Всем привет! Меня зовут Даша. Я живу в провинциальном городе вместе с супругом и дочкой. С июля 2018 мы ведем бюджет. Я расскажу, какой методики придерживается наша семья, и поделюсь, каких успехов добились за 1,5 года. Спойлер: через неделю улетаем в отпуск.
Идея отслеживать расходы возникала и раньше. Каждый раз отмахивались с подтекстом, что нудно собирать чеки, заполнять таблицу. Да и неэффективно – ну узнаем, какую сумму тратим на йогурты, что с того? Супруг настаивал, что дело в доходах: траты минимальны, не шикуем. Когда же финансовая ситуация улучшилась, а накоплений не прибавилось, задумались о таблице учета вновь.
Сводный лист, демонстративный шаблон Excel «Простой бюджет на месяц»
Зачем вести учет
Молодым семьям особенно свойственны импульсивные траты и финансовая безграмотность.
Если вести бюджет, сможете:
- Соотнести свои реальные доходы и расходы. Пока не создали таблицу, даже не предполагали, сколько тратим и почему не удается откладывать.
- Выявить бреши, оптимизировать траты. Для нас стало открытием, как много тратим на продукты питания – более 15 000 на троих с учетом сладостей и гадостей. Другая неожиданность – категория «Врачи и лекарства» – более 3 000 в месяц стабильно.
- Создать финансовую подушку. Были месяцы, когда доход понижался. Наш «резервный фонд» выручал не раз.
Итак, как же отслеживать личные финансы.
Шаг 1. Выбрать шаблон
Изучив тематические статьи, пришли к выводу, что ни она из готовых таблиц не соответствует нашим запросам. Даже популярная американская таблица бюджетирования показалась неактуальной. Было любопытно, сколько тратим на «Сигареты», «Такси» и др., поэтому за основу взяли шаблон Excel «Простой бюджет на месяц». Он построен на ежедневном фиксировании трат путем суммирования расходов за день с предыдущими по категориям.
Шаблон включает три листа: сводка с соотношением доходов и расходов и сравнительной диаграммой, месячные доходы и расходы.
Месячные расходы, демонстративный шаблон Excel «Простой бюджет на месяц»
Шаг 2. Регулярно вносить данные
Потратились в течение дня – не выбрасываем чек, сохраняем в заметках информацию, чтобы не забыть. Например, «чек пятерочка», или если покупка точечная – конкретную сумму – «бензин 1 500». Вечером разносим траты по категориям. Выручает приложение, в котором составляем списки покупок, создаем задачи, оставляем заметки.
Входящие, скриншот приложения
Шаг 3. Корректировать таблицу
Если сравнить исходную таблицу с той, к которой пришли спустя 1,5 года, наша определенно более полная. Мелкие категории объединили, что-то добавили, от чего-то отказались – заточили шаблон под себя. Например, появилась колонка «Среднее», в которой отражено среднемесячное значение по каждой из категорий за год. Желтым отмечаем фиксированные суммы, зеленым – те, которые меньше среднего в этом месяце, а красным – больше среднего. Для наглядности сопровождаем диаграммой.
Расходы за ноябрь 2019, скриншот доработанного шаблона Excel «Простой бюджет на месяц»
Шаг 4. Делать выводы
Для нас ведение семейного бюджета вошло в привычку и более не кажется утомительным, как на первых порах. Главное – разглядели в нем толк.
Наши достижения:
- Супруг меньше курит: 2 482 в ноябре 2019 против среднегодового показателя 3 062 рубля, и это с учетом повышения ценника.
- Сместили акцент на здоровое питание. Полностью отказались от алкоголя и постепенно исключаем сладости/гадости.
- Свели к нулю «Неучтенные расходы». Когда начинали, в категории могли затеряться несколько тысяч. Теперь же к категории относим мелочь, которую бросаем в детскую копилку – порядка 200 рублей в месяц. За прошлый год набрали монетками 2 646 рублей.
Фиксирование и сравнение доходов и расходов дисциплинирует: походы по магазинам стали более продуманными, а покупки менее импульсивными. Мы скопили необходимую сумму для поездки. На следующей неделе заполнять таблицу продолжим уже из-под пальмы.
Поехали бы мы в отпуск, если бы не следили за тратами? Возможно, но не так скоро.
