Эксперты в области финансовой грамотности часто рассказывают о силе сложного процента. Если вы до сих пор не верите в то, что деньги могут эффективно работать, предлагаем посмотреть на пример одной жительницы Минска. На ее счету случайно осталась лежать 13 лет небольшая сумма денег. За это время размер вклада увеличился во много раз.
Первый депозит в жизни
История начинается достаточно банально. В далеком 2007 году в 18 лет девушка из Белоруссии решила попробовать открыть свой первый в жизни банковский вклад. Сумма была минимальная – сначала 12 тысяч рублей, а после деноминации она превратилась всего в 1,2 рубля.
Сумма несущественная, а документы на счет со временем затерялись, потом девушка сменила фамилию и вспомнила об открытом вкладе только в 2020 году. Оказалось, что за этот период вклад вырос до 10 рублей и 38 копеек. В пересчете на годовую доходность – это 765 процентов.
Секрет богатства – в правильном договоре
Как потом выяснила хозяйка счета в банке, вклад числился под названием «Мобильный». Величина начисляемых процентов зависела от ставки рефинансирования Центрального банка. Капитализация, то есть перечисление процентов, была ежемесячной. Также в течение первых десяти лет договор автоматически пролонгировался на таких же условиях.
Вот некоторые данные, которые удалось узнать об условиях за 13 лет:
- 1 год: начальная сумма - 1,2 рубля, остаток на конец года - 1,3 рубля, ставка 11 %.
- 2 год: начальная сумма - 1,3 рубля, остаток на конец года - 1,6 рубля, ставка 18 %.
- 3 год: начальная сумма - 1,6 рубля, остаток на конец года - 1,9 рубля, ставка 22 %.
- 4 год: начальная сумма - 1,9 рубля, остаток на конец года - 2,3 рубля, ставка 17 %.
- 5 год: начальная сумма - 2,3 рубля, остаток на конец года - 3,3 рубля, ставка 46 %.
- 6 год: начальная сумма - 3,3 рубля, остаток на конец года - 4,4 рубля, ставка 33 %.
- 7 год: начальная сумма - 4,4 рубля, остаток на конец года - 5,6 рубля, ставка 26 %.
- 8 год: начальная сумма - 5,6 рубля, остаток на конец года - 7 рублей, ставка 26 %.
- 9 год: начальная сумма - 7 рублей, остаток на конец года - 8,9 рубля, ставка 27 %.
- 10 год: начальная сумма - 8,9 рубля, остаток на конец года - 10,2 рубля, ставка 15 %.
- 11 год: начальная сумма - 10,2 рубля, остаток на конец года - 10,3 рубля, ставка 0,9 %.
- 12 год: начальная сумма - 10,3 рубля, остаток на конец года - 10,3 рубля, ставка 0 процентов.
- 13 год: начальная сумма - 10,3 рубля, остаток на конец года - 10,4 рубля, ставка 05 %.
Естественно, в приведенных расчетах есть округления.
Банки стали умнее
Сейчас таких ставок и условий договора найти не получится. Банки предлагают менее выгодные условия пролонгации сроком не более 5 лет. После истечения этого времени при отсутствии обращений в банк вклад переводят в категорию «до востребования» и начисляют минимальный процент (если вообще он предусмотрен).
Тем не менее есть еще одна переменная, которая существенно влияет на стоимость денег – инфляция. И вот тут уже не все так радужно.
В 2007 году на 1,2 рубля можно было купить около 5,5 долларов. А вот в 2020-м на 10,38 рублей можно будет приобрести в обменнике примерно 4 доллара. То есть по сравнению с курсом валют банковский вклад является убыточным предприятием и не защищает деньги от обесценивания в полной мере.
Если смотреть на количество продуктов, которые можно было купить «до» и после», то набор останется примерно таким же…
Вот и решайте, держать ли деньги на вкладе.
