Квартирный вопрос является актуальным для многих россиян. Военным тоже приходится иногда сталкиваться с ним. Государство занимается разработкой специализированных программ, рассчитанных на определенные слои граждан. Для защитников отечества тоже имеется особое направление — военная ипотека. Что это такое? Речь идет о проекте, помогающем им стать собственниками жилья.
Суть программы
Согласно закону об обеспечении жильем военнослужащих, они получают право воспользоваться ипотекой для приобретения квартиры или частного дома. Он был принят в 2004 году. Однако заемщик не выплачивает деньги из личных сбережений. За него это делает Министерство обороны. В его структуре присутствует специальное подразделение, отвечающее за решение указанного вопроса.
В нашей стране военные получают относительно невысокую зарплату. Не каждый может накопить достаточно средств на покупку отдельного жилья, вот почему военная ипотека необходима. В то же время далеко не все могут рассчитывать на государственную поддержку. Законопроект допускает к участию в программе по предоставлению займа определенные категории военнослужащих.
Военная ипотека — что это такое? Кто имеет возможность ей воспользоваться?
От имени специальной структуры, входящей в состав Министерства обороны, человек получает на свой расчетный счет необходимые для покупки средства. Предоставление военной ипотеки способно оказать значительную поддержку населению. Кто может на нее рассчитывать? Под программу попадают следующие категории:
- офицеры;
- мичманы и прапорщики, чей стаж составляет не менее 3 лет;
- солдаты, старшины и сержанты;
- лица, окончившие военные вузы.
Обратите внимание! Для всех перечисленных групп действует единое правило. Они должны находиться на контрактной службе у государства. При этом указывается дата - 1 января 2005 года. Таким образом, военная карьера, начатая раньше данного срока, лишает человека возможности принимать участие в программе. В этом состоит суть военной ипотеки.
В то же время отсутствует запрет на использование личных накоплений. То есть, если военнослужащий желает купить квартиру большей площади, он может добавить к средствам из государственного бюджета свои деньги. Примечательно, что зарплата солдата не имеет никакого значения, когда предоставляется военная ипотека. Кредит полностью погашается через накопительные взносы.
Прочие особенности законопроекта
Как известно, в стандартном варианте оформления сделка занимает 1 месяц. Для военнослужащих указанное время сокращается до 5 дней. Благодаря этому договор купли-продажи жилья удается зарегистрировать в сжатые сроки.
Программа вступает в силу с того момента, как человек определился с выбором финансового учреждения.
Участники получили с прошлого года более широкие возможности. Они коснулись размеров займа. Допустим, в 2015 г. военная ипотека, сумма которой составила 2,4 млн рублей, стала своего рода максимумом, достигнутым за все время. При определении срока ориентируются на возраст заемщика. Государственная поддержка заключается еще и в отсутствии комиссии за оформление ссуды.
Федеральное государственное учреждение «Росвоенипотека» вместе с агентством по жилищному кредитованию выступают в качестве основных законодателей данного проекта. Здесь же оформляется военная ипотека. Банки коммерческого типа тоже готовы ее предоставить. Главное требование для потенциальных получателей займа — участие в вышеописанной льготной программе. Ни в одном финансовом учреждении вам не смогут выдать деньги, если не удовлетворено это условие.
Государство уже не первый год пытается решить проблему обеспечения квадратными метрами военнослужащих. Оно выделяло различные суммы денег из госбюджета на реализацию тех или иных законопроектов. Теперь каждый контрактник, вне зависимости от рода его войск, региона и звания, может решить квартирный вопрос.
Военная ипотека: условия предоставления
При расчете срока оформления займа специалисты стремятся к тому, чтобы человек успел к 45 годам полностью его погасить. Как и было сказано ранее, для приобретения доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке. Свои особенности имеет покупка дома. Дело в том, что участок, где он находится, человек должен приобретать за собственные средства.
Вместе с тем накладываются ограничения на время, предоставляемое для оплаты суммы кредита. В свидетельстве, выдающемся всем участникам программы, указана дата. К моменту ее наступления у военнослужащего не должно быть в наличии долгов. Минимальный порог по срокам кредита составляет 36 месяцев.
Минимальные размеры займа устанавливаются на уровне 300 000 руб. Ссуда определяется в соответствии с рыночной стоимостью жилья, датой выдачи финансовых средств, процентной ставкой.
В прошедшем году государственная военная ипотека военнослужащих подверглась ряду изменений. Участники НИС теперь вносят первоначальный взнос из средств на накопительном счете. Они поступают в банк. Оставшаяся сумма кредита продолжает храниться в Росвоенипотеке. Спустя 3 месяца после оформления займа в финансовом учреждении, в него поступит вторая часть выплат.
