Получить кредит малому бизнесу в Альфа-Банке без поручителей в настоящее время достаточно сложно. Ввиду высоких рисков ведения бизнеса в России, нестабильной экономической ситуации и невозможности прогнозировать дальнейшее развитие событий, банки стараются максимально себя обезопасить, требуя с заемщиков либо поручителей, либо залог, стоимость которого способна покрыть все кредитные обязательства. Для потенциального заемщика поиски поручителя нередко оборачиваются полным фиаско – мало кто готов нести ответственность за чужую компанию.
Легко ли это сделать?
В случае с ИП ситуация усугубляется тем, что он отвечает по кредитным обязательствам всем своим имуществом. С одной стороны, для банка это плюс – уйти от ответственности заемщик не сможет при всем желании (в отличие от юридического лица, отвечающего только в рамках имущества организации, которого может и не быть). С другой стороны, возникает ряд проблем, если ИП состоит в браке. В этом случае обязательно заключение договора поручительства с супругой (супругом), без вариантов.
В принципе, получить кредит малому бизнесу в Альфа-Банке без поручителей можно. Но существует целый ряд ограничений, которые практически полностью нивелируют все выгоды кредитования в банке:
- действуют повышающие надбавки к ставкам;
- требуется ликвидный залог либо гарантии;
- кредиты без поручителей выдаются только организациям с опытом работы, положительными результатами деятельности и отличной кредитной историей.
С условиями кредита малому бизнесу в Альфа-Банке можно ознакомиться дальше.
Вариант первый
Оптимальным вариантом получения кредита без поручителей для многих становится кредитование в обслуживающем банке. Такой ход имеет ряд положительных моментов для заемщика, основным из которых является доверие банка к потенциальному заемщику. Для банка вся деятельность организации оказывается прозрачной, он может относительно объективно оценить перспективы, выстроить модели и с высокой точностью экстраполировать их на предстоящие периоды.
Кроме того, получение займа в обслуживающем банке позволяет:
- сократить пакет документов;
- сократить время рассмотрения заявки;
- получить ряд льгот, в том числе индивидуальный график или овердрафт к расчетному счету.
Вариант второй
Второй способ получить кредит на бизнес без привлечения поручителей – кредитование под залог имущества. В этом плане ИП проще, чем юридическому лицу. Почему? Да потому что он может передать в залог любое принадлежащее ему имущество, начиная от ценных бумаг и заканчивая квартирой или дачей. Организации же придется сначала провести это имущество по всем своим документам и только потом оформлять залог.
Понятно, что для банка залог – оптимальный вариант. Кредитная организация получает физическое подтверждение того, что деньги свои она получит обратно. Поэтому банки готовы снижать процентные ставки, увеличивать суммы до 60-80% от стоимости залога и сроки до 10 лет. Сама процедура кредитования под залог несколько сложнее, ведь имущество придется не только передавать банку, но и оценивать и страховать. Так что в этом случае шансы на получение кредита выше, но для заемщика увеличивается количество неудобств.
Третий вариант
Есть еще третий вариант получения кредита малому бизнесу в "Альфа-Банке", который привлекает многих – это специальные банковские программы кредитования без поручителей и залога. К сожалению, их довольно мало, и все они обладают рядом недостатков, основной из которых считается высокая стоимость заемных средств (процентная ставка).
Кредит без поручителей можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в относительно небольших территориальных. Их можно разделить на две большие группы: кредиты под залог имущества и экспресс-кредиты.
Кредиты без поручительства под залог имущества
"Альфа-Банк" кредитует бизнес без поручительства под залог коммерческой недвижимости по специально разработанной программе. Кредит выдается на срок до 4 лет, его размер – от 3 до 40 миллионов рублей (до 50% стоимости залога). Средства предоставляются либо в форме кредитной линии, либо в форме банковской гарантии. Комиссия за выдачу начисляется в зависимости от типа, она уплачивается единовременно. График погашения и ставка определяются индивидуально. Комиссий за досрочное погашение нет.
Срок кредитования по данным программам достигает 10 лет, максимальный размер займа – до 7 миллионов рублей при покупке авто, до 30 миллионов рублей при покупке оборудования и до 100 миллионов – при покупке недвижимости. Минимальная процентная ставка – 18%. Кредит выдается под залог приобретаемого имущества при условии дополнительного залога имущества, принадлежащего заемщику. Есть отсрочка выплаты основного долга на 12 месяцев (оборудование) и на 6 месяцев (транспорт и недвижимость).
Кредиты без поручителей и залога
На самом деле, взять кредит без поручителей и залога значительно проще в качестве физического лица. Заемщик сразу избавляется от ряда неудобств:
- не придется готовить огромное количество документов;
- не нужно составлять бизнес-планы;
- не надо подтверждать платежеспособность;
- нет необходимости ждать несколько недель решения по заявке.
Потребительские кредиты физическим лицам выдаются в день обращения по минимальному пакету документов. Другой вопрос, что суммы здесь обычно небольшие, а процентные ставки очень и очень высоки.
Но если все же предприниматель решил брать кредит малому бизнесу в Альфа-Банке, то ему можно обратиться в любое отделение. И максимум за 2 дня деньги поступят на счет.