Рубрики

Эквайринг для ИП: тарифы, условия и преимущества

В статье рассмотрим эквайринг для ИП, его виды и нюансы применения. Но для начала узнаем, что такое эквайринг.

Так называют способ оплаты услуг и товаров платежными картами через интернет или терминалы. Далее выясним, зачем индивидуальным предпринимателям подключаться к данной системе.

торговый эквайринг для ип

Основные преимущества

К плюсам эквайринга для ИП стоит отнести следующие аспекты:

  1. Большее количество продаж. После подключения такой опции выручка возрастает, как правило, на двадцать, а то и на тридцать процентов, потому что покупателями тратится больше денег, когда они платят кредитными или дебетовыми картами.
  2. Экономия на процедуре инкассации. Наличные отсутствуют, поэтому таковая не требуется.
  3. Если предприниматель планирует открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, так как покупателям будет намного удобнее расплачиваться.
  4. Можно не беспокоиться о том, что люди расплатятся с помощью фальшивых купюр.
  5. С помощью пластиковой карты заплатить можно намного быстрее, в связи с этим в магазине будет меньше очередей.

Какие трудности могут возникнуть?

Существует вероятность технических сбоев во время оплаты, так как эквайринг для ИП является автоматической системой. Но может ошибиться и продавец в том случае, если пробьет цифру меньше либо больше реальной стоимости услуг

выгодный эквайринг для ип

Виды эквайринга

Выделяют следующие типы такой системы:

  1. Торговый эквайринг для ИП – этот вид используется в магазинах и в кафе, клиенты проводят плату через POS-терминалы. За выполнение операций банком берется комиссия от полутора до двух с половиной процентов.
  2. Мобильный эквайринг оплачивает товары с помощью переносных терминалов, а также посредством мобильных устройств. К примеру, курьер может с собой взять терминал для того, чтобы покупатели заплатили картой. Комиссия, как правило, составляет до трех процентов.
  3. Интернет-эквайринг является удобным тем, что нет необходимости устанавливать терминалы для оплаты. Любые операции проводятся на сайте у интернет-магазина, а именно покупатели вводят данные карты и оплачивают товары. Комиссия банка при этом составляет от трех до шести процентов.

Подходящий вид эквайринга для ИП напрямую зависит от типа деятельности. К примеру, в том случае, если у предпринимателя имеется торговая точка оффлайн с интернет-магазином, то понадобится торговый и интернет-эквайринг. Мобильный вариант пригодится тогда, когда ИП будет доставлять те или иные товары на дом. Чем больше имеется способов оплаты услуг и товаров, тем больше появится покупателей.

Теперь выясним, как правильно выбирать финансовое учреждение для сотрудничества. Как выбрать выгодный эквайринг для ИП?

сбербанк эквайринг

Какой банк для подключения следует выбрать?

В рамках выбора обращают внимание на несколько следующих условий:

  1. Очень важно оборудование. От техники напрямую зависит скорость и безопасность расчетов. Поэтому надо узнать у банка, предоставляется ли им техника и сколько она стоит. Зачастую финансовые учреждения дают пользоваться ею бесплатно, если люди заключают с ними договор по эквайрингу.
  2. Вид связи терминалов с банком. От этого напрямую зависит скорость клиентского обслуживания. Если организация предлагает недорогой способ авторизации, то человек потратит время свое и клиентов. В рамках оплаты картой информация передается с помощью нескольких каналов. К примеру, из POS-терминала она, как правило, поступает в процессинговые центры финансовой структуры, а оттуда непосредственно в платежную систему, а далее в банк-эмитент, проверяющий, действительна ли карта и имеются ли на ней деньги. Далее информация вновь поступает в POS-терминалы. Скорость передачи сведений от одного звена к другому напрямую зависит от типа связи оборудования с банком. Самой медленной считается связь через телефонные запросы и по модему, а быстрой (в течение трех секунд) - через Wi-Fi. Для мобильных эквайрингов используются протоколы пакетных передач данных GSM и GPRS.
  3. Платежные системы, с которыми взаимодействуют банки-эквайеры. У каждого такого учреждения имеется свой список платежных систем, с которыми они контактируют. Самыми распространенными считаются Visa и MasterCard. Поэтому очень важно, чтобы предприниматели могли осуществлять оплату через данные системы.
    эквайринг для ип отзывы
  4. Сервисное обслуживание. Банками обычно предлагается установка наряду с сервисным обслуживанием оборудования, а также предоставляется обучение персонала по использованию терминалов. После установки сотрудников обязательно инструктируют. Более серьезной формой обучения служат тренинги, на которых учат, как следует выявлять мошенников, увеличивая продажи посредством эквайринга, отменять ошибочные операции, организовать документообороты и подготавливать отчетность. Обращается внимание на техническое обслуживание, которое доступно должно быть круглосуточно, чтобы предприниматель в любой момент мог обратиться в банк, отремонтировать или заменить сломанное оборудование.
  5. Финансовые условия. Огромное значение имеет срок, в течение которого денежные средства поступают на расчетные счета ИП. Если они открыты в банке-эквайере, тогда деньги доходят в течение одного дня. Если же он открыт в ином банке, а эквайринг в другом, то сроки поступления могут увеличиваться до трех дней. Уточнять надо и временные отрезки, в которые банки возвращают деньги на карту покупателя, если тот отказывается от товара. Оптимальный период составляет от трех до десяти дней с момента возврата.

