Банковская сфера России претерпевает значительные изменения. Какие банки считаются лучшими и надежными в 2023 году? Давайте разберемся.
Критерии оценки надежности российских банков
Чтобы определить топ 10 российских банков по надежности, используется несколько ключевых критериев:
- Размер активов, капитала и прибыли банка
- Кредитный рейтинг международных и российских рейтинговых агентств
- Отзывы клиентов на независимых финансовых порталах
- Наличие государственной поддержки и участие государства в капитале
- Срок работы банка на финансовом рынке России
- Уровень процентных ставок по вкладам и кредитам
По этим показателям банки России топ 10 заметно опережают прочие банки. Рассмотрим подробнее каждый из критериев.
Активы, капитал, прибыль
Чем выше показатели активов, капитала и чистой прибыли у банка, тем он устойчивее и надежнее. Топ 10 российских банков по этим критериям выглядит следующим образом:
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
Эти банки занимают лидирующие позиции по размеру активов, капитала и прибыли среди всех российских банков. Например, по данным ЦБ РФ на 1 января 2023 года, активы Сбербанка составили 39 109 млрд рублей.
Кредитный рейтинг
Российские банки топ 10 имеют высокие кредитные рейтинги международных (S&P, Moody’s, Fitch) и российских (Эксперт РА, НКР, АК&M) рейтинговых агентств. Это свидетельствует об их надежности и устойчивом положении. К примеру, по версии Эксперт РА рейтинг Сбербанка равен ruAAA — это максимально возможный рейтинг надежности по российской шкале.
Топ 10 российских банков по размеру активов
Рассмотрим подробнее банки России топ 10 по размеру активов — одному из важнейших показателей надежности банка.
Сбербанк
Безусловным лидером по размеру активов является Сбербанк. На 1 января 2023 года активы Сбербанка составили 39 109 млрд рублей. Это почти в 2 раза больше, чем у следующего в рейтинге ВТБ.
Сбербанк является крупнейшим банком не только в России, но и Восточной Европе. Он контролирует около трети активов всей российской банковской системы.
Такой значительный разрыв обусловлен масштабом и узнаваемостью бренда Сбербанка, а также активной поддержкой со стороны государства, которое контролирует 52,3% его акций.
Высокий уровень активов обеспечивает Сбербанку финансовую устойчивость даже в периоды кризисов и потрясений. Вкладчики могут быть уверены в сохранности своих средств.
ВТБ
Второе место по размеру активов среди российских банков занимает ВТБ с показателем 19 825 млрд рублей на начало 2023 года. Это один из крупнейших универсальных банков в России, предоставляющий полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам.
60,9% акций ВТБ принадлежит государству, поэтому этот банк также пользуется активной поддержкой со стороны властей. ВТБ имеет обширную филиальную сеть по всей России и развитые дистанционные сервисы.
Газпромбанк
Замыкает тройку лидеров Газпромбанк с активами 8 934,7 млрд рублей. Из названия понятно, что банк тесно связан с энергетическим гигантом Газпромом, входя в одну группу компаний.
Помимо традиционных банковских операций, Газпромбанк специализируется на финансовом обслуживании проектов в области добычи и транспортировки энергоресурсов.
Альфа-Банк
Четвертое место занимает Альфа-Банк, принадлежащий Альфа-Групп. Его активы составляют 6 141,4 млрд рублей. Это крупный частный банк, который активно кредитует как физических, так и юридических лиц.
Альфа-Банк отличается высоким качеством цифровых услуг - его мобильное приложение неоднократно признавалось лучшим на российском рынке.
Россельхозбанк
Россельхозбанк занимает пятое место среди крупнейших банков России с активами 4 219,6 млрд рублей. Он специализируется на кредитовании агропромышленного комплекса и развитии сельских территорий.
100% акций Россельхозбанка принадлежит государству. Благодаря этому банк устойчив к кризисам и надежно хранит средства вкладчиков.
Московский Кредитный Банк
Далее в рейтинге идет Московский Кредитный Банк (МКБ) с активами в 3 670,9 млрд рублей. Это универсальный банк, ориентированный в первую очередь на обслуживание физических лиц.
Сильными сторонами МКБ являются розничное кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, операции с банковскими картами. Также банк предлагает конкурентные условия по ипотеке.
Банк Открытие
Банк Открытие занимает седьмое место с активами в 3 414,8 млрд рублей. Это универсальное финансовое учреждение, созданное на базе НОМОС-БАНКа, Ханты-Мансийского банка и др.
Преимуществом Банка Открытие является разветвленная филиальная сеть, насчитывающая более 2 000 точек по всей стране. Клиенты могут воспользоваться услугами банка в любом удобном месте.
Совкомбанк
Совкомбанк расположился на 8 строке рейтинга крупнейших банков с активами почти 2 трлн рублей. Это универсальный розничный банк, лидирующий в сегменте кредитования физических лиц.
Особенность Совкомбанка - максимальная автоматизация процессов и 100% онлайн-обслуживание клиентов. Это позволяет предлагать кредиты по более низким ставкам.
Райффайзенбанк
Девятое место рейтинга занимает Райффайзенбанк с активами 1 625 млрд рублей. Этот банк входит в австрийскую банковскую группу Raiffeisen Bank International.
Райффайзенбанк специализируется на расчетно-кассовом обслуживании организаций, кредитовании бизнеса, торговом финансировании и других услугах для корпоративных клиентов.
Росбанк
Замыкает десятку крупнейших банков Росбанк, принадлежащий французской банковской группе Société Générale. Активы Росбанка составляют 1 572 млрд рублей.
Это универсальный банк, работающий как с частными, так и с корпоративными клиентами. Росбанк имеет развитую сеть банкоматов и платежных терминалов по всей России.