К сожалению, личные финансы не являются обязательным предметом в большинстве средних школ или колледжей. Из-за отсутствия базового финансового образования многие молодые люди не имеют представления о том, как распоряжаться своими деньгами, как обращаться за кредитом и как не остаться должным. Эксперты дали несколько советов, которые помогут понять некоторые важные вещи, которые нужно знать о деньгах, если вы хотите жить комфортно.
Научиться самоконтролю
Если вам повезло, в детстве родители учили вас этому. В противном случае вам нужно знать, что чем раньше вы научитесь искусству откладывать деньги, тем легче вам будет поддерживать порядок в своих финансах. Хотя вы можете легко приобрести товар в кредит в любую минуту, когда захотите, лучше подождать, пока вы действительно накопите деньги. Подумайте, действительно ли вам хочется переплачивать, погашая проценты за пару джинсов или коробку с хлопьями?
Если вы привыкли совершать все свои покупки при помощи кредитных карт, независимо от того, сможете ли вы полностью оплатить свой счет в конце месяца, вы пожалеете о своей неосмотрительности рано или поздно. Если кредитные карты удобны для вас или вы пользуетесь ими ради вознаграждений, следите за тем, чтобы ваш долг всегда был полностью оплачен, и не носите с собой больше карт, чем вы можете контролировать.
Контролируйте свое финансовое будущее
В том случае, если вы не освоите навык управления своими собственными деньгами, есть вероятность, что кто-то другой найдет способ сделать это за вас. Некоторые из этих людей могут быть недоброжелателями, такими, как недобросовестные финансовые консультанты, работающие за комиссионные. Другие могут стараться из лучших побуждений, но они просто не знают, как надо действовать, например, бабушка будет убеждать вас купить себе квартиру, хотя единственное, что вам доступно - это ипотека с минимальной ставкой.
Старайтесь не полагаться на советы других людей, станьте более ответственным, изучите литературу по личным финансам. Как только вы вооружитесь знаниями в области личных финансов, не позволяйте никому застать вас врасплох. Понимание того, как работают деньги, является первым шагом к тому, чтобы заставить их работать на вас.
Знайте, куда идут ваши деньги
Прочитав несколько книг по личным финансам, вы поймете, как важно убедиться, что ваши расходы не превышают ваш доход. Единственно верное решение в этой ситуации - составить бюджет. Благодаря этому вы поймете, что небольшие управляемые изменения в ваших ежедневных расходах могут оказать такое же большое влияние на ваше финансовое положение, как и повышение зарплаты.
Кроме того, поддержание уровня ваших текущих ежемесячных расходов на минимально возможном уровне также сэкономит вам большие деньги. И если вы не будете тратить их сейчас на шикарную квартиру, вполне возможно, что довольно скоро вы сможете позволить себе вполне приличное жилье без кредитов.
Создайте чрезвычайный фонд
Одна из часто повторяемых фраз в сфере личных финансов - «Заплати себе в первую очередь». Независимо от того, сколько вы задолжали по кредитным картам, вне независимости от того, насколько маленькой может быть ваша зарплата, разумно находить некоторую сумму - любую сумму - в вашем бюджете, чтобы ежемесячно экономить для чрезвычайного фонда.
Наличие отложенных денег для использования в чрезвычайных ситуациях может реально избавить вас от проблем в финансовом отношении и помочь вам крепче спать по ночам. Кроме того, если вы привыкнете копить деньги и относиться к ним как к не подлежащим обсуждению ежемесячным «расходам», очень быстро вы сможете накопить больше, чем просто деньги на черный день: у вас будут пенсионные, отпускные и даже деньги на первоначальный взнос за дом.
Не кладите их под матрас, положите их на сберегательный счет, купите облигации на брокерский счет. В противном случае инфляция очень быстро съест все ваши сбережения.
Начните экономить на пенсию
Вам нужно заблаговременно подготовиться к выходу на пенсию. Из-за того, как работают сложные проценты, чем раньше вы будете откладывать, тем меньше будет основная сумма, которую вам придется инвестировать, чтобы в конце концов у вас была сумма, необходимая для выхода на пенсию, и тем скорее вы сможете назвать работу «опцией», а не необходимостью.
Контролируйте свои налоги
Вам необходимо разобраться во всем, что касается подоходного налога еще до вашей первой зарплаты. Когда ваш работодатель предлагает вам зарплату, вы должны знать, как рассчитать, сколько у вас останется денег после уплаты налогов, чтобы выполнить ваши финансовые цели и обязательства. К счастью, существует множество онлайн-калькуляторов, которые могут это рассчитать. Эти калькуляторы покажут вам вашу общую заработную плату, сколько уходит на налоги и сколько у вас останется так называемой чистой зарплаты.
Обязательно изучите информацию о налоговых вычетах, которые вы можете оформить. Речь идет об имущественных вычетах, если вы приобрели жилье, вычетах на детей, социальных вычетах при оплате образования и лечения. Не упускайте возможность вернуть из государственного бюджета то, что вам причитается по закону.
Берегите свое здоровье
Если регулярная оплата страховых взносов кажется лишней тратой денег, то что вы будете делать, если вам придется в случае серьезной болезни тратиться на врачей и дорогостоящие лекарства? Если работодатель предлагает вам на льготных условиях оформить полис дополнительного медицинского страхования, не отказывайтесь от этой возможности.
Возможно, стоит подумать о программе страхования жизни, ведь никто не знает, какие сюрпризы приготовлены нам.
Чтобы сэкономить немного денег, изучите ставки разных страховых компаний в поисках самых низких цен. Кроме того, принимайте ежедневные меры, чтобы сохранить свое здоровье, например, ешьте фрукты и овощи, поддерживайте здоровый вес, занимайтесь спортом, не курите, не употребляйте алкоголь в избытке и даже аккуратно водите автомобиль. Вы будете благодарить себя в будущем, когда вам не придется оплачивать непомерные медицинские счета.
Берегите свои деньги
Если вы хотите убедиться, что все ваши с трудом заработанные деньги не исчезнут, вам нужно принять меры для их защиты. Если у вас есть жилье в собственности, особенно с хорошим ремонтом и мебелью, стоит все это застраховать.
Страхование жизни и здоровья поможет вам защитить ваш самый главный актив - способность зарабатывать деньги. Главное здесь - правильно выбрать программу и страховую компанию.
Если вам необходима помощь в управлении своими деньгами, обратитесь к платному финансовому консультанту, который даст рекомендации и будет действовать в ваших интересах. Обратите внимание на то, что такой специалист должен быть независимым, то есть работать только на себя, а не на страховые или финансовые организации, иначе можете не рассчитывать на беспристрастность.
Чтобы защитить свои деньги от инфляции, нужно их инвестировать в инструменты, которые способны приносить доход выше уровня инфляции. Это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), биржевые фонды (ETF).
Помните, вам не нужно какое-либо специальное образование, чтобы стать экспертом в управлении своими финансами. Но важно регулярно и методично работать над повышением уровня финансовой грамотности, а также постоянно применять полученные знания на практике.
