Рубрики
...

В каком банке лучше взять ипотеку? Как взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры в ипотеку - насущный вопрос для многих россиян. Банки, ведущие деятельность на рынке жилищного кредитования в РФ, пока не могут предлагать гражданам нашей страны условия, сопоставимые с европейскими (4-5% годовых, отсутствие первоначального взноса и т.д.).

Однако, как отмечают эксперты, определенного уровня конкуренция на ипотечном рынке России все же наблюдается. Предложений от банков достаточно много. Есть также различного рода государственные программы, облегчающие бремя ипотеки для отдельных категорий граждан. В каком банке лучше взять ипотеку? Как выбрать выгодный кредит на покупку жилья? Как оптимизировать выплаты по займу?

Ипотека от "Сбербанка"

Что предложат человеку, решившемуся на оформление ипотечного кредита, банки? Рассмотрим варианты от крупнейших финансово-кредитных структур.

Сразу несколько специализированных ипотечных программ предлагает "Сбербанк". В числе самых примечательных - кредит "Молодая семья". Главное, что отличает эту программу от аналогичных банковских предложений, - сниженный объем первоначального взноса. Стандартным по рынку является показатель в 15-20%. По "Молодой семье" - от 10%. Среди других привлекательных компонентов программы экспертам видится процентная ставка - от 11,5%. Максимальный срок кредита (30 лет) также можно отнести к плюсам этого банковского предложения.

В каком банке лучше взять ипотеку с материнским капиталом отзывы

Если заемщик СБ РФ не соответствует критериям программы "Молодая семья", но думает о том, где взять ипотеку подешевле, то ему имеет смысл обратить внимание на другое предложение: "дисконт" в виде уменьшения 0,5% процентной ставки относительно стандартных кредитных программ (привязка к конкретной зависит от региона). Еще один вариант, предлагаемый "Сбербанком" - опция "13-13-30".

В соответствии с ней, заемщик может оформить кредит под 13%, заплатив первоначальный взнос величиной также в 13%. Срок кредитования при этом, так же как и в случае с "Молодой семьей" - до 30 лет. При этом, в некоторых регионах действует правило: если величина кредита больше определенной суммы (например, 2 млн. 100 тыс. руб.), то заемщику гарантируется пониженная процентная ставка (как правило, те же 0,5%).

Ипотека от ВТБ24

Предложения по ипотеке от ВТБ24 видятся экспертами как попытка банка свести к минимуму различного рода формальности, присущие достаточно сложной и затратной по времени процедуре сбора документов для оформления кредита. Собственно, один из продуктов, предлагаемых этим финансовым учреждением, полностью отражает данный приоритет. Называется предложение "Победа над формальностями".

В каком банке лучше взять ипотеку

Этот продукт наверняка покажется полезным для заемщиков, которые решают в вопрос с тем, как взять ипотеку на квартиру как можно быстрее. Не считая того, что банк до минимума сократил количество документов, которые клиент должен предоставить, предлагаются также вполне комфортные условия по кредиту. В частности, процентная ставка - от 13,05% (это выше, чем в "Сбербанке", но все же чуть ниже, чем в среднем по рынку), срок кредитования - до 20 лет, первоначальный взнос - от 20%. По программе "Строящееся жилье" ВТБ24 готов дать кредит с еще более выгодными условиями - от 12,45% годовых, первоначальный взнос - от 10%. Более длителен и срок займа - до 30 лет.

Условия от "Газпромбанка"

Прекрасные, по мнению многих экспертов, условия предлагает "Газпромбанк". В рамках некоторых ипотечых программ этого финансового учреждения заемщик может оформить кредит на квартиру, имея 10% в качестве первоначального взноса, и вместе с тем рассчитывать на ставку в 11,5%. Срок кредита при этом - до 30 лет. Вполне вероятно, что заемщик, определяясь с тем, в каком банке лучше взять ипотеку, обратит внимание на предложение этого финансового учреждения.

