Как не платить кредит законно? Что будет, если не платить кредит?

На сегодняшний день закредитованность населения находится на самом пике. Это связано с акциями и заинтересованностью кредитных организаций в предоставлении услуг по займам. Многих интересует ответ на вопрос: «Я не плачу кредит, что будет?»

Большинство россиян среди кредитных продуктов используют кредитные карты, ссуды под залог имущества и без него, предложения для малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, автокредиты. Многих интересует вопрос: «Как не платить кредит законно?»

Вы не справляетесь с финансовой нагрузкой? Все можно исправить, решения лежат на поверхности, и вы легко с ними справитесь. Существует несколько способов, которые покажут вам, как не платить кредит весь период, оговоренный в договоре, а расквитаться с ним раньше срока.

3 способа избавиться от кредита

Способ № 1. Минимум и еще чуть-чуть. Итак, у вас существует ежемесячное бремя в виде платы по нескольким кредитам. Определите для себя, какую сумму вы сможете отдавать сверх нормируемых платежей и от какого из ваших кредитов вы хотели бы избавиться в первую очередь.

Естественно, правильнее будет выбрать самый невыгодный для вас кредит, по которому процентная ставка выше, чем по остальным. Например, из вашего бюджета вы сможете ежемесячно выделять по 2 000 рублей на погашение кредитных обязательств дополнительно. Закрыв таким образом один кредит, теперь вы сможете направлять на оставшиеся кредиты те же 2000 рублей плюс платеж по погашенному договору.

Способ № 2. Этот способ подойдет для кредитов, для которых предусмотрена дифференцированная система погашения. Для нее характерно постепенное уменьшение планового платежа по займу. Если у вас нет денег платить кредит, то этот вариант вам не подойдет. Суть этого решения кредитных проблем заключается в том, что вы выплачиваете каждый месяц одну и ту же сумму, несмотря на то что согласно графику погашения задолженности сумма ежемесячного бремени уменьшается.

Таким образом, вы прилично сэкономите на процентах по кредиту. Уточнить, какая схема выплат имеет место быть в вашем конкретном случае, можно в своем кредитном договоре или в отделении банка, в котором вы брали деньги. А как можно сэкономить на кредитной карте? По обычному кредиту никто не станет у вас принимать деньги по несколько раз в месяц, а вот что касается кредитной карты, тут вы хозяин барин, сколько хотите, столько и ходите к банкомату.

Если гасить платеж по такому виду займа несколько раз в месяц, вы будете экономить на процентах больше, нежели закидывая на карту те же деньги, но уже раз в месяц. Это происходит за счет того, что платеж по кредитной карте рассчитывается ежемесячно исходя из суммы долга на момент расчета. Соответственно, если дата внесения платежа приходится на конец месяца, то, положив на карту часть денег в начале того же периода, вам не придется платить проценты с внесенной ранее суммы.

Способ № 3. Если вам нечем платить кредит, если ваше кредитное бремя доставляет вам кучу хлопот или же вы с ним просто не справляетесь, тогда пришло время взять новый кредит. Например, всем известно, что процентная ставка по потребительскому займу ниже, чем ставки по кредитным картам. А это значит, что, взяв новый кредит и погасив им кредитную карту, вы уменьшите ежемесячное бремя и сэкономите на процентах.

Но, к сожалению, не каждый потребитель кредитного продукта исполняет свои обязанности, обговоренные договором с банком или другой кредитной организацией. Причины неуплаты платежей по договору могут быть разнообразны: кто-то может взять кредит и не платить его осознанно, у кого-то форс-мажорные ситуации. Есть категория заемщиков, которые попросту не догадываются о займе. Например, обманутые мошенниками граждане, которые узнают об оформлении кредита только после звонка с просьбой погашения задолженности.

Ответственность за непогашение задолженности по кредиту

О том, как не платить кредит законно, думают многие, однако все не так просто. Клиентов банка, игнорирующих условия кредитования и уклоняющихся от регулярных платежей по кредиту, может ждать и уголовная ответственность.

Но, как правило, банк или кредитная организация предварительно сообщает неплательщику об его обязанностях по кредиту во время телефонных звонков и извещений, отправленных по почте. Если просрочка произошла по рассеянности плательщика, то это средство действует.

Но если заемщику нечем платить кредит, что делать банку? Если на любые призывы сотрудников финансовой организации нет ответа, банк применяет более жесткие меры. Например, некоторые организации используют особый пункт договора, в котором обговариваются штрафные санкции или обязательство немедленного погашения оставшейся суммы по кредиту.

