Рубрики
...

Депозитный счет в банке. Открытие депозитных счетов

Взаимодействие с банками стало для многих из нас обыденным и ежедневным делом. Оплата счетов, получение зарплаты, стипендии, пенсии, переводов и другие операции становятся поводом прихода в отделение того или иного финансового учреждения.

Это является отличным моментом для менеджеров банков и они начинают предлагать различные услуги: кредиты, депозитные счёт, страхование и т. д.

ставки по депозитам

Многих посетителей интересуют именно вклады, ведь они позволяет сохранить и приумножить свой капитал. Но во всех тонкостях определенного банковского продукта самостоятельно разобраться довольно-таки сложно. Из этой статьи вы узнаете, что такое депозитный счёт, его виды и средние ставки, а также как правильно выбрать для сотрудничества банк.

Что это такое?

Сперва, разберём понятие депозита. Это банковский вклад, который осуществляется на определённых условиях. При этом человек, разместивший деньги, является их владельцем, а банк выступает стороной, которая обязуется хранить средства и платить за это некоторую сумму денег.

Сложно поверить, но во время зарождения банковской системы сберегательные организации не только не платили, но и получали дополнительный доход от вкладчиков. Тогда главной целью было кому-то отдать своё золото или другие ценности в руки на хранение. Так как желающих было много, а “банкиров” - несколько меньше, приходилось отсеивать неплатежеспособных людей.

депозитный счет

Депозитный счёт - это срочный банковский счёт. Он открывается после подписания договора обоими сторонами (финансовым учреждением и клиентом). Говоря о том, что открыт вклад в банке, всегда подразумевают открытие депозитна.

После того как заканчивается срок действия договора, он закрывается, если не была предусмотрена пролонгация. Если же стороны договорились об автоматическом продлении договора, то банк не закрывает депозитный счёт. В таком случае вклад проливается на срок, аналогичный прошлому, однако уже по актуальной ставке на день пролонгации.

Как открыть такой вклад?

В зависимости от вида вклада могут потребоваться различные документы, чтобы открыть депозитный счёт. Для основной массы достаточно лишь оригинала паспорта, а также идентификационного кода.

В зависимости от спектра оказываемых услуг банк может предлагать депозиты для отдельных категорий граждан, отчего и может меняться перечень необходимых документов. К примеру, программы, предназначенные для моряков, подразумевают обязательное наличие морского паспорта при оформлении таковых.

Для заключения депозитных договоров по программам для людей старшего возраста сотрудники банков обязательно требуют наличие пенсионного удостоверения.

денежные средства на депозитном счете

Открытие депозитных счетов может происходить как в отделении банка, так и через интернет или специальное мобильное приложение. Сам процесс занимает порядка 5-10 минут.

Ставки

Рынок оказания финансовых услуг является свободным и конкурентным. В связи с этим банки проводят собственную политику, что отображается на условиях кредитов, вкладов и т. д.

Соответственно, ставки по депозитам у каждого финансового учреждения отличаются. Чем больше и системней банк (подразумевается расширенная сеть филиалов и дочерних компаний, в т. ч. и в других странах), тем меньше он готов платить в виде процентов своим клиентам за размещенные ими средства.

депозитные счета физических лиц

Это связано с тем, что репутация тех банков, которые имеют несколько десятков отделений, давно работают либо входят в международную группу, находится на высоком уровне. Следовательно некоторые клиенты будут закрывать глаза на более низкие ставки, чем на рынке, заботясь о сохранности своих сбережений.

Не попадитесь на уловку

Тем временем небольшие финансовые учреждения пытаются максимально быстро “заманить” к себе людей. Этим обусловлены высокие ставки по депозитам, которые они предлагают. Однако часто бывает, что новые банки через 2-3 месяца закрываются, не вернув вкладчикам их деньги. Поэтому нужно несколько раз подумать перед тем, как отдавать малоизвестной финансовой организации свои денежные средства.

На сегодняшний день средняя ставка по срочным рублёвым депозитам находится на уровне 7-8%. А денежные средства на депозитном счете в иностранной валюте принесут куда меньший доход - 0,5-1% за один год действия договора.

Правильно выбираем банк

К сожалению, многие люди, которые хотят положить свои деньги на депозит, ориентируются исключительно на уровень ставок. Это является грубейшей ошибкой, из-за которой можно потерять капитал.

Прежде всего нужно сузить круг банков до тех, которые имеют долю государственного капитала или входят в крупные международные группы. Такие финансовые учреждения являются более стабильными, а также не так болезненно реагируют на ухудшение условий на рынке.

Далее, чтобы отсеять банки, находящиеся в кризисной ситуации, выводим среднюю ставку на интересующий нас вклад. Те учреждения, которые предлагают ставки, значительно отличающиеся от полученного числа (более 10%), стоит вычеркнуть из списка возможных конкурентов.

Обращаем внимание на кредитные предложения

Не секрет, что основной заработок банка - это в основном комиссия по расчётно-кассовому обслуживанию, а также доход, определяемый разностью между депозитными и кредитными ставками. Если маржа между этими показателями низка, то можно говорить о проблемной ситуации, с которой столкнулся банк.

открытие депозитных счетов

Сократив таким образом список претендентов, стоит ознакомиться с условиями, согласно которым открывают депозитные счета физических лиц, а также предприятий.

Важным моментом являются и отзывы действующих либо бывших клиентов финансового учреждения. Сравнив характеристики депозитных продуктов, вы сможете выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

В том случае, если вы не смогли определиться и сделать выбор, то можно предпочесть сразу несколько банков. Как? Достаточно разбить сумму вклада на 2-5 частей. А если хотите снизить риск обесценивания капитала, то можно обменять рубли на иностранную валюту, к примеру, на евро или доллары. Сделав так, вы сможете практически на 100% быть уверенным, что через определённое время ваши деньги к вам вернутся.