Сибирские привилегии

Достаточно выгодными экспертам-финансистам видятся банковские продукты от некоторых региональных кредитных организаций. В частности, по одной из программ "Ханты-Мансийского банка" заемщик может рассчитывать на ипотеку от 12% годовых и первоначальном взносе в размере 10%. Схожие условия по процентам предлагает "Запсибкомбанк", однако первоначальный взнос у этой финансовой организации выше - от 20%.

При этом у заемщиков этого сибирского банка есть уникальная возможность, которая на рынке встречается достаточно нечасто. Дело в том, что в этой организации можно взять ипотеку без первоначального взноса. Правда, в том лишь понимании, что у клиента может не быть собственных средств. Взнос-то нужен, но взять его можно за счет другого кредита в "Запсибкомбанке". Главное, чтобы у заемщика был достаточный объем подтвержденных доходов.

Как же определиться с тем, в каком банке взять ипотеку? Эксперты рекомендуют подходить к делу с определенной долей прагматизма: как вариант, подать заявку в несколько кредитно-финансовых учреждений. И уже по факту вынесенных каждым из них решений "сужать" круг дальнейшего поиска оптимальной кредитной программы.

Разумеется, полезно будет в режиме реального времени отслеживать акции и спецпредложения от финансистов. Вполне возможно, найдется интересный вариант, который бы мог позволить определиться с тем, в каком банке лучше взять ипотеку без первоначального взноса.

"Молодая семья": от банков или от государства?

Многие заемщики, слыша где-то словосочетание "молодая семья" (применительно к ипотечной тематике), задаются вопросом: эта программа - государственная или все же банковская? Ответ: и то и другое. Но конкретное ее содержание может сильно различаться в зависимости от "ведомственной" или банковской трактовки.

Как взять ипотеку на квартиру

Сложно установить, кому принадлежит авторство термина "молодая семья" применительно к жилищным программам. По версии ряда экспертов, это словосочетание ввели в оборот именно государственные структуры, занимавшиеся в начале-середине 2000-х годов разработкой различных программ помощи гражданам, чей возраст, в целом, соответствует "молодому" в общепринятых цифрах (18-35 лет), в приобретении квартир на льготных условиях. Есть и иное мнение на этот счет: то, что термин, о котором идет речь - это типично банковское изобретение, которое отражает скидки и преференции при оформлении ипотечных программ, предоставляемые в отношении отдельных категорий граждан.

Молодым - везде дорога

Так или иначе, сегодня существует две группы ипотечных программ "Молодая семья" - и от государства (либо от муниципалитета - органа местного самоуправления города, района и т.д.) и от банков. Самое интересное, они вполне могут пересекаться между собой.

Рассмотрим пример. В некоторых регионах РФ есть программы государственной поддержки "Молодая семья", в рамках которых молодым парам с детьми (или одиноким родителям) в возрасте до 35-40 лет предоставляются субсидии на приобретение жилья. Как правило, их размер равен среднерыночному первоначальному взносу - 15% от стоимости квартиры.

В тех же регионах могут работать отделения "Сбербанка", предлагающие заемщикам свою программу "Молодая семья" - о ней мы рассказали выше. В ней, в свою очередь, могут совершенно свободно участвовать супруги или родители, оформившие субсидию по одноименной программе поддержки от государства. Для банка не имеет значения, из каких источников оплачивается первоначальный взнос - личные ли это средства заемщика, или же помощь за счет госбюджета.

Поддержка молодых семей от АИЖК

Альтернативой решению вопроса с тем, в каком банке лучше взять ипотеку, может быть обращение в агентство по ипотечному жилищному кредитованию, оно же АИЖК. Это государственная структура, непосредственной функцией которой является помощь гражданам в покупке квартир. На примере некоторых предложений от этого ведомства мы можем пронаблюдать некий "гибридный вариант" программ, очень близких по назначению банковскому продукту "Молодая семья".