В случае, если клиент не реагирует на просьбы погашения задолженности, кредитор вправе направить дело уклонителя в суд и по решению суда взыскать полную сумму долга и затраты на иск. Как следствие, банк может добиться конфискации имущества в счет уплаты займа. В том случае, если у заемщика в собственности имущества не имеется, то суд может вынести решение о лишении свободы.

Как не платить кредит и что за это будет? В последнее время банки практикуют передачу «кредитного дела» в коллекторские организации. Методы работы таких агенств не всегда вписываются в законодательство нашей страны. Следует отметить, что существует два вида коллекторов: «черные» и «белые» - так называемые раздолжнители.

Способы работы у них, конечно, различные, но цель одна. Так что не стоит удивляться не очень корректной лексике на другом конце телефонного провода при разговоре с представителем такой организации. Телефонные звонки с угрозами в адрес заемщика – еще не предел. Коллекторы могут посетить нерадивого клиента и лично и совсем не в дружеской обстановке объяснить, «почем в Саратове петрушка». При этом ответственность за ущерб здоровью и собственности никто не несет.

Дело дошло до суда

В случае если банк через суд добился выплаты задолженности по кредиту, то можно ожидать санкций другого плана: судебные приставы вправе арестовать все имущество – недвижимость, бытовую технику, ювелирные изделия и другие ваши ценности, включая ваш носовой платок. В принципе, ничем не отличающаяся от коллекторского нашествия ситуация.

Еще одним ответом на вопрос: «Я не плачу кредит, что будет?», является ограничение свободы передвижения. При наличии непогашенной задолженности по кредиту гражданин России рискует не выехать за границу, так как у таможни есть полномочия не выпускать неплательщика. Только после полной выплаты по долгу вы имеете право пересечь границу нашей родины.

Если заемщик не платит кредит, аналогичные санкции могут коснуться и поручителей по кредиту, так как любой участник кредитного договора несет определенную ответственность. Поэтому перед оформлением подобного договора подумайте. Может, стоит найти другой источник займа?

Если же, взяв кредит, заемщик и не намерен был возвращать средства, то при грамотном обвинении суд может квалифицировать дело как мошенничество. Мошеннику грозит до 2 лет лишения свободы, в зависимости от отягчающих обстоятельств и суммы задолженности, а также поведения в процессе.

В принципе не существует верного способа, как не платить кредит законно, поэтому, если вы немного задолжали банку или не имеете возможности погасить текущий платеж, не стоит скрываться от представителей кредитного учреждения. Всегда есть способ решить проблему по-доброму. Тем более что договором предусмотрен перечень ситуаций, когда банк идет навстречу. Можно попросить у банка отсрочку или изменить график платежей, изменить условия кредита.

Причины просрочек по кредиту

В штате любого банка имеется отдел по работе с просроченными кредитами и проблемными заемщиками. В обязанности его сотрудников входит выявление и борьба с неплательщиками.

Как могут возникнуть просрочки по займу? Причин несколько:

• При оформлении договора кредитования заемщик сообщил банку неверные сведения о своей платежеспособности.

• Изменение дохода клиента. К этому разделу можно отнести: внезапная болезнь, потеря рабочего места, изменение зарплаты не в пользу заемщика, появление новых иждивенцев и другие социальные причины.

• Нестабильный доход.

Как правило, банк идет на уступки. И если у вас нет возможности платить кредит, то некоторые моменты "хромающей" его оплаты вполне решаемы полюбовно.

Как рассчитать стратегию переговоров с банком, если кредит платить нечем?

Иногда возникают форс-мажорные ситуации, например, вы заболели или потеряли работу. Оплата кредита приостановилась, и нет возможности платить. А долг в тандеме с процентами и штрафами растет в геометрической прогрессии, и вы задаетесь вопросом: «Я не плачу кредит, что будет?». Вот несколько советов, которые помогут выбраться из долговой ямы и предоставят возможность законно не платить по счету.

Есть три варианта поведения с представителями банка:

• Позвонить в банк и попытаться договориться об отсрочке платежей;

• Добиться быстрой процедуры взыскания, и в результате решения суда закрепить сумму долга, которая больше не подвергается процентной ставке;

• Добиться процедуры взыскания долга на выгодных для вас условиях. В этот пункт входят такие мероприятия, как, например, продажа залогового имущества по оптимальной стоимости;

После того как вы определились со стратегией поведения, стоит тщательно подготовиться к процедуре. Для этого необходимо:

• Подготовить документацию для обработки. Обязательно иметь на руках справки-подтверждения о полной задолженности по кредиту и дубликаты платежных документов (чеки, квитанции).

• Сообщить кредитной организации об уменьшении своих платежей и указать причину. Продолжать платить минимально возможные суммы. В результате вполне законно вы не являетесь злостным неплательщиком.

