия
Сегодня существует большое количество разнообразных видов краткосрочных займов, но самыми популярными и востребованными из них являются:
Овердрафт. Достаточно распространённый и востребованный как в нашей стране, так и за границей вид краткосрочного кредитования, который в обязательном порядке оформляется специализированным договором. Юридическое или физическое лицо, получившее овердрафт, имеет возможность в пределах лимита, который определяется в индивидуальном порядке, «уходить в минусы», то есть пользоваться предоставленными средствами. Процентная ставка достаточно невысокая, и при регулярном пополнении счета проценты будут погашаться автоматически.
Только юридические лица могут оформить краткосрочный кредит под обеспечение оборотных средств. С его помощью многие участники рынка решают свои временные финансовые трудности без особо высоких затрат на погашение процентов за пользование таким видом задолженности.
Кредитная карта. Это самый распространенный в современном мире вид кредитования. В зависимости от надежности и ответственного отношения клиента к погашению задолженностей, ему оформляют лимит, которым при необходимости можно пользоваться. Хорошая кредитная история и своевременное погашение процентов – это самый простой и верный путь к увеличению размера такого финансового источника.
Почему намного выгоднее брать кредиты именно в банках?
Сегодня многие фирмы и организации готовы предложить свою финансовую помощь в виде займов, которые особенно хорошо известны как «деньги до получки» или «аванс к зарплате». Специалисты рекомендуют принимать решение об оформлении подобного займа только в самых безвыходных ситуациях.
Ведь проценты за их использование организации устанавливают достаточно высокие, несмотря на то, что время пользования этими деньгами имеет приблизительные границы в один месяц. Проценты по краткосрочным кредитам, которые были оформлены в надежном банке, в разы меньше, то есть более лояльное отношение к клиенту все же у банков.
Почему выгодно иметь в кошельке кредитную карту?
Многие ученые склоняются к мнению, что в ближайшем будущем расчеты наличными станут пережитком прошлого, ведь уже сегодня большинство их них перешло в формат электронный. Электронными деньгами рассчитываются не только во время проведения серьезных денежных операций, но и каждый из нас в обычной жизни, используя кредитную карту на кассе любого магазина. Это удобно, выгодно, позволяет контролировать статьи расходов и видеть, на что уходит самая большая часть бюджета. К тому же так вы защищаете себя от возможной потери денег, кроме этого, многие кредиторы разрабатывают специальные системы скидок за использование электронных средств для оплаты товаров или услуг.
Отображение краткосрочных кредитов в отчетности предприятия
Сегодня все юридические лица функционируют только благодаря наличию долгосрочных и краткосрочных займов, так как собственных средств предприятия или организации просто не хватает для поддержания нормального уровня производства, выпуска продукции, обеспечения своевременных расчетов с бюджетом и контрагентами. Краткосрочные кредиты в балансе предприятия – это вид ликвидных средств, которые характеризуют предприятие как платёжеспособную экономическую единицу.
Учет краткосрочных кредитов нужно вести в соответствии со всеми нормативами законодательной базы, это позволит юридическому лицу вовремя погашать задолженности, не портить свою кредитную историю и, что самое главное, правильно составлять отчетность. Предприятие или организация, которая регулярно возвращает краткосрочный займ своему кредитору, всегда будет интересна потенциальному инвестору.
Что происходит, когда кредит не был вовремя погашен?
За несущественную просрочку выплаты по займам в большинстве случаев будет насчитана символическая пеня, которую также нужно будет погасить. При последующем отказе от уплаты самой суммы процентов и штрафов кредитор имеет полное право в судебном порядке требовать всех выплат. Но чаще всего краткосрочный кредит выплачивается не вовремя из-за забывчивости клиента, поэтому напоминания от банка вполне хватает, чтобы он был в срочном порядке погашен. Взымать имущество за неуплаченный кредит имеют право только после соответственного решения суда, и если это было предусмотрено ранее подписанным договором.
Никогда не скрывайтесь от уплаты кредита!
Самое неправильное решение, которое можно предпринять при возникновении задолженностей по уплате, – это пытаться скрыться от банка или другого кредитора. Сегодня даже при самых неблагоприятных финансовых условиях и неспособности гасить задолженность мгновенно можно договориться о смене схемы расчетов, ведь большинством кредитных договоров это предусмотрено.
Но чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно еще до оформления займа несколько раз подумать, сможете ли вы вовремя погасить всю задолженность и есть ли необходимость в этих денежных средствах или все же можно обойтись без них. Ведь плохую кредитную историю в будущем будет очень трудно исправить и вернуть к себе доверие.