Малоустойчивое финансовое положение России, да и целого ряда европейских и азиатских стран, заставляет человека остановиться перед выбором, в каком банке лучше взять кредит, ведь в условиях кризиса каждый рубль на счету. Бесспорно, понятие "лучше" - это с наиболее выгодной процентной ставкой.
Кредитное положение в стране
Как показывает статистика, каждый четвертый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит на те или иные нужды или воспользовался автокредитованием. В начале 2015 года каждый второй житель страны, пользующийся услугами кредитования, оформил новый кредит, чтобы погасить ранее взятый. Присутствующая доля закредитованного населения, находящаяся на грани "выживания", не поднимает вопрос, в каком банке лучше взять потребительский кредит, довольствуясь тем, чтобы им одобрили хоть какой-нибудь кредит, хоть под какие-нибудь проценты для закрытия старого, и тем самым "загоняя себя в угол". Ставки по кредитам в период кризиса не покрывают ставок по кредитам, взятым вне кризиса. Этот вариант только "на руку" банкам.
После объявления Центральным Банком о повышении ключевой ставки для поддержания курса рубля вслед практически все банки подняли ставки по выдаваемым кредитам в два раза. Поэтому выгодно получить кредит в этом году не получится, да и это вам будет стоить дороже.
Условия выдачи займа
Ужесточение условий выдачи кредита принудит население "побегать" по дополнительным инстанциям. Не стоит удивляться, если вас попросят предоставить данные не только о ваших доходах, но и ваших родственников, а в частности тех, с кем вы проживаете. Банки теперь интересует все о вас, и они все больше углубляются в анализ ваших документов. Теперь вам могут отказать даже за то, что у вас когда-то в кредитной истории была хоть одна просрочка по кредиту, хотя ранее на это специалисты закрывали глаза. Требуется подтверждение не только "белой" зарплаты, но и "черной". Вопрос, в каком банке лучше взять кредит наличными без справки о доходах, будет актуален только для кредитных карт с небольшим льготным периодом и малой суммой займа.
Определенные банки не выдают кредиты без поручительства и залога. Один банк может поставить условие наличия нескольких поручителей. А, как правило, стоимость залога не должна быть ниже 70% от рыночной. Приведем пример: мужчина решил взять потребительский кредит на сумму 300 тысяч рублей. В его собственности находится машина рыночной стоимостью в 210 тыс. рублей, которую он решил поставить в качестве залога. Сопоставив все данные, соискателю откажут в выдаче кредита, так как банк оценит машину в 147 тыс. рублей, а это меньше заявленной суммы. Либо же банк предложит взять кредит на меньшую сумму, тысяч на 100.
Если вы задались вопросом, в каком банке лучше взять кредит наличными, отзывы людей, которые неоднократно пользовались услугами банков, всегда вам помогут сориентироваться.
В каком банке лучше взять кредит
Приведенный ниже список пяти самых больших и влиятельных банков предоставит самые выгодные условия кредитования.
Сбербанк
Один из самых известнейших банков России, услугами которого пользуется большая часть населения.
- Потребительский кредит без обеспечения. Максимальный лимит 1 499 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 19%.
- Потребительский кредит с поручителями. Максимальный лимит 3 999 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 18% .
- Потребительский кредит для военнослужащих. Максимальный лимит до 999 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 21%.
Особые условия предоставляются держателям зарплатных карт.
ВТБ 24
Самый большой коммерческий банк, специализирующийся в большей степени на ипотечном кредитовании. На сегодняшний день банк предоставляет три пакета кредитования налычными для физических лиц:
- Быстрый. Предоставляется до 1 400 000 рублей на период до 3 лет с фиксированной ставкой 20%.
- Крупный. Предоставляется до 1 500 000 рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 20%.
- Удобный. Предоставляется до 599 000 рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 23%.
Привилегированные условия для населения, ранее кредитовавшегося в этом банке и успешно выполнившего договорные пункты.
Банк Москвы
Предоставляет выгодные условия с быстрым принятием решения.
- Потребительский кредит. Сумма выдаваемого кредита может достигать 2 000 000 рублей до 5 лет от 20% годовых.
Приоритет отдается госслужащим, врачам и учителям.
Банк «Русский Стандарт»
Приоритетным направлением банка выступают кредиты на неотложные нужды и кредитные карты.
- Потребительский кредит. Сумма рассчитывается до 200 000 рублей на срок до 3 лет, с годовой ставкой от 37%.
- Кредит на приобретение товаров. Сумма рассчитывается до 1 000 000 на срок до 3 лет, с процентной ставкой до 40% в зависимости от программы.
Преимущества по приобретению товаров:
- Ответ банка в течение 15 минут.
- Страхование кредита банками-сотрудниками.
Совкомбанк
Предоставляет кредиты в основном пенсионерам и семейным парам.
- Денежный кредит "Экспресс плюс". На выдачу отводится максимум 40 000 рублей, на период до полутора лет, процентная ставка от 47,7% годовых.
- Денежный кредит "Стандартный плюс". На выдачу отводится до 200 000 рублей, на период до 3 лет, процентная ставка от 34,9 % годовых.
- Денежный кредит "Пенсионный плюс". На выдачу отводится до 300 000 рублей, на период до 3 лет, процентная ставка от 29,9% годовых.
Главной особенностью банка является увеличение пенсионного возраста для выдачи кредита до 85 лет.
На фоне спада продаж автомобилей за прошедший год многие производители покидают российский автопром, а те, кто остаются, делают "приятные" предложения своим покупателям: понижают ставки по кредитам, увеличивают срок кредитования и т. д. И, соответственно, возникает вопрос, в каком банке лучше взять кредит на автомобиль? На фоне таких изменений можно выделить несколько банков: Транскапиталбанк предлагает лизинг от 11,5 %, банк "Ак Барс" - 11,9%, ВТБ 24 предлагает ставку от 18%. Прежде чем выбирать, услугами какого банка вы желаете воспользоваться, всегда обращайте внимание на кредитную ставку и условия кредитования.
Как видно из анализа, все банки предоставляют богатую кредитную программу. Но бывает так, что получить кредит необходимо в кратчайшие сроки, и сделать это бывает нелегко. Дать ответ вам на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, однозначно не получится, так как у каждого банка есть свои "подводные камни": комиссия за оформление кредита, комиссия за выдачу кредита, принудительное страхование жизни и здоровья заемщика. Из всего этого будет складываться вся стоимость кредита, озвучить которую вам смогут только в банке.