По статистике, уровень закредитованности населения России растет с каждым днем. Люди все больше увязают в долгах, в том числе и по кредитным картам. Не секрет, что их ставки очень высоки, а соблазн потратить деньги - высок. Что делать, если вы потратили все с кредитки, а плана погашения нет? В этой статье вы прочтете о 4 шагах, которые помогут вам быстро погасить долги.
Кредитные карты
Кредитные карты имеют перед потребительскими или ипотечными займами ряд преимуществ. Для их оформления не требуется никакого финансового обеспечения. Из-за этого же появляется их самый большой минус - высокие процентные ставки. Кредитки позволяют купить все самое необходимое в том случае, если вам задержали зарплату или вы временно остались без работы. Однако если вы решили использовать весь лимит на дорогостоящие покупки, то это может обойтись вам отнюдь не бюджетно.
На данный момент у большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Если погасить задолженность вовремя, то вы ничего не будете должны банку. Однако в противном случае вам придется выплачивать немалый процент. Если вы потратили внушительную сумму, а теперь хотите не разориться на ежемесячных платежах, то помочь вам смогут грамотные и последовательные действия.
Организуйте свои кредитные карты
Сможете ли вы по памяти выписать все свои кредитные карты, их баланс и процентные ставки? Если нет, то эту информацию нужно узнать как можно быстрее. Обязательно проверьте все свои счета и личные данные: возможно, где-то затесался невыгодный долг, который забирает львиную долю ваших доходов. Давайте предположим, что в конечном итоге ваш «долговой лист» будет выглядеть, например, так:
- 30 000 рублей по 24% - кредит №1;
- 100 000 под 29% - кредит №2;
- 15000 рублей под 11% - кредит №3.
Далее убедитесь, что вы вносите хотя бы минимальный платеж каждый месяц и не пропускаете ни одного платежа. Не забывайте о том, что любая просрочка может оказать влияние на вашу кредитную историю.
Помните о том, что если вы хотите сэкономить, то сначала нужно погасить кредит с самой высокой ставкой. Как правило, к таким относятся средства на карточках с беспроцентным льготным периодом. Еще один вариант - начать гасить наиболее большой долг. В этом случае вы потеряете часть денег, зато будете более спокойны, так как разберетесь с займом, который беспокоил вас сильнее других задолженностей.
Консолидируйте долги
Консолидация кредитов может быть выгодна в том случае, если у вас есть несколько небольших займов. В этом случае вы можете объединить их в один на более длительный срок и по более низкой процентной ставке. Консолидация также может быть исполосована для любых необеспеченных задолженностей, таких как кредитные карты или потребительские займы.
Обычно подобные услуги предоставляют банки своим клиентами на срок от 2 до 7 лет. Для консолидации не требуется предоставлять имущественное обеспечение, а максимальная сумма займа обычно не превышает 200-300 тысяч рублей. В чем заключается преимущества консолидации? Вы будете испытывать меньшее давление, так как будете знать, что все ваши невыгодные платежи уже погашены. К тому же личный кредит, как правило, имеет фиксированную процентную ставку в отличие от кредитных карт, которые по договору могут самостоятельно изменять ее.
Некоторые банки предлагают «выкупить» долг у своих конкурентов на условиях более низких процентов. В ряде случаев это может быть действительно выгодно, поскольку экономит вам деньги.
Получите карту рассрочки
Если вам нужно больше времени, чтобы привести свои дела в порядок, но вы не хотите еще больше увеличивать ваш долг по кредитным картам, то выход есть. Вы можете завести карту рассрочки, которая позволит вам совершать покупки, растягивая их выплату на несколько месяцев вперед. Вот как это работает. С помощью карты вы покупаете еду, товары, технику и подарки в счет заемных средств. Потраченная сумма равномерно распределяется на 4 или 7 платежей. Отличие рассрочки от кредита заключается в том, что вы не платите никаких процентов в том случае, если выполняете условия договора.
Важно отметить, что необходимо полностью погасить задолженность до окончания льготного периода. Если вы этого не сделаете, то на остаток вам начислят большие проценты, которые точно не помогут вам сэкономить.
Используйте кредитный калькулятор для консолидации
Если вы только задумываетесь о консолидации, но еще не готовы сделать серьезный шаг, то попробуйте провести предварительные расчеты. Калькулятор может показать вам, сколько и на чем вы можете сэкономить по текущему кредиту. Предположим, что у вас есть задолженность в 250 000 рублей с процентной ставкой 25%. Каждый месяц вы выплачиваете 10 000. Если у вас хорошая кредитная история, то вы наверняка сможете консолидировать ваш долг по кредитной карте с помощью личного займа под 15% на пять лет. В этом случае ваш ежемесячный платеж увеличится всего на пару тысяч, зато вы сэкономите гораздо больше за счет того, что процент существенно снизится.
