Рубрики
...

Финансовая консультация. Что такое транши?

Значения многих экономических и финансовых терминов, появившихся в русском языке с развитием рыночных отношений, для многих россиян по-прежнему остаются непонятными. Одно из таких понятий, пришедшее к нам из Франции, это «транш». Попробуем разобраться, что означает это слово и в каких случаях его принято употреблять.

Что такое транши?

Термин «транш» в дословном переводе означает «доля, часть, кусок» (от французского понятия tranche). У этого слова несколько значений, однако все они имеют финансовую основу. Если сказать обобщенно, то транш – это часть денежного потока. В более узком смысле этот термин может означать:

  1. кредитные ресурсы, предоставляемые заемщику отдельными частями;
  2. определенную долю облигационного займа, который выдается в несколько этапов;
  3. ценные бумаги, эмитированные в одно и то же время, но имеющие различный уровень риска и доходности;
  4. эмиссию денежных купюр одного и того же достоинства, осуществляемую в различные годы.

Что такое транши

Получив ответ на вопрос о том, что такое транши, следует выяснить, в чем их специфика.

Особенности предоставления кредитных траншей

Традиционно кредиты выдаются заемщикам на определенный срок единовременно. Однако клиенты все чаще предпочитают брать денежные средства частями, выбирая из многочисленных банковских программ кредит в форме кредитной линии.

Что такое транш по кредиту? Ответ на этот вопрос можно узнать, выяснив значение термина «кредитная линия». Эта разновидность кредита сейчас очень популярна среди юридических лиц и представителей малого бизнеса.

Что такое предоставление транша

От классических займов такой вид финансовых ресурсов отличается тем, что денежные средства предоставляются заемщику не одной суммой, а отдельными частями (так называемыми траншами) в рамках действующего кредита.

Кредитная линия открывается с целью пополнения оборотных средств – для финансирования текущей деятельности. Предприятия имеют возможность тратить денежные средства на цели, оговоренные в соглашении, и возвращать в установленный срок в пределах лимита.

Договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии содержит следующие моменты:

  • утвержденный лимит;
  • вид кредитной линии;
  • срок кредитования (обычно не более 2-х лет);
  • размер комиссии за предоставление кредитной линии;
  • условия обеспечения.

Выдача транша

Конкретные условия выдачи денежных ресурсов указываются для каждого транша отдельно. Здесь находят отражение такие пункты, как:

  • сумма транша;
  • размер процентной ставки за пользование заемными средствами;
  • длительность транша (сроки погашения);
  • возможность гасить кредит досрочно;
  • условия целевого использования кредитных ресурсов.

Основные виды займов в форме кредитной линии

Что такое кредитный транш? Какая разновидность кредитной линии будет для вас удобной и выгодной? Ответы на эти вопросы можно получить уже сейчас.

Транш по кредиту – это его часть, выданная заемщику в рамках одного соглашения (в пределах действующей кредитной линии). Выделяют:

  1. Возобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом задолженности – это ссуды, которые, согласно действующему договору, позволяют заемщику пользоваться денежными средствами многократно. Главным условием получения очередного транша является полное или частичное погашение уже текущей задолженности.
  2. Невозобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом выдачи – дают возможность представителям бизнеса воспользоваться заемными средствами только один раз. Выбрав весь установленный лимит, заемщик уже не сможет получить финансовую помощь от банка, даже при условии полного погашения кредита.

Что такое кредитный транш

Что такое транши и в чем их преимущества при кредитовании? Попробуем разобраться.

Основные выгоды клиента

Отвечая на вопрос о том, что такое предоставление транша и для чего это необходимо, следует выделить несколько моментов:

  1. Значительно упрощается процесс выдачи кредита: сбор пакета документов и подписание соглашения производятся один раз.
  2. В течение всего установленного срока кредитования проценты будут начисляться только на сумму, отраженную на ссудном счете клиента, т. е. на фактически выданный кредит.
  3. Процентная ставка, установленная в результате рассмотрения заявки, будет действовать в течение всего периода кредитования. А это значит, что все последующие транши будут выдаваться по одной ставке.

Что такое транш по кредиту

С чего следует начать оформление кредитной линии?

Процесс получения подобного займа начинается с подачи заявки в нужное банковское учреждение. После написания заявления заемщик получает список документов, которые потребуются банку для проверки его благонадежности. Сотрудники кредитных учреждений производят анализ и выясняют следующие моменты:

  • целесообразна ли выдача займа;
  • позволяет ли финансовое состояние заемщика расплатиться по выдаваемому кредиту;
  • какое имущество заявитель может предоставить в качестве залога.

Сделав оценку ликвидности залога и полный экономический анализ деятельности предприятия (или ИП), банк выносит решение о возможности выдачи займа.

Сейчас, когда мы уже знаем точно, что такое транши, можно принимать решение о необходимости и выгодности оформления кредита в форме кредитной линии. Выбор за вами!