• Не стоит избегать прямого общения с представителями банка. При этом откажитесь от общения с отделом безопасности банка. Попробуйте позвонить сами и предупредить, что платеж вы выплатить не сможете по причине неплатежеспособности. Лучше указать уважительную причину.

• Изучить договор кредитования. Для этого лучше обратиться за помощью к специалисту. Это значительно сэкономит время, силы и средства. А также гарантирует нужный исход дела.

Как не платить кредит? Итак, четыре шага: тактика, подготовка документов, изучение проблемы и переговоры. И запомните главную аксиому: неуплата кредита не является преступлением. Это ваше право, ваша позиция в споре с банком.

Несколько советов, как себя вести во время переговоров с банком

1. Ваше право не платить кредит. И это вовсе не нарушение закона. Каждый субъект в этом случае защищает свои права и интересы. Заемщик заинтересован в минимальных затратах и последствиях. А кредитор надеется взыскать долговой лимит в тандеме с максимальной накруткой. Как не платить кредит? Юрист поможет ориентироваться в этой сфере и адекватно определить позицию, которой стоит придерживаться в процессе.
2. Чем больше времени вы тратите на процесс, тем выгоднее для вас. Но при приглашении юриста помните, что выгода его двойная. Ведь чем дольше разбирательство, тем крупнее сумма его гонорара.
3. Не бойтесь идти на переговоры с банком. Организации нужны деньги, а не проблемы, связанные с процессом. Поэтому банк заинтересован пойти на уступки.
4. Не стоит поддаваться эмоциям и впадать в истерику. Такие номера не только не вызовут сожаления, но и, наоборот, сыграют с вами злую шутку.
5. Не стоит доверять никому, даже юристу. Поэтому фиксируйте все записи.
6. Как правило, суд принимают сторону заемщика. Именно поэтому кредитные организации предпочитают решать проблему с заемщиком или его представителем.

Как не платить кредит законно? Что предложить банку в качестве альтернативы долга?

• Один из основных вариантов расплаты в счет долга – это залоговое имущество. Главной задачей является оценить его по максимуму или же попытаться продать самому на более выгодных условиях.

• Можно обговорить с банком возможность реструктуризации. То есть оплачивать только проценты по кредиту, а тело кредита на время заморозить. Многие банки идут на этот шаг, при условии повышения процентной ставки.

• Также иногда рассматривается принятие заемщика в качестве сотрудника банка. При этом весь доход его направляется на погашение задолженности. Или можно предложить свои услуги, если, например, вы по специальности программист, водитель или т. д.

• Предоставить банку в аренду машину или недвижимость.

В том случае, если сумма долга менее ста тысяч рублей, то переговоры можно проводить лично с представителем банка. Но если сумма займа превышает этот лимит, то целесообразно обратиться к юристам.

Гарантии, которые вы получите в случае обращения к юристу

• Возможность уменьшения штрафных санкций по кредиту.

• Диалог с банком будет намного конструктивнее и плодотворнее.

• Гарантия правовой защиты. Так как многие обыватели недостаточно знают свои права, их легко ввести в заблуждение.

• Вы минуете стадию общения с коллекторами. А дельные советы специалиста помогут чувствовать себя увереннее.

Поведение с судебными приставами

• Разговаривать с представителями власти необходимо вежливо.

• Постарайтесь привести веские доказательства, того, что вы сделали все возможное для соблюдения договора.

• И, конечно же, личный контакт. Приставы тоже люди. И порой им совсем не нравится то, что они делают.

Моральные факторы

Моральная сторона вопроса: «Как не платить кредит банку?», также имеет место быть. Стоит учитывать, что специалисты банка – тонкие психологи. И во время переговоров вы можете подвергнуться некому давлению, например, сотрудник банка может хамить, угрожать, стыдить вас.

Не стоит идти на поводу своего характера, если вы не конфликтный человек. Это не тот случай, когда нужно уступать. В этом и заключается стратегия банка – сломить вас и вынудить на крайние меры. Будьте спокойны!

И не забывайте, что для банка – это не проблема, а его работа, бизнес. И кредиты – основной вид деятельности. К тому же невозврат долга или его части предусмотрен при расчете ставки по кредиту. Банк уже учел все погрешности и ситуации, подстраховав себя дополнительными гарантиями. И ваша задолженность уже сполна окупилась другими клиентами банка.

Чтобы не ломать голову, можно ли не платить кредит или нельзя, необходимо еще до подписания кредитного договора оценивать свои финансовые возможности, по силам ли вам будет такой платеж. Но в жизни бывает всякое. И если вы столкнулись с ситуацией, когда вам нечем платить кредит, хорошо продумайте тактику поведения и запаситесь терпением.