Покупка недвижимого имущества для населения России является основной проблемой, связанной с увеличением, и не без того, внушительной стоимости. Цены на квартиры постоянно растут, не оставляя возможности среднестатистическим гражданам собрать необходимую сумму и приобрести собственное жильё. Для решения квартирного вопроса, государство вместе с крупными банковскими структурами разработало специальную программу ипотечного кредитования, позволяющую купить недвижимость на льготных условиях.
Ипотека с господдержкой: что это значит?
Для начала попробуем разобраться в сути этого понятия. Ипотека с господдержкой – сравнительно новый кредитный продукт, разработанный с целью финансовой поддержки граждан со средним уровнем дохода для решения жилищного вопроса. Большинство жителей Российской Федерации не могут позволить себе купить собственность, в связи с постоянно растущими ценами на недвижимость. Такая категория населения имеет право оформить кредит на льготных условиях, согласно которым часть обязательств заёмщика государство берёт на себя. По последним данным, ипотека с господдержкой продлена до конца 2016 года. Поэтому если у вас ещё нет собственной квартиры или дома, поспешите обратиться в банк.
Ипотека с господдержкой: что это значит для государства?
Рост экономики в стране напрямую зависит от потребительского спроса на недвижимость. Приобретение собственности гражданами РФ является залогом успешного развития как ипотечной системы, так и жилищного сектора. С целью увеличения рыночных продаж и улучшения жилищных условий социально незащищённых слоёв населения, государство оказывает финансовую поддержку. Оно предлагает оформить собственность на специальных лояльных условиях.
Идею государственного финансирования ипотечных кредитов поддержало большинство банковских учреждений страны. Крупные учреждения с высоким уровнем стабильности и рейтинга разработали программы социального кредитования, доступные для малоимущих семей и средних слоёв населения. Ипотека с господдержкой, условия которой предполагают пониженные процентные ставки, стала доступной для многих семей. Раньше они не могли себе позволить купить собственное жильё.
Кто имеет право на государственные льготы?
Ипотека с господдержкой оформляется на специальных условиях. Они предполагают выдачу кредита определённой категории населения:
- социально незащищённым гражданам;
- малоимущим семьям;
- военнослужащим;
- молодым семьям;
- работникам государственных организаций (педагогам, медикам, молодым учёным);
- семьям, где на одного члена приходится менее 18 кв. м. жилплощади.
Претендуя на ипотеку с государственной поддержкой, стоит учитывать тот факт, что приобретение жилья действует в рамках определённых условий, согласно которым каждый член семьи имеет право на 18 кв. м. Планируя значительно расширить жилплощадь, необходимо рассчитывать на собственные средства.
Варианты финансирования кредитов
Государственная помощь в финансировании ипотеки определяется одним из вариантов:
- Снижение процентной ставки. Схема дотирования процентов основывается на возмещении банку государством размера потери прибыли, связанной с пониженной процентной ставкой по социальной ипотеке. Региональные власти компенсируют разницу, полученную в результате уменьшения переплат.
- Субсидирование части стоимости. Подразумевается предоставление государством финансовой помощи лицам, оформляющим социальную ипотеку. Средства можно использовать на внесение первоначального взноса или для оплаты части задолженности по кредиту. Размер субсидии составляет от 35 до 40% от общей стоимости недвижимости.
- Жильё на льготных условиях. Такой вариант предполагает приобретение квартир в новостройках, строительство которых финансируется государством. Социальное жильё такого типа оформляется по сниженной цене, что уменьшает размер первоначального взноса и ежемесячные платежи по кредиту.
Получение кредита
Ипотека с господдержкой оформляется просто. Крупные банковские структуры участвуют во льготных программах кредитования. Поэтому они предлагают взять кредит на приобретение жилья на условиях обычной ипотеки. Это очень выгодно для простых граждан.
Сбербанк, ипотека с господдержкой в котором выдаётся сразу на нескольких льготных условиях, предлагает программу кредитования, предполагающую 30-летний срок погашения и первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Кредит выдаётся в рублях. Максимальная сумма варьируется в зависимости от территориального расположения недвижимости и составляет от 3 до 8 млн рублей.
Главным условием бюджетного финансирования является приобретение собственности на первичном рынке. Жильё, которое принадлежит физическим лицам, не попадает под программу льготного кредитования. Ипотека с господдержкой оформляется под залог собственности. Это может быть приобретаемое жильё или другое имущество, принадлежащее заёмщику на правах собственности. При предоставлении в качестве залога другой недвижимости, внесение первоначального взноса не является обязательным.
Общие требования к заёмщикам
В зависимости от банка, предоставляющего ипотечный кредит, требования к заёмщикам могут немного отличаться. Но в основном ним должен быть гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в одном из субъектов страны. Возраст потенциального владельца жилья должен соответствовать рамкам от 21 года до 65 лет (на момент погашения долга по кредиту). Также необходимо иметь постоянное место работы и стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотечный кредит. Стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы.
Сбербанк, ипотека с господдержкой в котором выдаётся до 75 лет, предлагает клиентам привлечь партнёров-заёмщиков в максимальном составе из трёх человек. Среди них в обязательном порядке должен выступать один из супругов. Путём определения их общего дохода рассчитывается максимальная сумма предоставляемых кредитных средств. Многие банки тщательно проверяют кредитную историю заёмщика. Шансы на получение денег значительно возрастают при условии неоднократного пользования кредитными продуктами и своевременного погашения задолженности.
Основные документы для оформления
Ипотека с господдержкой предоставляется на довольно большой срок, что влечёт определённые риски для банков и требует более тщательной проверки платёжеспособности заёмщика.
Основной пакет документов для оформления социальной ипотеки включает:
- заявление (на бланке банка);
- паспорт заёмщика и поручителей (копии всех страниц);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ и налоговая декларация;
- копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
- копия трудового договора.
При оформлении кредита, банк вправе потребовать от клиента дополнительный пакет документов. В него входят свидетельства о браке и рождении ребёнка (детей), диплом, водительское удостоверение, военный билет и выписка с банковского счёта.