Кредитные карты давно вошли в обыденную жизнь россиян. Ими оплачивают счета, с их помощью совершают крупные покупки, но зачастую они являются главным инструментом заработка для банкиров и ловушкой для заемщиков. Если не хотите остаться с кучей долгов, узнайте прямо сейчас о некоторых способах, которые помогут превратить обычную кредитку в устройство для заработка или накопления денег.
Получайте кэшбэк
Чтобы зарабатывать деньги с помощью кредитных карт, выбирайте банки, которые предлагают программу обратных вознаграждений. Сейчас их называют единым словом «кэшбэк». С помощью кредиток такого типа вы сможете получать обратно в среднем от 1,5% до 10% средств за каждую покупку.
Сюда же относится и дисконтная карта конкретного магазина. Большинство сетевых супермаркетов предлагают постоянным клиентам участвовать в накопительных и бонусных программах. При оплате покупок кредиткой прикладывается дисконтная карта, которая поможет сэкономить от 5% до 20% денег.
Чем чаще вы будете пользоваться кэшбэк-программами, тем выгоднее будут ваши персональные скидки и размер возвращенных средств. При этом будьте осторожны: выплачивайте остаток по кредитной карте полностью каждый месяц, чтобы избежать увеличения задолженности и выплаты высоких процентов. В противном случае выгода будет упущена.
Бонусы при регистрации
Отдельные банки предлагают открыть кредитные карты, предполагающие начисление больших бонусов за использование. В частности баллы начисляются при регистрации и совершении дорогостоящих покупок. В некоторых случаях система ограничивает период действия таких бонусов. Например, начисленными баллами можно воспользоваться только в течение первых трех месяцев после открытия счета.
Инвестиции
Возвращаясь к теме кэшбэка, стоит отметить, что возвращенные деньги можно не только тратить. Их можно преумножать. Эти денежные средства также могут работать на вас. Допустим, в виде кэшбэка на ваш счет ежемесячно возвращается около 2-3 тыс. рублей. Если вы инвестируете эту сумму в депозит, приносящий 6-7% годовых, то через 10 лет ваш баланс возрастет минимум до 200 тыс. руб.
В качестве дополнительного преимущества кредитной карты, некоторые банки дают своим клиентам возможность привязывать к ней соответствующие инвестиционные счета. Чтобы максимизировать свой инвестиционный доход, ищите кредитные карты без ограничительных категорий. Чем больше ограничений у карты, тем меньше у вас возможностей преумножить средства и выгодно вложить свои вознаграждения.
Онлайн-покупки
Некоторые карты позволяют зарабатывать деньги путем совершения покупок в сети Интернет. Кредитки могут давать держателям возможность получить несколько процентов наличных, если те приобретут что-то в крупном интернет-магазине (например, Amazon, Ozon, Aliexpress и др.). Как владелец карты, вы также можете выиграть подарочные сертификаты и купоны, что позволит сэкономить при следующих покупках.
Преимущества бонусных категорий
Лучший способ получить деньги от использования кредитных карт – заработок баллов. Чаще всего подобные программы лояльности действуют в туристических фирмах и авиакомпаниях. Например, российский «Аэрофлот» предлагает путешественникам подключить функцию, приносящую очки, и распределить свои расходы по картам с целью получения бонусных баллов. Став участником программы, клиент получает возможность совершать премиальные полеты и получать мили за каждый полет, чтобы в дальнейшем использовать их для повышения класса обслуживания. Оплата может происходить как наличными деньгами, так и с помощью кредитной карты.
Наличные под ноль процентов
Сегодня большинство банков предлагает процентную ставку 0% в течение определенного периода кредитования, например, ста дней, двух или трех месяцев. Чтобы заработать деньги на карте такого типа, необходимо для начала поместить свои ежедневные расходы на карту и оплачивать только минимальный баланс. Сумма, которая списывается на процентный счет, перейдет в фонд с более высокой доходностью. Такие нехитрые манипуляции – вовсе не секрет богатства, но с их помощью можно кое-что заработать на беспроцентных займах.
Когда льготный период кредитования подойдет к концу, просто переведите деньги из своего фонда и погасите остаток, но при этом у вас останутся заработанные проценты. Аналогичным образом с кредитных карт можно получить наличные для перевода баланса, но имейте в виду, что с карт с переводом баланса обычно взимается комиссия в размере 3% и более.
Как сэкономить: низкая ставка
При выдаче займа банки руководствуются имеющейся у клиента кредитной историей. Экономить деньги, пользуясь картой, может только плательщик с безупречной репутацией. Своевременная плата по долгам гарантирует более низкую процентную ставку и более лояльные условия кредитования. Таким образом, используя кредитную карту ответственным и последовательным образом, например, удерживая баланс ниже 30% от кредитного лимита и вовремя совершая все платежи, вы можете повысить свой рейтинг в бюро кредитных историй и потенциально сэкономить деньги.
Рефинансирование долга
Прежде чем выбросить очередную листовку с предложением по кредитной карте, загромождающим ваш почтовый ящик, посмотрите, не говорится ли в нем о возможности перевода баланса с целью консолидации долга с высокой на более низкую процентную ставку. Ведь эта стратегия позволит погасить долг намного быстрее.
Предложения по переводу баланса варьируются, и комиссии за транзакцию часто находятся в пределах от 3% до 5%, поэтому убедитесь, что комиссия за перевод не аннулирует экономию, полученную от применения более низкой процентной ставки.
Размер багажа при авиаперелете
Если вы часто летаете самолетом, то наверняка знаете, что в ручной клади помещается минимум необходимых вещей. Авиакомпании часто взимают дополнительную плату за багаж, превышающий установленные габариты. Эти расходы могут накапливаться за несколько полетов, в результате чего получится круглая сумма.
Покупка билета с использованием карты для путешествий, которая предлагает бесплатный провоз дополнительной сумки, поможет вам сэкономить.
Защита цен
Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают услугу, предполагающую ценовую защиту. Она позволяет сэкономить деньги на качественных товарах. Допустим, вы приобрели дорогой прибор по своей кредитке, а позже обнаружили этот же товар в другом магазине, но с существенной скидкой. Защита цен возместит разницу в стоимости.
Бесплатная страховка на арендованный автомобиль
Если бы вы арендовали автомобиль в Соединенных Штатах, то оплата страховки обошлась бы в 10-30 долларов за один день. В Америке данный вид сервиса является более популярным и востребованным, поэтому статья расходов на покрытие страховки входит в большинство банковских продуктов. Банк сам переводит средства агентству по прокату автомобилей. В нашей стране кредитные организации пока не предлагают такую услугу.
Гарантия на приобретенные товары
В России гарантия на срок годности или эксплуатации товаров никак не зависит от способа оплаты, а в Америке действует совершенно другой механизм. Некоторые банки продлевают гарантию на приобретаемые продукты. Такая функция избавляет держателей карт от необходимости замены дорогостоящей покупки в случае выхода товара из строя после истечения срока действия гарантии, данной производителем.
