В России используется большое количество пластиковых карт. Они отличаются не только функциями, но и сервисным обслуживанием. Их держатели могут осуществлять переводы во все страны мира, оплачивать товары, получать пенсии, стипендии, зарплату и прочие выплаты. Рассмотрим детальнее виды карт Сбербанка России.
Maestro и Electron
Эти мгновенные карты оформляются при первом обращении клиента в банк. Они удобны, практичны и просты в использовании. Зарплатная карта Сбербанка чаще всего бывает Maestro или Electron. Платежным инструментом можно оплачивать услуги через терминалы, снимать деньги через банкоматы. Для его оформления нужно предоставить паспорт РФ и написать заявление в любом отделении кредитного учреждения.
Виды карт Сбербанка России класса Maestro: «Мгновенная», «Студенческая» и «Социальная». Все они предназначены для социальных выплат: пенсий, стипендий, алиментов. Выдаются на три года, после чего нужно оформлять перевыпуск. На карту «Студенческая» дополнительно начисляются проценты на остаток средств на счете. На любой из перечисленных платежных инструментов можно оформить услугу «Мобильный Сбербанк» и получать информацию о движении средств прямо на телефон в любое время. Единственный недостаток – все карты обслуживаются только в рублях на территории РФ, но за минимальную комиссию. Зато на остаток средств по карте Visa Electron начисляется 1 % годовых.
Maestro Momentum
Банковская карта Сбербанка Momentum оформляется бесплатно по предъявлению паспорта. Она не именная. Применяется для оплаты товаров в терминале или снятия средств. Банковская карта Сбербанка Momentum не предназначена для онлайн-платежей. На оборотной стороне может отсутствовать код безопасности. Без него оплатить товары через интернет не получится. Как и на любую другую карту, на Momentum можно подключить услугу «Мобильный банк» и контролировать движение средств.
Mastercard Standart, Visa Classic
Эти виды карт Сбербанка России являются самыми востребованными не только в РФ, но и за рубежом. Они именные и оформляются по предъявлению паспорта. Отличаются между собой только тем, что Visa Classic имеет больше пунктов обслуживания по всему миру.
Обе карты выпускаются бесплатно, но за первый год обслуживания нужно заплатить 750 рублей, 25 долларов или евро. В последующие периоды сумма будет снижена до 450 рублей, 15 долларов или евро. Зарплатная карта Сбербанка, оформляемая крупной фирмой, может быть именно этого класса. Физические лица могут дополнительно заказать себе MasterCard PayPass за 900 руб., 30 долл. или евро.
«Подари жизнь»
Желающим участвовать в благотворительной программе, оформляется карта Classic системы Visa. Сбербанк перечисляет в фонд половину суммы комиссии за первый год обслуживания и 0,3 % со счета карты. То есть расплачиваясь в магазинах или через интернет, держатель карты автоматически участвует в благотворительной программе, направленной на финансирование лечения детей, больных онкологическими заболеваниями.
«МТС Сбербанк»
Данный пластик можно использовать не только как обычный платежный инструмент. На карте можно накапливать бонусы, а затем обменивать их на пакеты минут, СМС и других услуг от оператора связи МТС. За каждые 30 рублей, которые будут списаны со счета для оплаты товаров, клиент получит 1 балл.
В зависимости от выбранного класса платежной системы MasterCard, за обслуживание карт Сбербанка взимается комиссия в размере 900 руб., 35 долл. или евро за серию Standard или 3,5 тыс. руб., 120 долл. или евро за серию Gold.
Преимущества платежного инструмента:
- При открытии счета начисляется 300 приветственных бонусов. Для сравнения, «Русский стандарт» в рамках данного проекта предлагает 400 баллов за основную и 150 баллов за дополнительную карты, а «СИТИ-банк» – 2000 баллов.
- Если оформляется кредитная карта «Сбербанк (МТС)», то лимит денежных средств может быть установлен в пределах 600 тыс. рублей. Это самое большое предложение на рынке: «СИТИ-банк» установил ограничение в 300 тыс. руб., а «БРС» - 450 тыс. рублей.
- На кредитной карте можно хранить собственные денежные средства.
- Услуга СМС-оповещений предоставляется бесплатно.
- Можно заказать карту с чипом.
- Комиссия за снятие денег составляет всего 3 %.
Недостатки:
- Кредитная карта «Сбербанк (МТС)» оформляется после предоставления справки 2-НДФЛ.
- Льготный период в 50 дней рассчитывается только для безналичных операций. При снятии денег через банкоматы устанавливается ставка 33.9 % годовых.