Ежемесячный платеж четко определен. Он составляет 1/12 от накопительного взноса заемщика. Средства, перечисляющиеся из Министерства обороны на счет военнослужащего, каждый год индексируются. Соответственно, изменяются платежи по займу.
Страхование является обязательным, когда оформляется военная ипотека. Оно необходимо для защиты имущественных интересов в отношении недвижимости, перешедшей в собственность. Чаще всего этот вопрос перекладывается на плечи аккредитованной банком компании. Предоставление жилищного займа направлено на пользу федерального органа с соответствующей специализацией. Выгоду имеет и кредитор.
Участник НИС (накопительно-ипотечная система) обязуется застраховать свою жизнь, а также трудоспособность. Он заключает целый ряд договоров, призванных защитить его интересы в случае непредвиденной ситуации. Военнослужащему следует продлевать их каждый год до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью.
Военный самостоятельно или при помощи риэлтора подбирает подходящую недвижимость. Однако в дальнейшем будет произведена ее оценка специальной независимой комиссией. Участнику программы придется оплачивать ее работу из собственного кармана.
Досрочное погашение
Ограничения по этому вопросу отсутствуют. Человек может вносить всю оставшуюся сумму средств или какую-либо ее часть. Такая оплата способствует сокращению сроков выплаты займа. Но размеры платежей остаются прежними.
Процедура оформления
Классическая процедура жилищного кредитования не имеет ничего общего с тем, как предоставляется военная ипотека. Участники программы должны придерживаться следующего плана действий:
- Подать рапорт о внесении лица в список людей, включенных в НИС.
- Подождать 3 года, после чего снова обратиться в штаб части. На этот раз вы имеете возможность запрашивать свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной программы.
- Подобрать подходящий банк и квартиру, выяснить условия кредитования подробно.
- Заключить с Министерством обороны договор жилищного займа.
- Подписать соглашение с финансовым учреждением, заключить сделку купли-продажи с продавцом недвижимости.
- Стать обладателем свидетельства о праве собственности.
Важные дополнения
После сдачи рапорта он регистрируется в специальном журнале учета документов. Находится он в воинской части, где служит участник программы. Здесь также хранятся личные дела всех солдат и офицеров. После составления списка претендентов на господдержку по получению жилья его направляют в Миноборону. Соответствующее подразделение начинает рассматривать кандидатуру каждого подавшего заявление.
Проводятся специальные проверки. Если комиссия приходит к выводу, что человек соответствует всем требованиям, он становится участником НИС. За те три года, что длится ожидание выдачи свидетельства, на счете военнослужащего копятся деньги.
Обратите внимание! Чем раньше вы напишете рапорт, тем больше средств вам будет доступно для приобретения квартиры.
Размеры площади
Недвижимость, выбранная вами, должна соответствовать нормам законодательства. Оно требует, чтобы определенное количество метров общей жилой площади приходилось на каждого человека. Этот критерий периодически меняется, поэтому нужно следить за нововведениями, проводящимися «сверху». В данном случае надо считать квадратуру всех помещений, вместе взятых. Надо учитывать лоджии, балконы, встроенные зоны и так далее.
Как найти квартиру
Доступно 2 способа — самостоятельный поиск и обращение в агентство недвижимости. Если все тонкости купли-продажи жилья кажутся вам слишком сложными, целесообразно воспользоваться вторым вариантом. Это обезопасит вас от потенциального риска быть обманутым. Специалисты хорошо знают о тонкостях приобретения квартиры.
Не имея опыта, человеку трудно проверить юридическую чистоту жилья. Это касается, в том числе, новостроек. От последствий спорной сделки может пострадать каждый человек. Ни один покупатель от этого не защищен.
Квартиру следует подбирать так, чтобы она соответствовала требованиям банка, где вы оформили займ. Также она должна подходить под критерии Министерства обороны и страховщика.
Финансовое учреждение откроет счет на имя военнослужащего. Деньги, накопившиеся у вас к моменту сделки, будут перечисляться на него.
Заемщик обязан предоставить кредитору необходимый пакет документов. Если он будет одобрен, человеку предложат подписать соответствующий договор.
Процесс купли-продажи квартиры
В первую очередь заключается соглашение между банком и военнослужащим. Оформляется договор долевого участия (для новостроек) и сделка купли-продажи (для вторичного жилья). Выдается свидетельство о праве на собственность.
Если доступна военная ипотека, какие банки можно посетить?
Финансовые учреждения, участвующие в программе, получают компенсацию непосредственно от государства.
Перечень организаций, принимающих заявки на получение средств в соответствии с НИС: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк.
