Некоторые люди при оформлении кредитов абсолютно не думают о последствиях. Они берут деньги на покупки, развлечения или на то, чтобы погасить уже имеющиеся долги. С каждым новым кредитом и микрозаймом ситуация только усугубляется. Возникает риск, что человек попадет в долговую яму и за собой потянет всю свою семью. Если ваш родственник - кредитоман и вы не хотите столкнуться с нежелательными последствиями, то предпримите какие-то действия, чтобы ограничить его.
Почему стоит отграничить родственника
Долги родственника – это не шутки. При возникновении задолженности вся ваша семья может пострадать от коллекторов. Эти люди будут постоянно названивать, присылать письма, морально давить на заемщика и близких людей. Они могут потребовать от вас уплаты долга. Помните, что вы не обязаны ничего уплачивать, если не являетесь поручителем или созаемщиком.
Возможно также поступление крайне неприятных угроз от кредитно-финансовых компаний. Например, некоторые организации пугают физической расправой. Подобные действия запрещены на законодательном уровне. Однако некоторые банки и МФО на это не обращают внимания. Они звонят с незнакомых номеров, не представляются и требуют вернуть долг.
Ограничивать кредитомана нужно также для того, чтобы исключить вероятность потери имущества. Банки и МФО вправе обращаться в суд с иском о взыскании долга. Если суд примет положительное решение, то соответствующий приказ будет отправлен в службу судебных приставов. Эти специалисты возбудят исполнительное производство. В ходе него приставы могут явиться домой к заемщику и наложить арест на имущество. Могут быть изъяты любые предметы, даже те, которые не принадлежат должнику.
Не погашайте кредиты за должника
Не отдавайте деньги за должника. Так вы формируете ему положительную кредитную историю. Если ваш родственник решит вновь взять кредит или заем, то он без проблем это сделает.
Если вы не станете платить за должника, то у него возникнут просрочки. Они будут внесены в кредитную историю. Когда ваш родственник в очередной раз подаст заявку на кредит или заем, банки и МФО увидят информацию о долгах. В связи с этим вероятность принятия положительного решения значительно снизится.
Сообщите банкам и МФО о неплатежеспособности вашего родственника
Во многих банках и МФО заемщикам требуется указывать контактные номера близких людей, знакомых, коллег. Если ваш родственник всегда вписывает в анкеты ваш телефон, то ожидаете звонков от кредитно-финансовых организаций. Сообщайте операторам причины, по которым им стоило бы отказать в выдаче кредита. Например, вы можете сказать, что ваш родственник является безработным или больным человеком, состоит на учете в наркологическом диспансере и т. д.
Можете также обратиться в те компании, в которых ваш родственник чаще всего оформляет микрозаймы. Сообщите сотрудникам его имя, фамилию и отчество, паспортные данные и скажите, что этот человек является неблагонадежным и что больше вы не намерены платить по его долгам.
Имейте в виду, что и в том, и в другом случае ваши сообщения будут иметь рекомендательный характер. Банки и МФО всегда самостоятельно принимают решения о выдаче кредита или об отказе в предоставлении денег в долг.
Предложите родственнику подумать о банкротстве
Если человек столкнулся с избыточной кредитной нагрузкой, не имеет денег, имущества и возможности выплачивать долги, предложите ему пройти процедуру банкротства. Это можно сделать через суд или через МФЦ.
Когда ваш родственник станет банкротом, кредитно-финансовые организации перестанут требовать возвращения долгов. Помимо этого он не сможет оформлять кредиты как минимум в течение 5 лет.
Еще один вариант – ограничение в дееспособности
Вы можете поговорить со своим родственником на тему кредитомании. Однако вы не сможете ему запретить брать деньги в долг. Зато это под силу сделать суду. Если подобное произойдет, то ваш родственник будет признан недееспособным. Ему назначат попечителя, который будет распоряжаться всеми доходами.
В ст. 30 Гражданского кодекса РФ сказано, в каких случаях человек может быть ограничен в дееспособности по суду:
- при наличии пристрастия к азартным играм;
- злоупотреблении наркотиками, спиртными напитками;
- наличии психического расстройства.
Стоит отметить, что недееспособный гражданин может снова начать брать кредиты. Однако в таком случае попечитель без какого-либо труда оспорит сделку через суд. Она будет признана ничтожной.
И напоследок совет: если ваш родственник - кредитоман, то никогда не соглашайтесь быть его поручителем или созаемщиком. Если возникнет задолженность, то вам в любом случае придется погашать долг. Если вы откажетесь от возвращения средств, банк или МФО обратятся в суд. При удовлетворении иска судебные приставы арестуют ваши счета, начнут списывать часть доходов. Возможно также изъятие вашего имущества.
