Каждый из нас мечтает о пассивном доходе. Суть его заключается в том, что практически без каких-либо усилий на счет в банке приходят деньги. Как это возможно? Все дело в инвестициях. Если раньше подобный вид заработка себе могли позволить лишь единицы, то в XXI веке так получают прибыль очень многие. Но для начала давайте разберемся, какие существуют виды инвестиций, в чем их особенности. Согласитесь, вкладывать личные средства, не понимая, как это работает, было бы глупо.
Немного общей полезной информации
Для начала давайте постараемся разобраться с термином, а уже потом поговорим о видах. Инвестиции – это вложение собственных или заимствованных средств с целью получения прибыли через определенный интервал времени. Чаще всего объектом, в который вкладываются средства, является предпринимательская деятельность. Можно с уверенностью сказать о том, что для новичка понятие и виды инвестиций – это дремучий лес. Обусловлено это тем, что существует многоуровневая классификация. С ней необходимо ознакомиться, прежде чем вы в первый раз куда-то вложите свои деньги.
Хочется сразу отметить, что инвестирование – это практически всегда высокий риск. Кто бы там что ни говорил о гарантиях, однозначно дальнейшее развитие событий предсказать просто невозможно. Конечно, существуют краткосрочные прогнозы, например, на день или неделю вперед, но это еще ни о чем не говорит. Чтобы не выбрасывать свои деньги на ветер, перед их вложением составляется специальный договор. Документ нотариально заверяется.
Суть его заключается в том, что, к примеру, вложив 100 000 рублей, при худшем развитии событий вы получите эту сумму в любом случае, а также неустойку, размер которой определяется заранее. Но, как показывает практика, это работает далеко не всегда. Предприниматель может пропасть вместе с деньгами. Все мы наверняка слышали о так называемых финансовых пирамидах, и знаем, как они работают. Это как раз тот случай, когда многие не смогли вернуть свои вклады. Давайте рассмотрим основные виды и формы инвестиций. Их довольно много, но постараемся затронуть все, что может быть важно.
Вложение средств в отечественное производство и за границу
В настоящее время практически любой может инвестировать туда, куда захочет. Так как за рубежом складываются более благоприятные условия для вложения средств, большинство граждан России, которые себе это могут позволить, вывозят деньги именно за границу.
Давайте рассмотрим, какие существуют виды иностранных инвестиций:
- Реальные – вклад денег с целью приобретения какого-либо производственного объекта. Как правило, он долгосрочный.
- Еще есть финансовые инвестиции, суть которых заключается во вкладе в ценные бумаги. По большому счету, это покупка имущества за рубежом.
- Конечно же, не обойтись и без нематериальных инвестиций. К таковым можно отнести покупку авторских прав, патентов и т.п.
Безусловно, существуют и другие виды иностранных инвестиций, но они менее распространены, нежели вышеописанные.
Что же касается вкладов в пределах страны, то это отдельный разговор. Вы можете без каких-либо проблем вложить капитал в свой регион или страну. Это могут быть ценные бумаги, предпринимательство и многое другое. Последний вид более предпочтителен. Обусловлено это тем, что предложений очень много, и инвестор сам волен выбирать, с кем ему сотрудничать, а с кем нет. Продолжаем рассматривать вопрос дальше, ведь нам есть еще о чем поговорить.
Классификация вкладов по характеру участия
Прямые инвестиции – это такие, в которых сам инвестор принимает непосредственное участие при отборе определенного количества объектов инвестирования. Под данным термином можно понимать вложение средств в уставной капитал.
Что же касается мировой практики, то прямыми инвестициями принято считать только те, которые составляют двадцать пять и более процентов устава компании. По сути, это очень большие суммы денег. Существуют следующие виды прямых инвестиций: исходящие и входящие. Первая группа – это когда россиянин вкладывает в компании за рубежом, а вторая – когда в отечественные организации.
Существуют также косвенные инвестиции. Их особенность заключается в том, что владелец вкладываемого капитала самостоятельно не выбирает объект. За него это делают инвестиционные консультанты, специальные фонды или компании. Указанный метод можно считать менее рискованным, нежели вышеописанный, так как за вас объект инвестирования выбирают профессионалы, поэтому шанс ошибиться несколько меньше. По большому счету, это доверительное управление. Но стоит обратить внимание на то, что косвенные вклады как основные виды инвестиций имеют довольно низкую доходность. По статистике, именно таким образом сегодня зарабатывает большинство мелких и средних инвесторов. Особенно актуален данный метод для новичков.
