Большая часть мирового населения хочет начать 2020 год на лучшей финансовой основе, а составление новогодних обещаний, связанных с финансами, может сыграть решающую роль в этом деле. Следовательно, если вы хотите улучшить свое финансовое положение, вам стоит сосредоточиться на создании четких, измеримых целей, которым вы будете следовать весь предстоящий год.
Как же это сделать? Мы собрали для вас 5 четких новогодних финансовых обещаний, которые довольно реально выполнить в 2020 году, не прилагая при этом особых усилий и не нанося значительного урона кошельку. Кроме того, что все будет происходить довольно незаметно, вы сможете обеспечить себе не только накопления на будущее, но и стабильное финансовое положение.
Какие обещания дают себе люди накануне Нового года?
Согласно ежегодному исследованию, проведенному Fidelity Investments, первые места в списке новогодних обещаний тех, кто захотел внести в свою жизнь финансовые изменения, занимали следующие пункты:
- больше экономить (53 % людей);
- погасить долг (51 %);
- меньше тратить (35 %).
И хотя такие амбиции достойны восхищения, трудно достичь настолько широких и расплывчатых целей без конкретного плана.
Поэтому вместо того чтобы просто пообещать себе, что вы будете тратить меньше денег или больше экономить, вы можете последовать советам финансовых экспертов, которые мы для вас собрали. Так вам удастся выяснить, что вы можете сделать, не прикладывая особых усилий, чтобы реально воплотить эти новогодние обещания в жизнь и начать свой год правильно.
Переведите свои деньги на высокодоходный сберегательный счет
Откройте высокодоходный сберегательный счет на случай чрезвычайного происшествия в онлайн-банке. По словам финансового планировщика Эми Шепард, онлайн-банки предлагают гораздо более высокие ставки, чем традиционные, что позволяет зарабатывать в 20 раз больше по сравнению с обычным сберегательным счетом.
«Мало того, что вы получаете лучшую процентную ставку, ваши сбережения еще и скрыты из виду, следовательно, вам намного проще будет оставить эти деньги в покое и не потратить их», - добавляет Шепард.
Следуя этому совету, вы будете копить деньги на всяких случай, не предпринимая никаких дополнительных действий.
Например, если вы положите 20 000 рублей на счет в одном из онлайн-банков, то будете зарабатывать до 15 % прибыли (это около 3 000 рублей) в год.
Контролируйте свои расходы
Как только вы заметите, что слишком большая сумма денег уходит на что-то не очень важное, например, на ежедневную покупку обеда или большое количество походов в кафе за кофе на вынос, постарайтесь сократить эти траты на 10-15 %. Самый простой вариант - брать еду на работу с собой.
«Этот метод работает лучше, чем если бы вы сказали себе, что с сегодняшнего дня вы тратите только 10 % своих денег на еду вне дома или 20 % - на развлечения, - отмечает специалист по финансовому планированию Джаред Фридман. - С таким подходом вам будет казаться, что у вас не так много ограничений. Следовательно, процесс экономии пройдет менее болезненно».
При этом вы можете самостоятельно отслеживать свои расходы с помощью электронных таблиц или заметок в блокноте, мобильных приложений, таких как Mint, Personal Capital и YNAB. Они позволяют синхронизировать данные банков и банковских карт и легко просматривать историю ваших расходов, а также их влияние на ваш бюджет.
Поднимите пенсионные сбережения на 1 %
О важности пенсионных сбережений говорить не стоит – ведь так вы обеспечиваете себе в будущем более хорошую жизнь. Если вы обычно откладываете 3-6 % или даже 15 % своей зарплаты на пенсионные сбережения каждый год, поставьте перед собой задачу повысить планку и увеличить свой вклад еще хотя бы на 1 %. «Сделайте привычкой увеличивать свой вклад на 1 % каждый январь. Таким образом, когда вы получите повышение, ваши сбережения увеличатся автоматически», - говорит специалист по финансовому планированию Калеб Паддок.
Конечно, вы можете увеличить свои сбережения более чем на 1%, чтобы увидеть большую экономию. К тому же, многие банки предлагают долгосрочные депозиты, которые будут не только сохранять ваши деньги, но и выплачивать вам проценты.
Автоматизируйте свои сбережения
Труднее тратить деньги, когда они, к примеру, не поступают на вашу банковскую карту, поэтому доктор медицинских наук, специалист по финансовому планированию Малкольм Этридж рекомендует автоматизировать процесс сбережений и не участвовать в этом процессе лично.
«Установите цель сбережений, а затем автоматизируйте соответствующие дополнительные накопления, которые будут соответствовать этой цели к концу года», - говорит Этридж. Вы можете, например, подключить ежемесячный платеж со своей банковской карты: с нее будет сниматься определенная сумма каждый месяц и поступать на счет.
«Например, я хочу накопить 50 000 рублей к концу 2020 года, а потому устанавливаю автоматический депозит из своей зарплаты на счет, предназначенный исключительно для этой цели, - говорит специалист. - Чтобы исключить риски, я устраню все точки доступа к счету, в том числе онлайн-доступ, электронные выписки, дебетовую карту. Это поможет забыть о накоплениях до конца года и не допустить того, чтобы снять деньги раньше установленного времени».
Пересмотрите ваш налоговый вычет
Вступая в новый год, проверьте, на какие налоговые вычеты вы имеете право. Есть несколько ситуаций, когда гражданин может претендовать на возвращение части уплаченных налогов, среди которых, например, изменение статуса занятости, изменение количества жильцов в квартире, оплата медицинского обслуживания, расходы на обучение, приобретение жилья и т. п. Иногда обращение в налоговые службы является быстрым и легким способом сэкономить и заблаговременно уменьшить будущие налоговые отчисления.
Выбирая один из предложенных способов накопления, подумайте и о том, что нет ничего хуже, чем бережно откладывать деньги в течение нескольких месяцев, а затем одолжить их кому-то из родственников или знакомых и тем самым уничтожить уже созданный накопительный фонд. Не имея доступа к счетам (то есть возможности в любой момент снять с него деньги), вы не будете переживать о сохранности накоплений. А если вдруг появится дополнительный доход, используйте эти деньги для инвестирования в собственный пенсионный счет или для погашения начисленных процентов по кредитам.
