Палец Табби завис над кнопкой «Добавить в корзину», и она заколебалась. Девушка 24 лет, работающая помощником администратора, не могла себе позволить простое платье с Asos. Однако с приложением «Купи сейчас - заплати позже» у нее появился шанс. Табби подумала, что это было бы идеальным решением ее материальных проблем.
Приложения с рассрочкой
Однако это решение дорого обошлось девушке. В результате она осталась с долгом 1500 фунтов, вернулась жить к матери и начала страдать от панических атак.
Приложение Klarna с безобидным ярко-розовым оформлением изменило то, как англичане делают покупки. Оно было запущено в 2016 году. Как и конкурирующая компания Clearpay, Klarna позволяет пользователям совершать покупки онлайн, а затем гасить заем беспроцентными платежами.
Приложениями пользуются восемь миллионов британских пользователей. Среди сотрудничающих с ними компаний - Asos, Marks & Spencer и Topshop. Особенно такой вариант оплаты нравится миллениалам. Одно исследование показало, что 52% людей в возрасте от 18 до 24 лет используют предложения беспроцентной рассрочки чаще, чем овердрафт по карте. 23% прибегали к такому варианту в условиях изоляции. Klarna хвастается увеличением суммы, потраченной клиентами, на 68%. Приложение предлагает оплатить покупку полностью через 30 дней после покупки или тремя частями в течение 60 дней.
Clearpay делит долг на четыре части, которые нужно погашать каждые две недели. Пропуск платежа влечет на собой штраф в размере 6 фунтов стерлингов, однако в Klarne таких ограничений нет. В том случае, если долг не гасится, обе компании передают счета в агентство по взысканию долгов. Но, как и Табби, тысячи покупателей оказываются обремененными долгами, которые они изо всех сил пытаются погасить.
Сообщения о проблемах
В июне Эли Таппер, финансовый эксперт и автор книги Go Found Yourself, организовала кампанию под названием #KlarNaa, получив сотни сообщений о проблемах от женщин в возрасте 18-24 лет. Она призвала к более жесткому регулированию законов, касающихся приложений. Но для Табби было уже слишком поздно.
«В июне 2018 году мы с моими друзьями просматривали интернет-магазин, - рассказывает она. - Мы использовали приложение Klarna. Однажды я уже брала кредит, и мне не понравился этот опыт. Я поклялась никогда больше не делать этого, однако рассрочка на товары выглядела довольно безобидной». Поэтому Табби купила вещи и была поражена тем, как легко это оказалось. В тот вечер она купила юбку, блузку и туфли помимо платья.
Накапливающийся долг
В течение следующих четырех месяцев Табби выплачивала неотложные долги, когда получала зарплату. Однако ей понадобились шторы, занавески и простыни для новой квартиры, которые она также брала в кредит. «Когда я посмотрела на счет в январе 2019 года, у меня было 1355 фунтов просроченных платежей. У меня подкосились ноги», - говорит она.
В результате девушка не смогла оплатить дополнительную арендную плату. «Это было очень стыдно, - делится Табби. - У меня начались приступы паники. Когда я думала о долге, мне становилось тяжело дышать».
Выход из ситуации
В результате Табби нашла несколько подработок, однако долг все еще был огромным. Но денег все равно не хватало, поэтому девушка взяла 1200 фунтов у матери. «Я закрыла все свои долги и вышла из социальных сетей, чтобы больше не поддаваться искушению», - рассказывает она.
Теперь девушка строго следит за своим бюджетом и держится в рамках, погашая последний остаток долго в 425 фунтов. Она говорит: «Мы не должны стесняться говорить об этих проблемах. Я хочу, чтобы люди были в курсе того, что происходит».
Советы тем, кто попал в аналогичную ситуацию
Сью Андерсон из организации StepChange говорит: «Услуги в формате «купи сейчас - заплати позже» могут показаться удобными. Но они также не делают заметным факт покупки. В таких ситуациях люди часто не думают о том, могут ли они позволить себе покупку». Сью дает несколько советов тем, кто планирует пользоваться или уже воспользоваться подобными услугами:
- Задайте себе вопрос: смогли бы вы позволить себе эту вещь без рассрочки?
- Ведите бюджет. Так вы сможете легче определять, сможете ли вы позволить себе дополнительные расходы.
- Обратитесь за помощью, если чувствуете, что не справляетесь. Не накапливайте кредитные проблемы.
В конце концов, старые добрые накопления - все еще самый надежный вариант.