Инвестиции по видам экономической деятельности
Этот момент вызывает интерес у многих вкладчиков. Стоит сразу отметить, что любые капиталовложения, которые вы сделали, будут так или иначе отнесены к экономической деятельности. Если вы помогли начинающему предпринимателю открыть малый бизнес, то вы тоже инвестировали в экономику.
Давайте рассмотрим, что же в России приносит больше всего дохода. Уже длительное время лидирующие позиции занимает строительство – отрасль, в которую ежегодно вкладывают огромные суммы денег. В некоторых случаях доходность может составлять 55-56% в месяц. Если сравнивать с водным или авиационным транспортом, где прибыль колеблется в пределах 1%, то это колоссальные цифры. На втором месте - сельское, лесное и рыбное хозяйство, а также услуги, связанные с этой деятельностью. Тут доход составляет примерно 6,2% в месяц.
Но поскольку существуют различные виды инвестиций в экономике, то тут не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Во-первых, занять прибыльную нишу нелегко. Для того чтобы это сделать, необходимо вложить большую сумму денег на долгосрочный период. Во-вторых, никогда не забывайте о том, что вы рискуете. Именно поэтому рекомендуется составлять договор, согласно которому в качестве возврата вы в любом случае получите первоначальную сумму вклада. Так прибыль будет несколько меньше, но и риск не такой большой. К примеру, неблагоприятные условия для развития малого бизнеса в России приводят к тому, что молодые предприниматели закрывают свои магазины, так и не успев открыть их, и все это даже при наличии спонсора.
Популярные виды финансовых инвестиций
Под инвестицией необходимо понимать вложения в любые финансовые объекты, например, в ценные бумаги. Сегодня различают четыре актуальных вида финансовых инвестиций, давайте рассмотрим каждый из них.
- Долгосрочный кредит – это вклад капитала, который будет использован на обеспечение жизнедеятельности основных фондов инвестируемой компании. Данный вид очень развит за рубежом, в России же из-за высокой процентной ставки многие обходят его стороной.
- Банковский кредит – оптимальное решение для малого бизнеса с небольшим сроком окупаемости. Процентная ставка устанавливается банком и зависит от вида кредита.
- Есть еще рынок ценных бумаг. Он является чуть ли не основным и самым важным видом финансовых инвестиций. Суть заключается в перемещении ценных бумаг по компании, заводу или любой другой организации. Этим самым финансируются научно-исследовательские и общественные программы.
- Ну и последнее – это вклад капитала в дочерние предприятия. Основное преимущество данного вида – в высокой доходности при относительно небольших вложениях. Также у вкладчика появляется возможность косвенным образом влиять на управление организацией.
Вот мы и рассмотрели виды и формы инвестиций, которые предполагают вложения средств в финансовые объекты.
Классификация в зависимости от объектов вложения
Реальные инвестиции, о которых мы уже немного говорили, делятся на несколько групп, каждую из которых мы сейчас рассмотрим. Инвестиции в собственное производство с целью повышения эффективности нужны, как правило, для замены старого оборудования на более производительное.
Также для улучшения основных фондов предприятия и увеличения производственных мощностей используют данный вид вложений. Распространены так называемые экстенсивные вклады, которые нацелены на расширение существующей организации. Но на практике чаще всего мы сталкиваемся с инвестированием в новое производство, хотя может производиться и реконструкция старого. На территории России это одно из самых популярных средств вложения капитала на долгосрочный период.
Самыми перспективными с точки зрения получения прибыли считаются финансовые портфели. Это вложение средств в вышеописанные финансовые инструменты. В качестве последних могут выступать драгоценные камни, акции, валюта и т.п. Что же касается такого термина, как "портфель", то это собранные воедино различные вклады.
Независимо от их разнообразия суть таких вложений заключается в достижении единой цели – получения прибыли. Как правило, для достижения ожидаемых результатов лучше обращаться за помощью к фондам или менеджерам, которые имеют опыт в данной сфере. Неоспоримое преимущество портфеля в том, что если инвестиции, к примеру, в драгоценные камни, прогорят, то все остальное останется на плаву и будет приносить прибыль.
Доходность и риск вложений
Мы с вами рассмотрели виды структур инвестиций. Сейчас хотелось бы сказать несколько слов о доходности и риске вложений. На первом месте стоят высокодоходные инвестиции. Как можно понять из названия, характеризуются эти вложения тем, что вкладчик получает существенную прибыль, которая значительно превышает средние показатели на инвестиционном рынке. Есть еще низкодоходные вклады, которые не приносят существенной прибыли вкладчику. Помимо того, существуют инвестиции со средним доходом. Как сделать правильный выбор и определить, какой вид больше подходит вам? Для этого необходимо поговорить о риске, играющем важную роль.