Также рассмотрим тарифы «Сбербанка» по эквайрингу для ИП.

эквайринг какой выбрать

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант - 2,5-3% от платежа. В «Сбербанке» интернет-эквайринг предусматривает 2-2,5%. По торговому виду банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%.

От чего зависят размеры тарифа?

С каждой оплаты клиентов банком удерживается комиссия. В среднем от полутора до двух с половиной процентов. Максимальная может оставить около 6%. Размеры комиссии, как правило, зависят от:

  1. Оборота учреждения с товаров, которые оплатили банковскими картами. Чем он выше, тем ниже ставка.
  2. Количества лицензий от платежных систем у организации-эквайера. Чем меньше их, тем больше банк экономит на комиссии платежным системам. За счет этого она понижается.
  3. Процессингового центра. Если у банка имеется свой ПЦ, то комиссия будет ниже, потому что не надо платить сторонним организациям за эту услугу.

Документы для эквайринга для ИП

С целью подключения услуги эквайринга необходимы следующие бумаги:

  1. Предоставление свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию бизнеса.
  2. Предъявление подтверждения из банка по поводу открытия расчетного счета.
  3. Копия паспорта предпринимателя.
  4. Карточка с наличием подписей и оттисками печатей.
  5. Справка со сведениями по уплате налогов.

Тарифы и условия

Чтобы правильно сделать выбор и воспользоваться эквайрингом на выгодных условиях, стоит познакомиться со следующим списком банков, который включает наиболее известные финансовые организации с хорошей репутацией:

  1. Банк «Точка» предоставляет абсолютно все виды рассматриваемой опции, отличающиеся выгодными тарифами для предпринимательского бизнеса. В этом учреждении можно подключать услугу мобильного, торгового либо интернет-эквайринга на весьма выгодных условиях. Тарифы банка предусматривают преимущества в виде быстрого зачисления денежных средств на счета (не более двух часов) наряду с арендой терминала по минимальным ценам в месяц, приемом всех возможных карт по бесконтактным технологиям и быстрое оформление соответствующей услуги.
    документы для эквайринга
  2. «Европа Банк» дает возможность торгового эквайринга с бесплатным терминалом. Тарифы этой структуры отличаются своим многообразием. Среди них выделяют разные услуги. К примеру, комиссия составляет от полутора процентов. Деньги на счет компании, как правило, поступают уже на следующие сутки. Имеется возможность представления эквайринга с бесплатным терминалом. Заявка на установку оборудования оставляют онлайн на сайте. Терминалы описываемого банка принимают карты разных платежных систем, в том числе и посредством бесконтактного способа.
  3. Интернет-эквайринг от «Яндекса». Эта касса представляет собой специализированный сервис, дающий возможность принимать оплату, и, кроме того, перечислять электронные средства другим пользователям. Он выступает аналогом кассы, правда, не в торговых точках, а на просторах интернета.

Подробнее об интернет-эквайринге от «Яндекса»

Этой компанией, предоставляющей услуги на выгодных условиях, предлагается три тарифа:

  1. Базовый предполагает выручку, составляющую до миллиона рублей. При оплате с помощью карты процент на товары с доставкой равняется 3%.
  2. Премиум используется при торговых выручках более миллиона. Процентная ставка при оплате картой составляет 2,8%.
  3. Индивидуальный используется при обороте более пяти миллионов рублей. В подобной ситуации тарифы обговаривают индивидуально с клиентом.

«Яндекс» является лучшим недорогим эквайрингом для ИП, активно развивающих свой бизнес в глобальной сети. Далее познакомимся с мнениями бизнесменов и выясним, что они пишут в интернете по поводу данной банковской услуги.

Отзывы об эквайринге для ИП

С появлением в сфере бизнеса банковских карт функционал их постоянно расширялся. С ходом времени оплата пластиком стала вполне привычным явлением поначалу в крупных супермаркетах, а далее во всех местах, в которых производится продажа тех или иных товаров или услуг. Обеспечить данную процедуру стало возможным с вводом эквайринга. В своих отзывах индивидуальные предприниматели отмечают большие удобства данной опции.

К примеру, в комментариях отмечаются такие положительные стороны описываемой системы, как большее количество продаж наряду с экономией на инкассации, удобством проведения оплаты для покупателей и клиентов. Благодаря этому ИП могут больше не волноваться об оплате с помощью фальшивых купюр.

Как сообщается в отзывах, бизнесмены сотрудничают с различными банками. Но чаще всего предпочтение отдается тарифам «Сбербанка» по эквайрингу для ИП, «Европа Банка» и «Яндекса».

какой выбрать для ип

Заключение

Таким образом, стремительное развитие безналичных платежей в настоящее время заставляет индивидуальных предпринимателей идти в ногу со временем, пользуясь услугами эквайринга. Тем более что тарифы финансовых организаций на эту опцию с каждым годом становятся более выгодными для ведения бизнеса. Но прежде чем принимать то или иное решение, необходимо обязательно провести сравнение предлагаемых тарифов. Какой выбрать эквайринг для ИП, решить непросто.