Рубрики
...

Страховой полис: понятие, условия, договор

Страховой полис является документом, на основании которого доказывается факт заключения договора со страховой компанией. Обычно он оформляется на специальном оригинальном бланке со степенями защиты в виде сетки, водяных знаков и других. Однако наличие такой защиты еще не подтверждает подлинность страхового полиса.

Изучим его подробнее.

страховой полис

Что это за документ и какое у него значение?

Заключение договора можно подтвердить разными документами:

  • заявлением;
  • анкетой - заявкой;
  • договором;
  • правилами.

Но чаще всего в качестве удостоверения выступает страховой полис. Некоторые СК не выдают клиентам на руки правила, а лишь знакомят с ними при заключении договора. Тогда могут возникнуть трудности при наступлении страхового случая. Ведь клиент может забыть точные условия, например, о сроках подачи сообщения и прочее. СК этим пользуются, чтобы отказать в выплате. Поэтому следует потребовать, чтобы данный документ приложили к договору.

В то же время нужно понимать: если в правила включены нормы, которых нет в Гражданском кодексе РФ, то они будут действительными только в том случае, если не противоречат законодательству. Правила содержатся на оборотной стороне полиса либо вручаются отдельным документом (тогда клиент должен расписаться в его получении).

Если в них будут внесены изменения после заключения договора, не стоит переживать по этому поводу. Для страхователя действуют только те нормы, которые имелись на момент заключения сделки.

страховой полис осаго

Когда платить?

Следует иметь в виду, что заключение договора не подразумевает под собой автоматического его вступления в силу. Законодатель установил, что страховой полис начинает действовать лишь после того, как уплачена премия или первоначальный взнос, если не предусмотрено иное. Таким образом, когда выгодоприобретатель не может заплатить за договор, но ему нужно, чтобы он срочно начал действовать, дополнительно нужно договориться об этом, и внести соответствующую информацию в документ. Без такой оговорки клиент не сможет получить выплату, если наступит страховой случай.

Кто платит?

Кроме того, оплату лучше производить самому выгодоприобретателю. Иногда случается, что стороннее лицо (юридическое или физическое), произведя оплату, затем требует отозвать ее. Компания тогда обязана вернуть оплаченную сумму, так как в договорные отношения с ним не вступало. Конечно, перед этим она уведомляет страхователя, чтобы тот смог предпринять необходимые действия. Однако если такое случается, то на период, когда страхователь еще не уплатил необходимую сумму, договор перестает действовать. При наступлении страхового случая платить премию компания ему не обязана. Как порядочный партнер, впрочем, она может это сделать.

Генеральный страховой полис

Такие документы нередко используются в мировой практике. В России также начали применять подобные договоры. Согласно им, страхуются грузы, которые перевозятся партиями при систематическом страховании однородной продукции. Это осуществляется в течение определенного периода, примерно на одинаковых условиях. Тогда для всего груза страхователь получает один генеральный документ. На отдельные партии сертификаты или полисы выдаются дополнительно.

номер страхового полиса

В общем документе обычно оговариваются следующие условия:

  • виды грузов;
  • маршруты;
  • транспорт;
  • страховая сумма;
  • график поставок;
  • оборот в течение года;
  • другие положения.

Так могут быть застрахованы грузы, например, по Кодексу торгового мореплавания. Это особенно подходит в тех случаях, когда груз или его часть перевозится, но неизвестно в какое время и/или каком количестве это будет произведено. Преимущества документа заключаются в следующем:

  • сокращаются расходы на ведение дел;
  • упрощаются расчеты.

СК в таком случае рискует, так как у нее нет нужных сведений для отслеживания груза. Поэтому на страхователя возложена обязанность сообщать информацию о каждой партии. Это необходимо делать в любом случае, даже если риск убытков для СК уже миновал. При невыполнении данного условия компания имеет право отказаться от договора. Тогда страховщик вправе рассчитывать на получение суммы, которую бы он имел, если бы исполнял свои обязанности добросовестно. Однако при этом выплаты будут основываться не на генеральном полисе, а на страховом сертификате, выдаваемом дополнительно.

бланк страхового полиса

На предъявителя

В отечественном страховании появился и такой документ, который уже давно известен за границей. Бланк страхового полиса на предъявителя выдается компанией при заключении договора на имущество. Тогда имя в документ не вписывают. Такие условия часто применяют и для грузов.

Договор может заключаться с выдачей:

  • страхового полиса и правил;
  • договора (остальные документы страхователь получит только после оплаты или первоначального взноса).

Во втором случае следует потребовать памятку, где будут указаны действия, которые следует предпринимать при наступлении страхового случая. Инструкция должна соблюдаться полностью, иначе с компенсацией могут быть проблемы. Если же памятки на руках нет, то при необходимости нужно сразу обращаться в компанию и узнавать, как быть дальше в той или иной ситуации.

подлинность страхового полиса

Страховой полис ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности при вождении автомобиля в России было введено в 2003 году. Суть его заключается в компенсации страховой компанией вреда, который наносит водитель здоровью или имуществу третьих лиц.

Документ имеет несколько степеней защиты, в число которых входит уникальный номер страхового полиса, а также водяные знаки и металлическая лента. Проверить его на подлинность можно через интернет на специальных сервисах, куда достаточно ввести уникальный номер и свои данные.

Страховой полис ОСАГО имеет определенный лимит при выплате. В 2016 году максимальная сумма, подлежащая выплате, составляет 400 тысяч рублей за имущество, и 500 тысяч рублей за причинение вреда здоровью.

страховой полис омс

Обязательное медицинское страхование

Страховой полис ОМС является документом, который обеспечивает бесплатную помощь на территории всей РФ. По данной системе оплата производится организацией, которая выдала документ. Лицо может иметь только один полис. Он выдается гражданину РФ на безвозмездной основе. Его получают лично или через доверенное лицо.

При обращении за помощью в медицинское учреждение необходимо иметь документ при себе, чтобы предъявлять его по запросу.

Без ограничения срока действия полисом имеют право пользоваться граждане РФ, постоянно проживающие иностранцы и лица без гражданства. С ограниченным сроком его оформляют беженцы и временно проживающие в России иностранцы.