В каком банке лучше взять ипотеку для молодой семьи

То есть, с одной стороны, АИЖК выступает полноценным кредитно-финансовым учреждением, выдающим займы на покупку квартиры, с другой - за счет взаимодействия с бюджетными ресурсами дает молодым семьям преференции, сопоставимые с тем объемом помощи, который предоставляют госструктуры. Многие заемщики, оставившие по факту решения вопроса с тем, в каком банке лучше взять ипотеку, отзывы в интернете, полагают, что "ведомственный" вариант кредитования, действительно, во многих аспектах более комфортен, чем "банковский".

Преференции от АИЖК

Рассмотрим пример. Некоторые региональные филиалы АИЖК предлагают ипотечные программы, называемые "Стандарт". В соответствии с ними, заемщик может рассчитывать на условия, сопоставимые с банковскими (а иногда чуть более выгодные): 10-12% годовых, 25-30 лет выплат, 10-15% первоначального взноса.

Однако для молодых семей, в соответствии с ведомственными программами АИЖК, могут предоставляться существенные скидки и преференции. В зависимости от конкретного региона это может быть:

- снижение процентной ставки в зависимости от количества детей (как правило, это 0,25-0,5% за одного ребенка);

- скидка на приобретение жилья в новостройке (порядка 1-2% годовых);

- льготные условия по выплатам кредита (отсрочка на 6-12 месяцев и т. д.).

Где взять ипотеку выгоднее - в банке или в АИЖК, если у заемщика нет оснований претендовать на льготы по программам вида "Молодая семья"? Все зависит от политики региональных филиалов - как ведомств, так и коммерческих кредитно-финансовых организаций. Также имеет смысл обратить внимание на совет экспертов, который мы уже озвучили выше: подать несколько заявок в разные банки, в территориальный офис АИЖК, а затем изучить ответы, данные теми и другими. После - работать с конкретными предложениями, в которых будут отражены окончательные цифры по процентам, срокам выплат, размеру первоначального взноса и прочим аспектам займа. Зная фактические (а не декларируемые в рекламных буклетах) условия кредитования, гораздо легче определиться с тем, в каком банке лучше взять ипотеку для молодой семьи.

Ипотечные программы и материнский капитал

Как мы уже сказали выше, для банков не имеет значения, за счет каких источников заемщик оплачивает кредит (либо предоставляет первоначальный взнос). Одним из таких ресурсов может быть сумма, гарантированная государством в рамках "материнского капитала". Правом на ее получение обладают женщины, рожающие второго, третьего ребенка и большее количество детей. Размер выплаты, по состоянию на 2014 год - около 429 тыс. руб.

Куда вложить материнский капитал?

Материнский капитал применительно к ипотечным программам можно потратить:

- на первоначальный взнос;

- на частичное досрочное погашение кредита;

- на полноценный расчет с банком (закрытие займа);

Основные виды операций с недвижимостью, в рамках которых может использоваться материнский капитал:

- покупка дома или квартиры на вторичном рынке;

- строительство жилья с обращением к организации-подрядчику;

- возведение дома без помощи сторонних фирм;

- долевое строительство.

Таким образом, российский законодатель практически не ставит ограничений в широте использования материнского капитала применительно к улучшению жилищных условий семей, в которых рождаются дети. Проблем с тем, как взять ипотеку на квартиру и использовать этот распространенный вид государственной поддержки - никаких.

Стоит отметить, что сам факт наличия данного рода субсидии, как правило, не влияет на исходные условия кредитования. Маткапитал - это всего лишь денежная сумма, а не какая-либо преференция. Вместе с тем, эксперты дают совет, касающийся того, в каком банке лучше взять ипотеку с материнским капиталом (отзывы многих заемщиков, публикуемые в интернете, подтверждают это): выяснять, насколько уменьшится процент годовых по факту внесения на кредитный счет субсидии, и уменьшится ли вообще. После этого станет ясно, какие кредитно-финансовые организации более лояльны к заемщикам, использующим маткапитал.