Какая страховая компания лучше? Обычно этим вопросом задаются страхователи, которые впервые оформляют полис, а также те, которые имели негативный опыт работы со страховыми фирмами. Чаще всего интересует вопрос своевременных выплат по страховым случаям и надежность, что могут обеспечить, по мнению многих, страховые компании с государственной поддержкой.
Принципы выбора страховщика
Чаще всего на выбор компании оказывают влияние субъективные основания, такие как: близкое расположение офиса страховой компании, стоимость страхового полиса, компетентность сотрудника или страхового агента. Какой-то из этих факторов может иметь значение в каждом отдельном случае, но не являться определяющим. Главное - надежность страховой компании и возможность исполнить обязательства по полису. А это могут сделать с большей долей вероятности страховые компании с государственной поддержкой. Это означает, что даже во время кризиса страховщик в состоянии производить все выплаты. Можно провести и собственный анализ, опираясь на отзывы о страховых компаниях, их рейтинг, изучение официальных сайтов. К собственному анализу стоит добавить и рекомендации друзей и родственников об их опыте сотрудничества. Сегодня на рынке страховых услуг более ста компаний. Поэтому выбор сделать достаточно сложно. Для помощи в выборе существуют независимые рейтинговые агентства, ассоциации страховщиков и др., публикующие ежегодные и ежеквартальные рейтинги на основе анализа финансового состояния и объема заявленных, но не урегулированных выплатных дел. Этой информации можно смело доверять.
Рейтинги страховых компаний
Дольше всего на рынке существует рейтинговое агентство России «ЭКСПЕРТ РА», на основе его анализов и делаются выводы.
Рейтинг присваивается на основе следующих факторов:
- внешние факторы, такие как: размер и изменение активов и собственных средств, уставный капитал, общая страховая премия;
- состоит ли компания в некоторых важных стабильных сегментах рынка (ассоциациях), репутация компании, узнаваемость и цена бренда, обязательства перед надзорными органами, страховой портфель;
- управление (владельцы, их финансовые показатели, является ли компания аффилированным лицом компаний из других отраслей, что в собственности, риск-менеджмент, отношение к улучшению качества управления, информационная инфраструктура, наличие договоров с аудиторскими фирмами, доступ к этим отчетам);
- география присутствия на рынке (филиальная сеть).
- страховой бизнес: страховой портфель (его стабильность, виды страхования, рискованность в процентах, обязательства по перестрахованию);
- база клиентов (структура клиентской базы, пролонгации, доля основных клиентов, процент расторгнутых договоров, процент действующих страховых агентов);
- перестрахование (перестрахование рисков, их размер, надежность перестраховочной политики);
- финансовые показатели (коэффициент текущей ликвидности, крупных выплат, исполнение обязательств по ним, наличие кредитов у компании, собственные средства, дебиторская задолженность);
- доходность и убыточность (коэффициент убыточности, процент расходов на ведение дела в общем показателе сбора страховых премий);
- инвестиционная политика (объекты вложений, инвестиционный портфель, его рентабельность, процент аффилированных лиц и дочерних компаний).
Методика присвоения рейтинга, взятая на примере агентства «ЭКСПЕРТ РА», приведена для того, чтобы было понятно, насколько сложно объективно оценить состояние компании. Т.е. рейтинги, основанные на «сарафанном радио», имеют право на жизнь, но они субъективны. Отзывы - также показатель относительный, часто они заказные или написаны на волне негодования, т. к. среди клиентов имеются и постоянно довольные и чем-то недовольные страхователи. Самому вычислить процентное соотношение реальных отзывов и заказных крайне сложно.
Список страховых компаний с государственным участием
Лучшая страховая компания – это та, которой можно доверять. Передача информации из уст в уста, может, и является продуктивной, но не в этом случае. Как было сказано выше, благонадежность компании достаточно сложно оценить. Но все же, основываясь на выводах рейтинговых агентств, приведем список страховых компаний России с государственным участием: "ВТБ Страхование", РОСГОССТРАХ, СПАО "РЕСО-Гарантия", страховая группа "СОГАЗ", страховая группа «АльфаСтрахование», «Югория».
"ВТБ Страхование"
Страховая группа основана в 2000 году. Является системной организацией и самой крупной в России. Имеет 114 филиалов в разных городах России. Standard&Poor’s – известное американское рейтинговое агентство - присвоило ей долгосрочный рейтинг финансовой устойчивости BB+. Это самый высокий показатель среди отечественных компаний. «ЭКСПЕРТ РА» присвоил группе "ВТБ Страхование" самый высокий рейтинг А++. У компании есть лицензии на все страховые продукты, имеющиеся на рынке. Недостатки: долгое урегулирование убытков. Обобщив отзывы о компании, можно сказать, что конфликтные ситуации единичны, надежная компания, но страховые продукты дорогие. Тем не менее страхователи предпочтут эту компанию, особенно те, которые имели отрицательный опыт работы с другими страховщиками.
