Банки оценивают, можно ли выдать заем конкретному клиенту, исходя из его кредитного рейтинга. Чем он выше, тем проще получить ссуду и необходимые деньги. Кредитный рейтинг подразумевает взаимоотношения с банками в прошлом, включая своевременное погашение ранее выданных кредитов и займов.
На сегодняшний день существует достаточно эффективные способы повысить кредитный рейтинг, что делает клиента более привлекательным для банка. Необходимо лишь приложить соответствующие усилия, что поможет в последующем без каких-либо сложностей получать автокредиты и ипотеку.
Почему ухудшается кредитная история
Кредитная история – это запись в банковских данных по конкретному гражданину. В нее включаются данные о различных кредитах, которые не были оплачены в срок в различных финансовых организациях. Причем это не взаимоотношение с одним конкретным банком. Даже если человек ранее проживал в другом городе, а после переезда хочет обратиться в банк за займом, получив его историю заемщика, ему, с большой долей вероятности, откажут в предоставлении денег.
Основанием для ухудшения кредитной истории является неплатеж по ссуде и кредиту. Важно понимать, что даже небольшая задержка в оплате, даже на один-два дня, приводит к тому, что информация об этом попадает в соответствующую банковскую базу данных, существенно ухудшая репутацию заемщика. Поэтому важно своевременно погашать кредиты, что поможет избежать серьезных проблем в будущем.
Оформление кредитной карты
Оформление кредитной карты может способствовать улучшению рейтинга и репутации. Для этого необходимо оформить карту на короткий срок и своевременно закрывать все задолженности. Важно учесть, что просрочки по платежам не допускаются. При активном использовании кредитной карты можно в течение полугода значительно улучшить свою репутацию как заемщика. Нужно лишь помнить, что часто проценты по таким кредитам будут выше, чем по классическому предложение ссуды в банке.
Оформление кредита под покупку конкретного товара
Обычно банки при низком кредитном рейтинге отказывают заемщикам в финансировании приобретения ими автомобилей и квартир. При этом более лояльным является подход к оформлению займов на покупку различных товаров. Такие целевые кредиты обычно оформляются в магазине и идеально подходят как для приобретения недорогой техники, так и одновременно позволяют существенно повысить свою репутацию ответственного заемщика. При этом рекомендуется выбирать не слишком дорогие товары и обязательно погашать все платежи точно в срок.
Обращение к микрофинансовой организации
Также для улучшения кредитного рейтинга можно обратиться в микрофинансовую организацию. Обычно они предлагают ссуды на короткий срок с огромными процентами. Однако, даже имея плохую кредитную историю, получить деньги у них все же возможно. Важно понимать, что такой способ улучшения репутации заемщика будет достаточно дорогостоящим, поэтому нужно взвесить все за и против, прежде чем обращаться в МФО за займом.
Обращение в так называемые «кредитные доктора»
Сегодня некоторые банки предлагают специальные программы для тех заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю. Получая у них деньги даже под более высокие проценты, можно повысить свой рейтинг. Например, Совкомбанк предложил программу «Кредитный доктор», которая позволяет оформить небольшой кредит. После его погашения можно получить новый заем уже на большую сумму.
Исправление ошибок в кредитной истории
Нередко возникают ситуации, когда в банковские базы данных, хранящие кредитные истории, поступают неверные данные. Если у вас есть квитанция об оплате ссуды за определенный период, а в кредитной истории указано, что вы просрочили платеж, то в подобном случае можно обратиться со всеми документами в местное управление кредитной истории и попытаться решить имеющиеся вопросы.
Рефинансирование имеющихся займов
Также часто отмечаются ситуации, когда человек берет кредит, но не рассчитывает свои финансовые возможности или же у него появляются проблемы с деньгами. В таком случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита. Некоторые компании даже предлагают так называемые каникулы, когда в течение нескольких месяцев предлагается сделать паузу в платежах. За это время человек может найти работу, решить свои финансовые сложности и вновь исправно погашать платежи.
Получение кредита на небольшую сумму
Сегодня банки по-разному относятся к заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю. Где-то сразу отказывают в займе, а где-то предлагают деньги под более высокий процент и небольшие суммы. Получив такой кредит и исправно его выплачивая, удастся улучшить свою историю. Впоследствии уже можно рассчитывать на получение автокредита или ипотеки. В этом случае нужно обращаться как непосредственно в банки, так и изучать их предложения.