Есть безрисковые инвестиции, которые полностью исключают потерю вложенных средств. Поэтому даже при худшем раскладе вы получите чистый инвестиционный доход. Низкорисковые вклады характеризуются тем, что возможность потери средств несколько ниже среднестатистической по рынку. Большинство неопытных вкладчиков начинают именно с этого уровня. Существуют еще средне- и высокорисковые вклады. Последние подразумевают вложение капитала в самые нестабильные проекты. Если они не прогорят, то полученная прибыль будет существенной даже при незначительных вложениях.
О ликвидности и сроках
Если рассматривать основные виды инвестиций предприятия, то просто нельзя не упомянуть о том, что существуют такой термин, как ликвидность, и ограничения в виде сроков. Последние бывают трех видов:
- краткосрочные – вложение денег на период не более 12 месяцев;
- среднесрочные – вклад денег, начиная от одного года и заканчивая пятью;
- долгосрочные – длительность инвестирования превышает 5 лет.
В России можно проследить определенную тенденцию, согласно которой большинство отдает предпочтение первому виду с целью получения прибыли в максимально сжатые сроки. Но на практике долгосрочные вложения дают лучшие результаты, пусть и за больший отрезок времени.
Ликвидность характеризует скорость конвертации активов в реальную валюту по цене, которая является близкой к рыночной. Именно поэтому рекомендуется инвестировать только в высоколиквидные проекты. К сожалению, зачастую это является невозможным по многим причинам, поэтому имеет смысл отдать предпочтение среднеликвидным планам, согласно которым активы конвертируются в срок от одного до шести месяцев практически без потерь в цене. Существуют еще неликвидные инвестиции, которые никаким образом не могут быть реализованы самостоятельно. Для конвертации в реальные деньги вклады должны находиться только в составе имущественного комплекса.
Что еще нужно знать об инвестициях
Хотелось бы сказать несколько слов о банковском депозите. Такие инвестиции хороши тем, что вы на 99% можете быть уверены в том, что средства не пропадут. Доходность банковских депозитов зависит от суммы вклада и длительности. Чем эти показатели больше, тем выше конечная прибыль. Стоит отметить, что наличие возможности пополнения депозита несколько снижает процент, поэтому сумма на выходе может быть ниже предполагаемой.
Есть несколько неоспоримых преимуществ банковского депозита, которые заключаются в низких рисках и возможности вкладывать не слишком большие суммы денег.
После того как мы рассмотрели понятие и виды инвестиций, можно сказать, что такой метод плох тем, что приносит относительно небольшую прибыль, да и ликвидность находится не на самом лучшем уровне. Если вы захотите снять средства раньше предписанного срока, то можете потерять прибыль.
Нельзя не сказать о вложениях на бирже «Форекс». Конечно, для новичков это не лучшая идея, а вот для тех, кто хорошо разбирается в тенденциях изменения курса валют и т.п., это хорошее место для вложения средств. Примечательно то, что на бирже можно начать со 100 долларов и значительно подняться.
Заключение
Мы рассмотрели в статье сущность и виды инвестиций. Как вкладчик вы теперь знаете, чему отдать предпочтение и на что обратить внимание. Если вы хотите со стопроцентной вероятностью получать прибыль, то не отдавайте предпочтение высокорисковым инвестициям. Если же вы готовы пойти на риски ради хорошей прибыли, то этот вариант как раз для вас.
Что же касается сферы, в которую предпочтительнее вкладывать, то это строительство, сельское хозяйство и т. п. Не забывайте следующее: инвестируя в государственные компании родной страны, вы развиваете ее экономику. Если же вы предпочитаете вкладывать деньги за границу, то помните о высокой конкуренции.
Хотя условия на инвестиционном рынке за рубежом более благоприятные, развиваться там несколько сложнее, и с малой суммой вряд ли вообще нужно это делать. Конечно, большую роль играет то, насколько правильную нишу для заработка вы подберете. Если конкуренция в сфере будет не такой большой, то шансы на успех – выше средних.
Вот и все, что можно сказать о том, что такое вклады, какова их сущность. И виды инвестиций, наиболее популярных на сегодняшний день, мы тоже рассмотрели, поэтому вопросов оставаться не должно. Помните, что не обязательно начинать с большой суммы, иногда достаточно ста долларов для успешного старта. Конечно, первое время вы много зарабатывать не будете, но со временем доход увеличится.