Сегодня большинство домашних хозяйств и предприятий используют кредит для финансирования своих проектов. Конечно, существуют и другие способы, но кредит остается классикой, которая дает реальный «толчок» развитию общества. Именно поэтому правительство поощряет этот тип рычагов.
Эта статья направлена на оценку различных типов кредитов, которые предлагают вам банки, чтобы найти тот, который подходит для ваших нужд, независимо от того, являетесь ли вы частным лицом или представляете компанию.
Каковы различные виды банковских кредитов для физических лиц?
Обычно различают:
- Потребительский кредит, который имеет высокую ставку и довольно короткий срок. Это позволит приобрести потребительские товары (телевизор, автомобиль…)
- Ипотечный кредит, который позволяет подготовить важный проект, такой как покупка дома или земли. Ставки выгоднее, а правила для того, чтобы можно было его заключить, достаточно строги.
Различные виды корпоративных банковских кредитов
Кредиты для бизнеса существуют в различных формах и в зависимости от контекста, в котором развивается компания.
Краткосрочные кредиты, которые обычно не превышают 1 или 2 года. Они будут направлены на быстрое погашение и укрепление экономического капитала предприятия (казначейства).
Последние подразделяются на две категории. Кредит для дебиторской задолженности-клиентов и денежных средств. Эти займы позволяют компании держать удар (например, покрыть небольшой овердрафт или позволит заплатить поставщику или покрыть непредвиденный долг. В некоторых случаях они могут использоваться для получения других кредитов для приобретения амортизации (например, оборудования или материалов…)
Средние кредиты (от 2 до 7 лет): эти кредиты позволят инвестировать в оборудование, чтобы компания могла продолжать расти.
Долгосрочные кредиты (более 7 лет) используются для инвестиций в недвижимость.
Давайте рассмотрим типы кредитов в деталях. Этот список не будет классифицироваться в порядке предпочтения, но будет перечислять вам основные характеристики возможностей заимствования от банковской организации.
Амортизируемый кредит: классическая формула
Амортизируемый кредит переводится в наиболее классическую форму заимствования. Этот вид кредита может принимать множество наименований или вариантов, включая ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит с плавающей ставкой или кредит с фиксированной ставкой. Амортизируемый кредит включает в себя получение суммы и ежемесячное погашение как заемного капитала, так и процентов.
Кредит с плавающей ставкой: внимание к рынку
В отличие от займа с фиксированной процентной ставкой, кредит с плавающей (или пересмотренной) ставкой будет варьировать ставки по займам в течение срока погашения. В зависимости от условий, установленных на финансовом рынке, следует прогнозировать, будет ли он повышаться или снижаться. Корректируемым коэффициентом изменения кредита является каперсовая ставка.
Адаптивный кредит: гибкость
Этот тип кредита часто используется в частной недвижимости. У него есть опция, позволяющая андеррайтерам изменять свои ежемесячные платежи. Это интересно, потому что предлагает большую гибкость погашения.
Кредит с постоянным капиталом: самый дешевый
Этот кредит в основном используется компаниями. Это формула, позволяющая обойти классические механизмы банковских интересов. Скорее для профессионалов, по его принципу нужно погашать ту же сумму капитала в каждый срок, за исключением того, что проценты рассчитываются на оставшийся капитал. Как вы понимаете, это самый дешевый кредит на рынке.
Кредит с фиксированной ставкой и прогрессивным сроком погашения
Этот тип кредита довольно трудно понять для неискушенных. Часто путают с переменным кредитом, он имеет удивительную механику. Это потому, что предлагаемая формула увеличивает ваш ежемесячный платеж каждый месяц с той же процентной ставкой. Преимущество заключается в том, что он позволяет иметь небольшие ежемесячные платежи в начале и быстрее оплачивать свой кредит (при запуске бизнеса). Он возвращается довольно дорого.
Кредит in fine: для сдачи в аренду
Это тип кредита для профессионалов прежде всего. Кредит in fine считается по-другому в отличие от амортизируемого кредита. С помощью этой формулы, только проценты (и страхование) должны быть погашены в течение его срока. Будучи самым дорогим на банковском рынке, капитал будет погашен в полном объеме, как только последний срок истекает. Он в основном используется для арендного инвестиционного подхода.
Релейный кредит: для самых спешащих
Ретрансляционный кредит, называемый также "паяльным кредитом", является решением для приобретения новой недвижимости, несмотря на то, что старая еще не продана. Рискованный по своей природе, срок действия этого кредита короткий.
Кредит под залог; вместо ипотеки
Открытый для любого человека, кредит под залог - это самое простое решение, которое предлагают только муниципальные кредитные союзы без каких-либо условий. Кроме того, это кредит, предоставленный в обмен на ценный предмет в качестве залога.
