Как узнать собственную кредитную историю? Эти данные важны практически для каждого современного человека. Данные о заемщиках хранятся в базах кредитных бюро в среднем в течение 15 лет. А это именно те сведения, которые напрямую влияют на то, одобрит ли банк следующий кредит на ваше имя или нет. Испорченная кредитная история может принести вам немало проблем в дальнейшем. Поэтому каждому из нас нужно знать, по какой системе банки оценивают платежеспособность и ответственность заемщиков.
В Российской Федерации прошло уже более 10 лет после публикации ФЗ "О кредитных историях" №218 (2004). Еще недавно клиенты банков были не в курсе того, чем им угрожает несоблюдение условий кредитных договоров. Сегодня же каждый уважающий себя заемщик заботится о своей репутации перед кредитодателями.
Почему проверка "обманывает"?
Многие клиенты банков, которые активно пользуются кредитными предложениями, порой сталкиваются с проблемной для себя ситуацией: в результате проверки перед взятием нового займа выясняется, что задолженность по предыдущему кредиту была погашена не полностью. И это испортило кредитную историю заявителя.
В таких проверочных отчетах нередко всплывает некомпетентность банков или даже факты мошенничества. Из-за того, что банковский сотрудник ввел в систему данные о клиенте несвоевременно или неверно, информация о сумме кредита, частоте его погашения и даже о факте закрытия может отобразиться неправильно или вовсе отсутствовать.
Но если такой случай будет выявлен вовремя, то клиент сможет быстро исправить ситуацию, обратившись в то кредитное учреждение, которое допустило ошибку, неточность.
Кто может узнать эту информацию?
В Российской Федерации каждый гражданин имеет полное право на получение информации о личной кредитной истории. У каждого из нас есть возможность единожды в год совершенно бесплатно обращаться в Центральный каталог кредитных историй. Вы можете это сделать несколько раз, но за следующие обращения уже полагается оплата.
При этом помните одно: надежными будут считаться данные, полученные из официальных источников. Не доверяйте людям, сторонним организациям, которые предлагают вам узнать подобную информацию по собственным "каналам связи". В Российской Федерации на данный момент функционируют более 30 официальных кредитных бюро.
Способы получения информации
Узнать личную кредитную историю в РФ сегодня достаточно просто. Первым делом вам нужно определиться, в какой базе данных хранится информация о вас как о заемщике.
При первом визите в банк в роли кредитуемого на гражданина заводится специальное досье. Здесь и будет храниться его кредитная история, определяющая репутацию заемщика. При этом каждому кредитуемому присваивается специальный код длиной от 4 до 15 символов.
Какое бюро хранит информацию об истории погашения вами кредитов? Чтобы это узнать, нужно составить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это возможно сделать с официального сайта Центробанка России. Но вы должны знать свой код заемщика. Именно он служит вашим паролем, который предоставит право на получение конфиденциальных данных.
Возможны и такие случаи, что данные об одном заемщике расположены сразу в нескольких кредитных бюро.
Где получить нужную информацию?
Каждый гражданин может запросить необходимую информацию о личной кредитной истории, используя следующие защищенные каналы связи:
- Кредитное бюро, где формируется его досье.
- Кредитные организации, банки.
- Нотариальные конторы.
- Кредитные кооперативы.
- Микрофинансовые организации.
Проверка правильности данных в досье
Итак, вы узнали, где именно находится ваша кредитная история. Следующий важный этап - установить, что все занесенные в нее банковскими работниками данные соответствуют действительности. Как это сделать?
Самый простой способ - отправить запрос через официальный портал Центрального банка РФ. Выберите раздел "Кредитная история". Вам понадобится вкладка "Запросить информацию...". Заполните стандартную форму - необходимо указать также и собственные паспортные данные. Если все сведения о заемщике внесены вами верно, то в скором времени вы получите отчет на свой адрес электронной почты.
Уже при знакомстве с данным документом вы сможете узнать, насколько точной и полной является информация об истории погашения вами кредитов.
Обращение в кредитное бюро
У вас есть возможность самостоятельно обратиться в кредитное бюро, в котором формируется ваше досье. Для этого всего лишь необходимо предоставить документы, удостоверяющие вашу личность, и написать соответствующее заявление.
Если же у вас нет возможности обратиться в кредитное бюро лично, вы можете отправить необходимые данные заказным письмом и получить также по почте отчет в ответ. Не забудьте указать в своем послании все данные, которые идентифицируют вас как кредитуемого. А также адрес электронной почты, если вы хотите получить ответ на него.
Обращение в нотариальную контору
Вы не можете нанести личный визит в кредитное бюро? Еще один выход из ситуации - обращение в нотариальную контору. У юриста вы также должны идентифицировать свою личность - достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. Получив от вас письменное согласие, работник нотариальной конторы отправляет запрос в Центральный каталог через Федеральную нотариальную палату.
Один экземпляр заявления на получение выписки из кредитной истории остается у вас, другой - в нотариальной конторе. Получить отчет вы можете или при следующем ее посещении, или на свою электронную почту.
Обращение в кредитные организации
К соответствующей базе данных имеют доступ банковские учреждения, микрофинансовые компании и кредитные кооперативы. Поэтому собственную кредитную историю вы легко можете узнать и при обращении туда. Работники организаций предоставят достоверные на данный момент времени сведения.
Что отражается в отчете?
Итак, вы имеете на руках отчет о личной кредитной истории. Стандартно документ состоит из следующих разделов:
- Ваши фамилия, имя и отчество.
- Паспортные сведения.
- Адрес прописки.
- Информация о кредитной дисциплине заемщика.
- Сведения о том, кто именно и сколько раз делал запрос о предоставлении отчета по вашей кредитной истории.
Как узнать в отношении другого человека?
Случается, что нужно узнать не только свою кредитную историю, но и репутацию заемщика для третьего лица. Например, чтобы убедиться, насколько платежеспособным является гражданин, который просит у вас денег взаймы. Возможно ли это в РФ?
Тут два решения проблемы:
- Человек согласен на предоставление данных. Тут поступают по стандартной схеме: узнают, в каком бюро находится его досье, делают в данную организацию запрос.
- Согласие не получено. В таком случае получить информацию законно невозможно. Сотрудники банков и иных кредитных организаций не имеют права раскрывать конфиденциальные данные своих заемщиков третьим лицам. Конечно, вы можете обратиться к одной из компаний, которые предоставляют такие сведения за определенную плату. Зачастую достаточно предоставить лишь паспортные данные интересующего вас человека. Но так ли нужно вам преступать закон?
Как вы убедились, узнать личную кредитную историю в РФ достаточно просто. Сегодня это можно сделать несколькими удобными способами - обращение в кредитное бюро, к нотариусу, в банки и прочее.