Золотая карта Сбербанка
Держатели платежных инструментов могут хранить на счетах средства не только в рублях, но и в долларах или евро, а также снимать их в любой точке мира. Лимиты по овердрафту отсутствуют. Обслуживание карты бесплатное, так же, как и перевыпуск, приостановка работы и получение выписки. Средства зачисляются на счет в течение нескольких часов, максимум - одних суток.
Дополнительные возможности:
- Оплата товаров через Интернет осуществляется в более защищенном режиме. Каждый шаг подтверждается одноразовым паролем.
- С функцией «Автоплатеж» можно оплачивать услуги мобильной связи с золотой карты Сбербанка, как только баланс счета снизится до определенного минимума.
- Возможность участвовать в бонусных программах магазинов-партнеров и получать скидку при оплате товаров и услуг.
Карту можно оформить в любом отделении банка по месту прописки. Для этого необходимо только предоставить паспорт, заполнить анкету и написать заявление. Дополнительно к карте может подключаться кредитный лимит. Но решение о его выдаче принимается индивидуально для каждого клиента. Стоимость года обслуживания основного счета - 3 тысячи рублей, дополнительного – 2,5 тыс. руб.
Премиальные кредитки
Самые выгодные условия получают действующие клиенты, для которых оформляется персональное предложение и заранее согласуется лимит. Для них обслуживание карты может быть бесплатным, а годовая ставка - минимальной, т. е. 25,9 %.
Всем новым клиентам, которые оформляют золотую карту Gold Mastercard или Visa Сбербанк предлагает стандартные условия:
- бесплатный выпуск платежного инструмента с электронным чипом;
- рублевая карта будет действовать 3 года;
- за ежегодное обслуживание придется платить 3000 руб.;
- кредитный лимит может составлять 600 тыс. рублей;
- после завершения льготного периода в 50 дней процентная ставка составит 33,9 %;
- минимальная сумма ежемесячного платежа - 5 % от задолженности;
- за снятие наличных через банкомат дополнительно взимается 3 % в устройствах Сбербанка и 4 % - в терминалах иных учреждений.
- минимальная сума комиссии фиксирована на уровне 390 руб.
Льготные условия обслуживания предоставляются клиентам, которые получают пенсию или зарплату через Сбербанк, оформили в кредитном учреждении депозит или дебетовую карту. И чаще всего о подобных предложениях банк сам информирует клиента в виде СМС-сообщения или звонка по телефону.
Преимущества кредиток
- Карты Gold Mastercard или Visa Сбербанк оформляет на три года. Средства можно снимать в пределах лимита сколько угодно раз.
- Для оформления экспресс-кредита держателям карты достаточно предоставить ее сотруднику банка, а не собирать пакет документов, подтверждающих личность и платежеспособность клиента.
- По кредиткам предусмотрен льготный период. В течение 50 дней за использованные деньги проценты не начисляются. Он возобновляется каждый раз после полного погашения долга.
- Пользуясь картой, можно создать себе положительную кредитную историю. Это может помочь в будущем при оформлении ипотеки или любого другого займа.
- В случае потери карты достаточно ее заблокировать, чтобы обеспечить сохранность средств.
Пожалуй, единственным недостатком данного платежного инструмента является то, что даже при льготной программе обслуживания (25,9 %) ставка банка превышает стандартную по потребительскому кредиту (22-24 %).
Виды карт Сбербанка России
Кредитный лимит предусмотрен по таким видам платежных инструментов Visa и MasterCard:
- American Express Platinum.
- Gold.
- Momentum.
- Classic и Standard.
- Карты «Подари жизнь».
- Карты «Аэрофлот».
- Карты «МТС».
- Молодёжные кредитные карты.
Правила расчета комиссии
Проценты начисляются ежедневно, начиная со следующего дня после возникновения задолженности. Процесс прекращается, как только долг полностью погашается. Кредитная ставка указывается в договоре.
Чтобы узнать сумму, подлежащую к уплате, необходимо общий размер задолженности умножить на процентную ставку, полученное значение разделить на 365 дней, а затем умножить на количество дней, прошедших с момента списания денег за покупку.
Кредитная карта позволяет экономить средства, если долг погашается в течение льготного периода. Он состоит из двух частей. Сначала отсчитывается 30 дней с момента возникновения задолженности. Этот период называется отчетным. Затем клиенту выделяется еще 20 дней на погашение задолженности. Дата формирования отчета у каждого держателя карты своя. Она не обязательно будет совпадать с началом месяца.