РОСГОССТРАХ
Долгожительница и самая крупная государственная страховая компания, а точнее, группа организаций. Многие обращаются в эту компанию за полисом, т. к. сеть очень сильно развита, и агентства представлены даже в отдаленных местах. «ЭКСПЕРТ РА» поставил рейтинг уровня А++. Имеет лицензии на все виды страховых услуг, в большей степени в регионах страховой портфель состоит из моторных рисков, т. е. полисы ОСАГО. Из-за монополизации в отдаленных местах агенты часто навязывали дополнительные полисы страхования. После обращений в антимонопольный комитет у ОСАО «Росгосстрах» на время была отозвана лицензия на осуществление страхования по полисам ОСАГО. В отзывах часто можно прочитать о крайне затянутом ожидании выплат, отказах в выплатах без причины, особенно по ОСАГО, но суд в этом случае всегда на стороне страхователя. Также пишут о необоснованно заниженной оценке ущерба этой российской страховой компании с государственной поддержкой. Единственный плюс в отзывах – это огромная филиальная сеть и большое количество страховых агентов.
СПАО "РЕСО-Гарантия"
Также является системообразующей компанией, основана в 1991 году. Политика основывается на агентских продажах и на агентах со сбалансированными страховыми портфелями. Имеет более 800 филиалов и более 20 тыс. агентов. Число клиентов - как юридических, так и физических лиц - более 10 млн.
Лицензии более чем на 100 видов страхования. Приоритеты: ОСАГО, ДМС, ипотечное страхование. Агентство Standart&Poor's присвоило рейтинг ВВ. Обобщенные отзывы связаны с тем, что компания основывает свою деятельность на работе агентов, поэтому и отзывы в основном отрицательные в связи с некомпетентной работой конкретных агентов.
Страховая группа "СОГАЗ"
Системно значимая компания. По сборам страховых премий стоит на втором месте по России. В группу входят как отечественные страховые компании, так и зарубежные. Более 15 млн физических лиц и 45 тысяч юридических лиц имеют страховые полисы «СОГАЗ». Одно из направлений – спонсорская деятельность (компания является официальным страховщиком всех чемпионатов КХЛ). Так же как и с "Росгосстрахом", отзывы были и о навязывании дополнительных полисов к полисам ОСАГО, отказе в выдаче полиса без заключения еще одного - на страхование жизни или имущества физических лиц. К плюсам в отзывах относят цены на полисы КАСКО. Минусы, так же как и во всех крупных компаниях, говорят только о человеческом факторе в работе конкретных агентств и филиалов.
Государственная страховая компания «Югория»
"Югория" в России работает уже долгое время. Предлагаются в данной компании все стандартные услуги по страхованию. 
Согласно статистическим данным, у организации рейтинг надежности A. Бывает, что он снижается до B++. Соответственно, это расшифровывается как "Надежный" и "Приемлемая надежность". Что не слишком высоко. Именно по этой причине люди не слишком доверяют "Югории". К организациям с таким рейтингом многие относятся скептически. Это означает, что имеются определенные недоработки, которые не позволяют компании работать со 100% качеством.
Страховая группа «АльфаСтрахование»
Образована в 1992 году. Политика компании нацелена на удовлетворение потребностей в страховых продуктах корпоративных клиентов. Компания - один из крупнейших страховщиков. Также имеет лицензии более чем на 100 различных видов страхования. Достаточно приличный страховой портфель, более 450 тыс. компаний и 25 млн частных лиц имеют полисы СГ «АльфаСтрахование». Международное агентство Fitch Ratings присвоила рейтинг на уровне ВВ. Компания также очень надежная. В отзывах, как и обо всех компаниях, говорится о несвоевременных выплатах и плохом обслуживании, конкретно и необоснованно заниженных выплатах при урегулировании убытков. Также отмечают завуалированные условия в полисах добровольного страхования, которые проявляются при наступлении страхового случая и обращении за выплатой в компанию.
Список медицинских страховых компаний с государственным участием включает определенное количество организаций. Вот некоторые из них: «МАКС-М», «РОСНО-МС», «СОГАЗ-Мед», ООО «Росгосстрах-Медицина», ЗАО «Капитал Медицинское страхование» и т. д.
Заключение
Статья носит обзорный характер, каждый человек должен субъективно решать, какую именно компанию ему выбрать, основываясь на своем анализе или положительном опыте общения его друзей или родственников с определенной компанией. Но в любом случае надо иметь в виду, что задержки в выплатах по страховым случаям – это нормальное явление во всех страховых компаниях, государственных в том числе, главное, что в любом случае заплатят.
Кстати, за более детальной и точной информацией можно обратиться к Единому государственному реестру субъектов страхового дела. Данные государственного реестра страховых компаний помогут простому обывателю сориентироваться на рынке страховых услуг.