Документация
Для успешного перечисления денежных средств в счет погашения кредита следует предоставить пакет документов, состоящий из:
- выписки из ЕГРП о регистрации ипотеки;
- свидетельства на право собственности (копия, заверенная у нотариуса);
- договора купли-продажи;
- брачного договора;
- паспорта гражданина РФ;
- свидетельства о заключении или расторжении брака.
Плюсы и минусы
Возможность приобрести жилье — главное положительное качество, которое предоставляет военная ипотека. Ее условия таковы, что человек может стать собственником недвижимости в любом регионе России. НИС не распространяется на страны ближнего зарубежья.
Есть у программы и отрицательная сторона. Это сумма займа. Если военнослужащий проживает в крупном мегаполисе, то количество предоставленных средств может быть недостаточным для приобретения квартиры. Но если у человека есть необходимая сумма, чтобы добавить к выданному государством займу, он все же сможет купить ее.
Конечно, длительный срок рассмотрения заявки участника тоже представляет собой минус. В итоге продавец понравившегося вам жилья может не выдержать и отказаться от договоренностей, заключенных ранее. Сегодня это не редкость.
Частые вопросы и ответы на них
Семьи военнослужащих сталкиваются со множеством моментов, кажущихся непонятными. Вот основные из них.
1. Допускается ли использование средств материнского капитала для погашения займа?
Ответ в данном случае положительный. Такая возможность разрешена законом.
2. Какими правами обладает супруга участника НИС?
Если вы не заключили брачный договор, то права и обязанности делятся между мужем и женой поровну.
3. Куда можно обратиться, кроме коммерческих банков?
Вы можете рассматривать две организации. Это "Молодострой" и АИЖК.
4. Предусматривает ли военная ипотека условия, разрешающие продажу квартиры?
Если вы не погасили сумму займа полностью, вам придется обратиться в Министерство обороны. Если вашу просьбу удовлетворят, вы можете приступить к поискам покупателя. Подобные ограничения не распространяются на квартиры, свободные от каких-либо обязательств.
Политика коммерческих банков такова, что они устанавливают единую ставку, равную 10,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%. Дополнительные сборы отсутствуют в большинстве финансовых учреждений.
Эксперты утверждают, что, согласно НИС, успешно реализуется сегодня в большинстве российских регионов военная ипотека. Что это такое? Это обозначение накопительно-ипотечной системы. Сами военнослужащие часто отзываются хорошо об этой программе. Специалисты советуют вступать в нее как можно раньше, чтобы получить доступ к самым выгодным условиям. Для сертификата на льготный кредит устанавливаются лимиты. Обычно они равны трем месяцам.
В Департаменте жилищного обеспечения при Министерстве обороны выражают надежду, что к 2024 году удастся включить в систему НИС всех военных. Таким образом, ипотека станет единственным способом обеспечить их отдельными квартирами. Если верить статистике, то число граждан, принявших участие в программе, с каждым годом растет. Это указывает на наличие хороших перспектив у нее.
Подводные камни
Военная ипотека изменения претерпела недавно. Сейчас она предоставляется на льготных условиях только до тех пор, пока человек числится в составе Вооруженных сил. Его ждут дополнительные платежи, если он пройдет процедуру досрочного увольнения. Они будут основываться на ставке банка, актуальной на момент заключения соглашения.
Но даже если человек покидает ряды армии, наличие у него 20-летнего стажа позволит продолжать выплачивать кредит на выгодных условиях. Если же он служил меньше этого срока и решил уволиться по собственному желанию, то его лишают такой возможности.
Предусматривает военная ипотека условия, применимые в случае смерти участника системы НИС. Его семья приобретает возможность продолжить использование накопленных на его счете средств. Она имеет право потратить их на покупку недвижимости.
После увольнения право пользоваться льготной ипотекой получают следующие категории военных:
- лица со стажем более 20 лет;
- солдаты и офицеры, которым предписали покинуть ряды армии по медицинским показаниям;
- люди, вынужденные уйти в отставку из-за сложных обстоятельств в семье;
- граждане, достигшие возрастных ограничений, в соответствии с установленными нормами по максимальному сроку службы.
Как рассчитать сумму кредита?
Еще один актуальный вопрос. Вы можете воспользоваться специальным калькулятором. Он выдаст вам результаты ежемесячных платежей. Но надо помнить, что подобные расчеты являются приблизительными. За основу берут сумму на личном счете военнослужащего. В данном случае рассматривается только размер взносов.
Вслед за этим создают таблицу, где указывают ежемесячные платежи и их сумму. Они будут поступать от государства в зависимости от установленных норм по метражу. Таковы основные особенности, которые имеет военная ипотека. Что это такое, вы теперь знаете во всех подробностях. Определенные категории участников могут рассчитывать на добавочную площадь. Это офицеры, дослужившиеся до звания полковника и выше, командующие воинскими частями, лица с учеными степенями.