Когда дело доходит до траты денег, многие люди попадают в ловушку импульсивных покупок. И вот, не успев оглянуться, они лишаются некоторого количества своего бюджета и приобретают какой-то товар, который, быть может, был не так и нужен.
Эмоции, отсутствие рационального подхода к бюджету и зависимость от кредитных карт могут подтолкнуть человека к незапланированному приобретению вещей, что довольно часто приводит к последующим разочарованиям и тому, что человек винит себя в неправильном финансовом поведении. И это правда, если не учитывать еще и то, что можно легко залезть в долги.
Если дать волю своей импульсивности, можно оказаться в долгосрочном финансовом кризисе. Пытаться оградить себя от этого наиболее актуально, если вы хотите придерживаться бюджета и экономить, откладывая средства на нечто более важное.
Выход есть
Решением проблемы может стать «бюджет с нуля». Такой подход к личным финансам был разработан еще в 1960-х годах, а сегодня широко используется в бизнес-бюджетировании. Схема предусматривает только обоснованные расходы, что и помогает предотвратить нерациональное использование ресурсов, экономя деньги и максимизируя прибыль в долгосрочной перспективе. С помощью бюджета с нуля вы можете более адаптивно подходить к вопросу личных финансов, отслеживать свои расходы и минимизировать долги. В любом случае вреда от этого не будет. Более того, такой подход можно применять время от времени, чтобы привести в порядок свои финансы.
Что такое бюджет с нуля
Это метод составления бюджета, при котором весь ваш ежемесячный доход должен направляться на расходы и сбережения, чтобы вы могли начать следующий месяц с новым бюджетом. Например, если ваш ежемесячный доход составляет 30 000 рублей, ваши общие расходы и сбережения должны равняться этой сумме.
Учитываются все виды расходов, такие как аренда, предметы первой необходимости, счета за коммунальные услуги, выплаты долгов, чрезвычайные ситуации, расходы на досуг и инвестиции. Такой подход позволяет убедиться, что у вас не осталось ни копейки, чтобы потратить спонтанно. Если вы что-то внезапно захотите приобрести, вам придется подождать до следующей зарплаты. А там ваш запал может угаснуть, и вы, быть может, так и не совершите того самого ошибочного приобретения.
50-30-20
Если вы не уверены, как распределять деньги по каждой категории расходов, следует придерживаться правила 50-30-20. Это метод бюджетирования основан на процентах и предполагает разделение дохода на три категории, которые никогда не следует смешивать. 50% вашего дохода следует тратить на нужды, такие как жилье, продукты питания и транспорт. 30% откладываются на желания, например покупки, чтобы побаловать себя, или отпуск. Оставшиеся 20% должны пойти на сбережения и погашение долгов.
Именно так вы будете тратить 100% своего дохода в течение месяца. После вычитания всех этих запланированных расходов ваш доход должен скорректироваться до нуля. Если ваши расходы привели к тому, что они больше доходов, это значит, что вы перерасходуете свои средства. Положительный баланс указывает на то, что вы расходуете свой бюджет разумно, что является просто фантастической новостью.
Составляйте новый бюджет до начала месяца
И хотя можно предположить, что ваш бюджет не сильно будет отличаться от месяца к месяцу, перед началом каждого следующего периода вы должны составлять новый план. Если вы сделаете это в конце предыдущего месяца, вы точно будете знать, что вас ожидает, и сможете более осознанно подходить к своим тратам.
Преимущества и недостатки бюджета с нуля
Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, вы все равно можете использовать описываемый метод в своих интересах. Один из способов сделать это - записать свой самый последний заработок за месяц и указать наименьшую сумму, которую вы заработали за месяц до этого. Одним из наиболее очевидных преимуществ бюджета с нуля является то, что вам легче будет отслеживать каждый поступаемый и расходуемый рубль.
Это будет побуждать вас дважды подумать, прежде чем тратится на то, чего нет в вашем бюджете. Это и будет контролировать ваши импульсивные расходы. Разделение вашего ежемесячного дохода на отдельные статьи расходов тоже сделает бюджетирование более систематичным и управляемым.
Что же касается минусов, так это то, что вам приходится составлять новый бюджет каждый месяц, а это будет требовать большого внимания к деталям и перспективному планированию. Отслеживание ваших расходов и обеспечение того, чтобы каждая транзакция попадала в нужное место, - это не увеселительная прогулка по парку.
Например, когда вы платите за чашку кофе, билет в кино или абонемент в спортзал, вы должны не забывать вычесть все это из бюджетной статьи раздела «дискреционные расходы». И хотя бюджетирование с нуля не самый экономный метод подхода к доходам и расходам, он заставляет вас задумываться, куда уходит каждый рубль, что сокращает бездумные траты и помогает вам экономить больше.
