Долги копятся как снежный ком и конца не видно? Это результат неправильного распределения финансов, но все можно исправить. Есть действенные способы погашения долгов, когда не придется сидеть на хлебе и воде. Рассмотрим метод снежного кома и его принципы.
Начните
Много раз слышали истории из серии, что с кем-то случилось чудо и долги пропали сами собой? Скорее всего, да. Так вот, не ждите этого чуда, оно не случится. Если хотите выбраться из долговой ямы, то начинайте действовать.
Начните с того, что определите причину, почему вам нужно избавиться от финансовых обязательств. Что будет, если появятся свободные деньги? Вы сможете купить то, что давно хотели или оплатить обучение, поменять жилье — у каждого свой стимул. Долги заставляют людей зависеть от нелюбимой работы, жить в постоянном стрессе.
Когда становится понятно, что вы не живете, а существуете, пора менять привычный распорядок.
Финансовый план
Он нужен для того, чтобы не набрать опять займов после погашения предыдущих. Мотивации хватает только на начальном этапе, дальше нужно следовать инструкциям.
Выпишите все финансовые цели и установите срок достижения этой цели. Например, вы хотите закрыть кредит на полмиллиона рублей и сделаете это через год. Важно прописать сумму долга и срок погашения, чтобы это не воспринималось как абстрактность.
Второй целью станет расчет, который покажет, какую сумму нужно будет отдавать в месяц. Например, для полного погашения за установленный срок понадобится тридцать тысяч ежемесячно.
Вы не должны забывать о своей цели, нужно постоянно сверяться с ней.
Ежедневные задачи
После установления цели ее разбивают на ежедневные задачи. Обещание сработает только тогда, когда появятся деньги для его выполнения, а значит, каждый день нужно искать способы улучшить материальное положение. Вечером нужно проверить, достигнута ежедневная цель или нет.
Суть метода
Стать свободным можно только если следовать плану. Суть стратегии заключается в том, чтобы выплачивать наименьший остаток, не учитывая процентную ставку. Такой подход гарантирует дополнительный стимул.
Например, у вас несколько кредитных карт с разным остатком. Предположим, что на первой - тысяча рублей, на второй - две тысячи рублей, а на третьей - четыре тысячи рублей. В этом случае нужно гасить долг на карте с наименьшей суммой, хотя хочется закрыть самый большой.
Покрытие высокого долга в таком случае лишнее, потому что на это уйдет больше времени. Вы быстрее сдадитесь, если не увидите результата. Заплатив меньшую сумму, вы увидите прогресс и обретете дополнительную мотивацию.
Как использовать
Все долги нужно вписать в таблицу. После этого нужно выяснить, сколько свободных денег у вас останется на месяц. Для погашения используйте все свободные средства, не перебарщивая.
Если долг небольшой, то не нужно беспокоиться о начислении процентов на остаток. Сначала гасите один, а потом беритесь за следующий.
Во время погашения важно не делать импульсивных покупок и не пользоваться кредитными картами, чтобы не усугублять положение.
Работает ли метод
Сейчас много споров вокруг способа, поэтому многие относятся к нему скептически. Как определить, работает метод вам или нет? Если сумма обязательства уменьшается и при этом качество жизни сильно не страдает, то можете пользоваться способом дальше.
Минусом снежного кома считается то, что он не учитывает процентные ставки, поэтому есть риск переплатить. Но если долг небольшой, то не так уж и важно, каким образом он будет гаситься.
Постоянная мотивация
Чтобы придерживаться плана и направлять все деньги на погашение задолженностей, нужно иметь стимул. Для мотивации нужно гасить наименьший долг, но если нужна эффективность, то начинают с самого большого.
Выбирайте, что больше подходит.
Дополнительный доход
Быстрее рассчитаться поможет дополнительный доход. Все свободные деньги вы будете направлять на погашение задолженности и достигните цели. Есть два способа: уменьшить расходы или увеличить доход. Сначала придется немного ужаться в тратах, ведь увеличить доход не так легко. Но если вы хотите надолго повысить сумму дохода, то придется искать выход. Можно найти удаленную работу, пассивный источник дохода или хобби превратить в заработок.
Несколько источников дохода
Не имеет значения, любите вы свою работу или нет, если на ней недостаточно платят. Чтобы закрыть финансовые обязательства, придется искать дополнительные денежные источники. Последние добавят уверенности и после погашения займов, ведь случись что деньги в любом случае будут.
Большой долг
Когда сумма задолженности исчисляется множеством нулей, так просто погасить ее не получится. Помогают такие банковские инструменты, как рефинансирование. Можно объединить несколько кредитов в один по меньшей процентной ставке или на крупный долг будет начислена меньшая процентная ставка. Заемщик может рефинансированием сэкономить на процентах или уменьшить ежемесячный платеж.
Реальность или миф
Для тех, кто не хочет ничего делать, всегда найдутся отговорки. Можно сколько угодно спорить, реально ли закрыть долги без потерь, но правда такова, что для результата нужны действия. Если вы будете сидеть и ждать, когда займами разберется кто-то другой, то ничего не дождетесь.
Для того чтобы стабилизировать финансовое положение, необходимо действовать, в чем-то идти на жертвы, менять привычный образ и уровень жизни. Люди накапливают обязательства по разным причинам — социальное давление, трудная жизненная ситуация, но никогда не поздно от них избавиться. Деньги не должны мешать жить, они должны помогать жить счастливее, поэтому нужно научиться ими грамотно управлять.
Российская статистика
Чтобы добавить мотивации, посмотрите статистику долгов наших соотечественников. Примерно пятнадцать миллионов россиян выплачивают три и больше кредита. Четыре займа есть у 14% населения, а пять — у 19%. Люди с высокой кредитной нагрузкой составляют 27% от населения. С одним кредитом только 48%, а с двумя — 25%.
Средний долг россиян по одному кредиту — 137 000 рублей. С двумя кредитами долг доходит до 284 000 рублей. Чем больше кредитов у человека, тем больше общая сумма долга. Статистика весьма печальна.
Причин, по которым наши сограждане берут кредиты, много:
- Отсутствие серьезных наказаний за просроченный платеж.
- Общий низкий уровень жизни в стране.
Чтобы обеспечить ежедневные потребности люди вынуждены брать кредит, потому что реальны доход снижается с каждым годом. Не все заемщики могут получить деньги в банках, поэтому они идут в микрофинансовые организации, где выдаются займы под бешеный процент.
По той же статистике видно, что чаще всего россияне берут деньги на ремонт, покупку недвижимости или автомобиля. Для регионов актуально потребительское кредитование. На эти деньги заемщики покупают бытовую технику, одежду, смартфоны и подарки. Для повседневных нужд кредиты берет всего 13% населения.
Несколько займов бывает у людей со средним достатком, а не только у малоимущих. Кредит может быть оформлен на первый взнос ипотеки, то есть по факту займа уже два - потребительский и ипотечный. Некоторые сразу же берут кредит и на ремонт, чем только усугубляют ситуацию.
Как видите, с деньгами у наших соотечественников отношения запутанные, но все можно исправить, если очень захотеть. Избавиться от долгов несложно, сложно их не накопить вновь, а для этого нужно менять в целом отношение к деньгам.
